Du willst wissen, wer die Krankenversicherung bei Berufsunfähigkeit übernimmt? Keine Sorge, das klären wir jetzt. In diesem Artikel erkläre ich Dir, wer für die Kosten der Krankenversicherung aufkommen muss, wenn Du berufsunfähig wirst. Damit Du Dich bestmöglich informieren kannst, gehe ich auch auf die verschiedenen Versicherungsarten und deren Regelungen ein. Lass uns also loslegen!
Wenn du berufsunfähig wirst, übernimmt deine Krankenversicherung die Kosten der Versicherung. Meistens zahlt sie eine monatliche Rente, um deine Lebenserhaltungskosten zu decken. Wenn du privat krankenversichert bist, kannst du eine Zusatzversicherung abschließen, die dich im Falle einer Berufsunfähigkeit absichert. Wenn du gesetzlich krankenversichert bist, übernimmt deine Krankenkasse die Kosten.
Berufsunfähigkeitsrente: Krankenversicherungsbeiträge & Optionen
Du bist Berufsunfähigkeitsrentner und fragst Dich, wie die Belastung Deiner Berufsunfähigkeitsrente mit Krankenversicherungsbeiträgen aussieht? In Deutschland gilt die Versicherungspflicht für Berufsunfähigkeitsrentner (vgl. § 5 SGB V). Allerdings hängt die Belastung Deiner Rente mit Beiträgen an die Krankenversicherung von der Art der Versicherung ab. Die Beiträge variieren je nach gesetzlicher oder privater Krankenversicherung. Mit der gesetzlichen Krankenversicherung musst Du einen Beitrag in Höhe von 14,6 Prozent des Rentenbruttoeinkommens zahlen. Bei der privaten Krankenversicherung liegt der Beitrag hingegen bei rund 19 Prozent des Bruttoeinkommens. Dennoch bietet Dir die private Krankenversicherung einige Vorteile, z.B. eine höhere Leistung im Schadensfall. Es lohnt sich also, die verschiedenen Optionen genau zu vergleichen, um die für Dich passende Lösung zu finden.
Krankengeld beantragen – Anspruch prüfen & bis zu 72 Wochen beziehen
Du hast eine Erkrankung und kannst aufgrund dessen nicht arbeiten? Dann erhältst du vom deiner Krankenkasse Krankengeld. Es gibt dabei ein paar Dinge, die du beachten solltest. Krankengeld kannst du bis zu 72 Wochen beziehen und es entspricht in der Regel 70 Prozent deines Bruttolohns, jedoch maximal 90 Prozent des Netto-Einkommens. Es gibt aber auch einen gesetzlichen Höchstbetrag von 116,38 Euro brutto pro Tag. Sollte dein Einkommen höher sein, als dieser Höchstbetrag, erhältst du das Krankengeld trotzdem.
Es lohnt sich also, zu prüfen, ob du ein Anspruch auf Krankengeld hast. Denn so erhältst du während der Krankheit ein finanzielles Polster, das dir hilft, die Kosten für die Behandlung zu tragen. Falls du die Möglichkeit hast, musst du dich innerhalb von drei Wochen nach Beginn deiner Erkrankung bei deiner Krankenkasse melden, um deinen Anspruch auf Krankengeld zu beantragen.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Alle 2 Jahre Überprüfung für Sicherheit
Du hast eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen? Dann solltest Du wissen, dass Deine Versicherung alle zwei Jahre überprüft, ob sich an Deinem Zustand etwas geändert hat. Diese Überprüfung kostet Deine Versicherung natürlich Geld. Dafür wird ein neues Gutachten erstellt, das ebenfalls nicht ganz günstig sein kann. Allerdings hast Du dadurch die Sicherheit, dass Deine Versicherung immer auf dem aktuellen Stand ist und bei einer Änderung Deines Zustands schnell reagieren kann. So bist Du stets auf der sicheren Seite.
Regelmäßige Berufsunfähigkeit überprüfen: Wichtig für Anspruch auf Leistungen
Du kannst dich auf eine Überprüfung deiner Berufsunfähigkeit gefasst machen. In regelmäßigen Abständen wird meistens ein medizinisches Gutachten angefordert, um die Berufsunfähigkeit zu überprüfen. Bei psychischen Erkrankungen kann es sein, dass die Überprüfung häufiger erfolgt als bei körperlichen Einschränkungen. Es ist wichtig, dass du deine Berufsunfähigkeit regelmäßig überprüfen lässt, um deinen Anspruch auf Leistungen zu sichern.
