Hey,
wenn du als Selbstständiger arbeitest, ist es essenziell, dass du dich für eine Krankenversicherung entscheidest. Aber wie viel kostet das Ganze eigentlich? In diesem Blog-Beitrag werden wir uns genauer ansehen, was du für eine Krankenversicherung als Selbstständiger bezahlen musst. Lass uns also loslegen!
Die Kosten für eine Krankenversicherung als Selbstständiger hängen von deinen persönlichen Bedingungen ab. In der Regel zahlst du eine Basisprämie plus mögliche Zuschläge für Zusatzleistungen und Risikozuschläge. Die Prämie wird nach deinem monatlichen Einkommen berechnet und kann sich jährlich ändern. Im Schnitt musst du als Selbstständiger mit etwa 400-500 Euro pro Monat rechnen.
Krankenversicherung für Selbstständige: Ab 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit Krankengeld
Tag der Arbeitsunfähigkeit.
Du hast als Selbstständiger gerade erst angefangen und bist auf der Suche nach einer Krankenversicherung? Dann ist der Mindestbeitrag von 221,81 Euro (Wert für 2023) die beste Option für dich. Er bietet dir den vollständigen Versicherungsschutz und sogar ein Krankengeld, das ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit gültig ist. Damit bist du abgesichert, wenn du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls längere Zeit nicht arbeiten kannst. Auch deine Familie ist in diesem Fall abgesichert. Der Mindestbeitrag bietet dir einen umfassenden Schutz.
Krankenversicherung für Existenzgründer, Selbstständige & Freiberufler
Du bist Existenzgründer, Selbstständiger oder Freiberufler und suchst nach einer passenden Krankenversicherung? Dann hast du die Qual der Wahl. Denn es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, sich entsprechend abzusichern. Als Selbstständiger kannst du dich beispielsweise ohne Beachtung einer Einkommensgrenze privat oder auch freiwillig gesetzlich krankenversichern. Wichtig ist, dass du dir vorher gründlich überlegst, welche Versicherung für dich die Beste ist. Besprich am besten auch mit einem Fachmann, ob eine private oder gesetzliche Versicherung für dich in Frage kommt. Dieser kann dir auch erklären, welche Vorteile eine private Krankenversicherung bietet und worauf du achten solltest.
Gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige & Freiberufler
Du als Selbstständiger oder Freiberufler hast die Möglichkeit, dich freiwillig in einer gesetzlichen Krankenversicherung zu versichern. Dafür zieht die jeweilige Krankenkasse einen Beitrag in Höhe von 14 Prozent des Bruttoeinkommens (ohne Krankengeldbezug) ein. Außerdem kannst du einen Zusatzbeitrag bezahlen, der je nach Kassenart variieren kann. Einige Krankenkassen bieten auch spezielle Tarife für Selbstständige und Freiberufler an, die den Beitrag günstiger gestalten und noch weitere Vorteile bieten. Wenn du also als Selbstständiger oder Freiberufler eine Krankenversicherung abschließen möchtest, lohnt es sich, die verschiedenen Tarife zu vergleichen. So findest du schnell und einfach das passende Angebot für deine Bedürfnisse.
Hauptberufliche Selbstständige: Krankenversicherung für Familienangehörige
Falls du dich als hauptberufliche Selbstständiger betätigst, musst du eine eigene Krankenversicherung abschließen. Diese kannst du wahlweise als privat versicherter oder als Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse abschließen. Eine Befreiung von der Versicherungspflicht ist hier nicht möglich. Allerdings kannst du deine Familienangehörigen weiterhin über deine gesetzliche Krankenversicherung versichern. Dafür musst du allerdings einen Antrag stellen. Du solltest unbedingt darauf achten, dass die Versicherungspflicht für deine Familienangehörigen erfüllt ist, da ansonsten hohe Säumnisgebühren anfallen können.
Selbstständig: Private Kranken- und Pflegeversicherung oder gesetzlich?
Du als Selbstständiger hast die Wahl: Entweder du entscheidest Dich für eine private Kranken- und Pflegeversicherung oder du bist freiwillig gesetzlich versichert. Falls du für die gesetzliche Versicherung in Frage kommst, musst du vorher als Arbeitnehmer*in gesetzlich versichert gewesen sein. Wenn das nicht der Fall ist, kannst du dich nicht freiwillig gesetzlich versichern. Eine private Kranken- und Pflegeversicherung ist dann die einzige Option. Denke aber daran, dass private Versicherungen meistens teurer sind als gesetzliche. Deshalb lohnt es sich, deine Möglichkeiten zu prüfen und den besten Weg für Dich zu finden.
Selbständiger? So schützt du dich und deine Familie!
Du als Selbständiger bist für deine Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken und für deine Alterssicherung selbst verantwortlich. Das bedeutet, dass du keine Sozialversicherungsbeiträge entrichten musst. Es ist wichtig, dass du dir frühzeitig Gedanken über deine Absicherung machst und dich entsprechend versicherst. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du dich und deine Familie absichern kannst. Zum Beispiel kannst du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die im Falle der Berufsunfähigkeit eine Einkommensersatzleistung zahlt. Auch eine private Krankenversicherung kann eine gute Option sein, um deine Gesundheit zu schützen, falls du keinen Anspruch auf eine gesetzliche Krankenversicherung hast. Es gibt auch verschiedene Altersvorsorgeprodukte, die dir helfen, im Alter finanziell abgesichert zu sein. Als Selbständiger ist es also wichtig, sich frühzeitig Gedanken über seine Absicherung zu machen, um sich und seine Familie zu schützen.
Gesetzliche Krankenversicherung als Selbstständiger: 160 Euro im Monat
Du hast die Wahl: Du kannst dich für die gesetzliche Krankenversicherung entscheiden, wenn du als Selbstständiger einen gewissen Betrag an Beiträgen bezahlen möchtest. Der Beitrag setzt sich aus deinem Einkommen zusammen und liegt bei rund 160 Euro im Monat. Hierbei ist es aber möglich, dass deine Krankenkasse einen zusätzlichen Beitrag verlangt.
Als freiwilliges Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse kannst du von vielen Vorteilen profitieren. So bekommst du ein umfassendes Leistungspaket, das auch die Kosten für Zahnbehandlungen, Sehhilfen und vieles mehr beinhaltet. Dazu hast du Anspruch auf eine gesetzliche Krankenhausbehandlung. Möchtest du zusätzlich einen Schutz, der über das gesetzliche Mindestmaß hinausgeht, kannst du auch eine private Zusatzversicherung abschließen. So kannst du dir ein Rundum-Paket an Versicherungsleistungen sichern.
Kleingewerbetreibender: Beitrag für Krankenversicherung berechnen
Du als Kleingewerbetreibender bist verpflichtet, den vollen Krankenversicherungsbeitrag zu zahlen. Hierbei beträgt der Basistarif 14% deines Einkommens. Es besteht aber auch die Möglichkeit, sich durch eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld zu schützen, wodurch der Beitrag auf 14,6% ansteigt. Zusätzlich erhebt jede Krankenkasse einen individuellen Zusatzbeitrag, der durchschnittlich 1,3% ausmacht. Damit kannst du dich optimal vor Krankheitskosten schützen, die schnell zu einer finanziellen Belastung werden können.
Nachweise dein Einkommen: Einreichung des Steuerbescheids
Du musst dein Einkommen bei der Krankenkasse nachweisen? Dann benötigst du den Steuerbescheid. Hierbei ist es egal, ob du verheiratet bist oder nicht. Die Krankenkasse möchte einfach sehen, wieviel du im vergangenen Jahr verdient hast. Gib deshalb deinen Steuerbescheid an deine Krankenkasse oder deine Versicherung weiter. Dieser enthält alle Details zu deinem Bruttoeinkommen, die für die Einkommensprüfung notwendig sind. Achte darauf, dass du den aktuellen Steuerbescheid einreichst. So erhältst du schnell die passende Versicherung.