Berufsunfähig? So hilft die gesetzliche Krankenversicherung!
Du bist berufsunfähig geworden und weißt nicht, wie es jetzt weitergehen soll? Keine Sorge, immerhin gibt es die gesetzliche Krankenversicherung, die einem in solchen Fällen unter die Arme greift. Wenn deine Berufsunfähigkeit länger als sechs Wochen andauert, zahlt die Krankenkasse Krankengeld an dich aus. Dieses kannst du bis zu eineinhalb Jahre lang in Anspruch nehmen und es deckt meistens 70 Prozent deines letzten Bruttoeinkommens oder maximal 90 Prozent des letzten Nettoeinkommens ab. Wichtig ist, dass du rechtzeitig ein Berufsunfähigkeits-Gutachten einholst, um eine Erwerbsminderungsrente beantragen zu können. So sicherst du dir eine längerfristige finanzielle Absicherung.
Krankengeld: So lange erhältst du Krankengeld (max. 78 Wochen)
Du bist krankgeschrieben und dein Arbeitgeber zahlt dir zunächst deinen üblichen Lohn weiter. Nach einiger Zeit springt dann die Krankenversicherung ein und übernimmt die Zahlung des Krankengeldes. Am längsten kannst du Krankengeld beziehen, wenn die Arbeitsunfähigkeit 78 Wochen andauert. Die Krankenversicherung kann aber auch schon vorher die Zahlung des Krankengeldes einstellen. Es ist daher wichtig, dass du regelmäßig deinen Arzt aufsuchst und deine Arbeitsunfähigkeit bestätigt wird. Nur so kannst du sicher sein, dass du dein Krankengeld weiterhin beziehen kannst.
Versteuern deiner Berufsunfähigkeitsversicherung: Steuerersparnis 2021-2040
Du weißt jetzt, dass du deine Berufsunfähigkeitsversicherung über das Alterseinkünftegesetz (AltEinkG) versteuern musst. Aktuell (Jahr 2021) liegt der zu versteuernde Anteil bei 81%, aber jedes Jahr steigt er um ein Prozent an, bis er im Jahr 2040 schließlich bei 100% liegt. Das bedeutet, dass du dann deine BU komplett versteuern musst. Um deine Steuerlast möglichst gering zu halten, solltest du überlegen, ob es sinnvoll ist, schon früher Geld aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung auszahlen zu lassen. Dazu solltest du am besten einen Steuerberater konsultieren.
Berufsunfähigkeit: Erwerbsminderungsrente & private Versicherung
Wenn Du berufsunfähig wirst, musst du als erstes einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente bei der Deutschen Rentenversicherung stellen. Das ist eine Leistung, die Dir zusteht, wenn Du berufsunfähig bist und einige Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast. Doch leider reicht die Leistung aus der gesetzlichen Versicherung oft nicht aus, um Deine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Daher empfehlen wir Dir, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um Dir eine finanzielle Sicherheit für den Fall der Fälle zu geben. Mit einer solchen Versicherung kannst Du auch im Falle einer Berufsunfähigkeit und einer geringeren Einkommenshöhe auf der sicheren Seite sein.
Berufsunfähigkeit vs. Arbeitsunfähigkeit: Was ist der Unterschied?
Du hast es vielleicht schon mal gehört: Berufsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit sind zwei verschiedene Dinge. Aber was genau ist der Unterschied? Wenn du berufsunfähig bist, bedeutet das, dass du aufgrund einer körperlichen oder psychischen Erkrankung längerfristig nicht mehr in deinem regulären Beruf arbeiten kannst. Arbeitsunfähigkeit dagegen beschreibt eine vorübergehende Unfähigkeit zu arbeiten, beispielsweise wegen einer Erkrankung oder eines Unfalls. In diesem Fall wirst du von einem Arzt krankgeschrieben und kannst für eine bestimmte Dauer nicht arbeiten. Doch egal ob berufsunfähig oder arbeitsunfähig: In beiden Fällen hast du Anspruch auf Leistungen der gesetzlichen oder privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Also vergiss nicht, rechtzeitig vorzusorgen, damit du auch im Falle einer Berufsunfähigkeit oder Arbeitsunfähigkeit abgesichert bist.
Berufsunfähigkeitsrente: Darf ich nebenbei arbeiten?
Du hast eine Berufsunfähigkeitsrente beantragt und bekommen und fragst Dich jetzt, ob Du nebenbei trotzdem noch etwas arbeiten darfst? Grundsätzlich lautet die Antwort: Ja! Es ist erlaubt, einer Zusatzerwerbstätigkeit nachzugehen, allerdings musst Du dabei einiges beachten. So darfst Du beispielsweise nicht mehr als 20 Wochenstunden arbeiten und Dein Einkommen darf den Betrag von 805 Euro im Monat nicht überschreiten. Auch darf die Tätigkeit nicht mit Deiner eigentlichen beruflichen Tätigkeit in direktem Zusammenhang stehen. Bedenke aber auch, dass ein Zusatzeinkommen die Rente auch kürzen kann. Wenn Du also eine Nebentätigkeit annehmen möchtest, solltest Du Dich vorher unbedingt bei Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung informieren, damit Du nicht unabsichtlich Deine Rente kürzen musst.
Steuern auf Berufsunfähigkeitsrente: Ja oder Nein?
Du hast eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten und fragst Dich, ob Du dafür Steuern zahlen musst? Die Antwort lautet: Ja und Nein. Für das Finanzamt ist die BU-Rente ein steuerpflichtiges Einkommen. Deshalb musst Du diese in Deiner Steuererklärung als „sonstiges Einkommen“ angeben. Allerdings musst Du bei einer selbstständigen BU in der Regel keine Steuern auf Deine Rente zahlen, da diese als Einkommen aus einer sogenannten „gesetzlichen Rentenversicherung“ angesehen wird. Diese sind in Deutschland steuerfrei. Solltest Du jedoch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, müssen Steuern auf die Rente gezahlt werden. Diese sind jedoch in der Regel niedriger als bei anderen Einkommen, da sie durch Steuerfreibeträge und Steuervergünstigungen begünstigt werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Absichern und Grundlage schaffen
Du solltest dir unbedingt eine Berufsunfähigkeitsversicherung zulegen, um dich und deine Familie im Falle einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Generell empfiehlt es sich, mindestens die Hälfte, besser aber 70 Prozent des Nettoeinkommens abzusichern – mindestens jedoch 1000 Euro. Wenn du zum Beispiel 2000 Euro brutto verdienst, solltest du eine Monatsrente in Höhe von 1400 Euro vereinbaren. So bist du im Falle einer Berufsunfähigkeit abgesichert und kannst dir und deiner Familie eine finanzielle Grundlage schaffen. Wähle am besten eine Versicherung, die sich an deine persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten anpasst und dir einen guten Schutz bietet.
Berufsunfähigkeit: Bei weniger als 50% Arbeitszeit?
Du bist berufsunfähig, wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls weniger als 50% deiner vorherigen Arbeitszeit ausüben kannst. Bei einem Arbeitstag mit 8 Stunden bedeutet das, dass du bereits berufsunfähig bist, wenn du nicht mehr als 3 Stunden arbeiten kannst. Es ist wichtig zu wissen, dass du auch dann berufsunfähig bist, wenn du beispielsweise nur noch einmal pro Woche arbeiten kannst. In diesem Fall ist es also egal, ob du 6 oder 8 Stunden am Tag arbeitest, denn du erfüllst nicht mehr die 50%-Grenze.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie wirkt sich das auf EM-Rente aus?
Du hast eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen und wirst bald eine Rente erhalten? Dann wirst du wissen wollen, wie sich das auf deine Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung auswirkt. Die gute Nachricht: Die Rentenzahlung aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung zählt nicht zum Erwerbseinkommen und wird daher nicht bei der EM-Rente angerechnet. Das bedeutet, dass du trotzdem die volle EM-Rente erhältst. Allerdings ist es manchmal so, dass die private BU-Rente so niedrig ausfällt, dass diese den Lebensunterhalt nicht sicherstellen kann. In diesem Fall gibt es die Möglichkeit, Grundsicherung oder Hartz IV zu beantragen. Diese ergänzt dann die private Berufsunfähigkeitsrente und sorgt dafür, dass dein Lebensunterhalt gesichert ist. Auch wenn du nur eine geringe private Rente erhältst, lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfäigkeitsversicherung, da du dann trotzdem die volle gesetzliche Rente erhältst.
Rente beziehen & gleichzeitig mehr verdienen: Bis 2022 möglich!
Bis zum 31.12.2022 können Menschen, die wegen voller Erwerbsminderung Rente beziehen, ein wenig mehr als 6300 Euro im Jahr hinzuverdienen. Die Hinzuverdienst-Regelungen ähneln dabei denen für vorgezogene Altersrenten. Alles, was du über diesen Betrag hinaus verdienst, wird zu 40 Prozent von deiner Rente abgezogen. Du musst dennoch nicht auf ein kleines Nebeneinkommen verzichten, denn je nach deiner Lebenssituation kannst du auf Antrag auch mehr verdienen. Sprich mit deiner zuständigen Rentenkasse, um herauszufinden, inwieweit du deine Rente aufstocken kannst.
Berufsunfähigkeitsrente Steuerfrei? Erfahre wie es geht
Du musst die Auszahlung einer Berufsunfähigkeitsrente versteuern. Hierbei handelt es sich um eine abgekürzte Leibrente. Allerdings ist eine niedrige Berufsunfähigkeitsrente in der Regel steuerfrei, sodass lediglich der sogenannte Ertragsanteil der BU-Rente versteuert werden muss. Dieser wird dann in der Regel in deine Einkommensteuererklärung aufgenommen. Du kannst aber auch einen speziellen BU-Steuerbescheid beantragen, um die Steuerbelastung zu verringern.
Private Berufsunfähigkeitsrente für Pflichtversicherte: beitragsfrei!
Bei Pflichtversicherten in der gesetzlichen Krankenversicherung ist es möglich, eine private Berufsunfähigkeitsrente zu abschließen, die beitragsfrei ist. Dies ist vor allem für Menschen interessant, die ein finanzielles Risiko vermeiden wollen. Andererseits ist es für freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Krankenversicherung erforderlich, eine Beitragspflicht zu erfüllen, wenn sie eine private Berufsunfähigkeitsrente abschließen möchten. Allerdings können sie dann davon ausgehen, dass sie im Falle einer Berufsunfähigkeit eine lebenslange finanzielle Absicherung haben.
BU-Rente: 80-100% Besteuerung ab 2020 – EStG § 22 Nr 1 Satz 3 a)aa)
Weißt Du, wie es mit der Besteuerung von BU-Renten im Jahr 2020 aussieht? 80% der Erträge sind steuerpflichtig, das besagt § 22 Nr 1 Satz 3 a) aa) des Einkommensteuergesetzes (EStG). Bis 2040 wird dieser Satz sogar auf 100% angehoben. Wenn Du das weißt, kannst Du die Höhe Deiner BU-Rente bewusst daran anpassen. Es lohnt sich, über die steuerlichen Konsequenzen Deiner Bu-Rente Bescheid zu wissen.
Erwerbsminderungsrente: Altersgrenze von 63 auf 65 Jahre erhöht
Seit dem Jahr 2001 wird die Erwerbsminderungsrente gekürzt, da sie vor Erreichen der Regelaltersgrenze von 65 Jahren ausgezahlt wird. In den kommenden Jahren wird die Altersgrenze schrittweise von 63 auf 65 Jahre angehoben – bis 2024 wird diese Regelung vollständig in Kraft sein. Dadurch erhalten Rentnerinnen und Rentner, die vorzeitig in Rente gehen müssen, die Möglichkeit, länger im Berufsleben zu verbleiben. Somit wird ihnen die Möglichkeit gegeben, ein längeres Auskommen zu erhalten und so die finanzielle Sicherheit zu erhöhen.
Schlussworte
Die Krankenversicherung bei Berufsunfähigkeit wird in der Regel von der gesetzlichen Rentenversicherung übernommen. Allerdings gibt es auch private Versicherungen, die ebenfalls eine Krankenversicherung bei Berufsunfähigkeit anbieten. Wenn Du eine private Versicherung abgeschlossen hast, zahlst Du die Kosten der Krankenversicherung selbst.
Zusammenfassend kann man sagen, dass es in vielen Fällen möglich ist, dass die Krankenversicherung die Kosten bei Berufsunfähigkeit übernimmt. Allerdings ist es wichtig, dass du dich bei deiner Krankenversicherung über deine individuellen Möglichkeiten informierst, um zu sehen, ob du Anspruch darauf hast. Also, schau lieber gleich mal nach, damit du auf der sicheren Seite bist.