Steuererklärung für Selbstständige: Gewinn & Betriebsausgaben
Du bist als Selbstständiger dazu verpflichtet, deine Einkünfte aus deiner selbstständigen Arbeit zu versteuern. Dazu wird dein steuerrechtlicher Gewinn herangezogen, der deine Betriebsausgaben wie Personalkosten und AfA, also Abschreibungen für Abnutzung und Substanzverringerung, bereits abgezogen hat. Dadurch werden deine Einkünfte entsprechend gemindert. Wichtig zu wissen ist, dass du für deine Steuern einen Steuerberater hinzuziehen kannst, der dir hilft, den Überblick über die steuerrechtlichen Angelegenheiten zu behalten.
Ergebnis des Tests von Focus Money: 3 Krankenkassen für Selbstständige „Exzellent
Du bist selbstständig und suchst nach der besten Krankenkasse für deine Bedürfnisse? Dann lohnt sich ein Blick auf die Ergebnisse des Tests von Focus Money. Im Test für die Ausgabe 22/2022 erhielten drei Krankenkassen die Note „Exzellent“: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse. Diese drei Krankenkassen überzeugten durch eine gute Leistungs- und Servicequalität sowie eine gute telefonische Erreichbarkeit. Wenn du also auf der Suche nach einer guten Krankenkasse für selbstständige bist, kannst du von diesen drei Kassen ausgehen. Natürlich solltest du aber trotzdem einen Vergleich der verschiedenen Angebote machen, um herauszufinden, welche Krankenkasse am besten zu dir passt.
Selbstständige: Vergleiche gesetzliche & private Krankenversicherung
Du bist als Selbstständiger auf dich allein gestellt. Wenn du eine gesetzliche Krankenversicherung abschließt, musst du die Beiträge vollständig aus deiner eigenen Tasche bezahlen. Das ist doppelt so teuer wie bei einem Angestellten, denn der Arbeitgeber zahlt bei ihm die Hälfte der Beiträge. Es bieten sich aber auch Alternativen an, wie zum Beispiel eine private Krankenversicherung. Diese kann unter bestimmten Voraussetzungen sogar günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung sein. Informiere dich also am besten gründlich und wähle die passende Krankenversicherung für dich aus.
Gute Krankenversicherung trotz geringem Einkommen?
Du hast kein festes Einkommen, aber möchtest trotzdem gut versichert sein? Dann ist die Krankenversicherung für Dich ein wichtiges Thema. Denn auch, wenn Du keine eigenen Einkünfte hast, musst Du einen Beitrag an die gesetzliche Krankenversicherung entrichten. Der Mindestbeitrag beträgt dabei 172,01 Euro (Stand 2023). Um das zu bezahlen, kannst Du auf Deine Ersparnisse zurückgreifen. Aber auch wenn Du nur ein geringes Einkommen hast, zahlt sich eine private Krankenversicherung für Dich aus. Denn auch hier kannst Du von vielen Vorteilen profitieren. Informiere Dich deshalb über die verschiedenen Möglichkeiten und entscheide, welche Krankenversicherung am besten zu Deiner aktuellen Situation passt.
Mindestbeitrag für Selbständige 2021: 1131,67 Euro
Du hast eine eigene Firma und möchtest wissen, wie viel Mindestbeitrag du zahlen musst? Dann ist es wichtig, dass du die Mindesteinnahme kennst. Diese liegt derzeit (2023) für Selbständige bei 1131,67 Euro im Monat. Dieser Betrag wird als Grundlage für die Beitragsberechnung herangezogen, selbst wenn du weniger oder gar kein Einkommen hast. Um herauszufinden, wie hoch dein Mindestbeitrag in deiner spezifischen Situation ausfällt, empfehlen wir dir, dich an deinen Berufsverband oder deine Krankenkasse zu wenden. Sie können dir genau sagen, wie hoch dein Mindestbeitrag ist und wie du ihn bezahlen musst.
Selbstständige: Wer ist in die gesetzliche Rentenversicherung einbezogen?
Du bist selbstständig und fragst dich, ob du auch in die gesetzliche Rentenversicherung einbezogen bist? Dann musst du zunächst einmal wissen, ob du zu den Gruppen gehörst, die per Gesetz in die Rentenversicherung einbezogen sind. Dazu zählen vor allem Handwerker mit einem zulassungspflichtigen Gewerbe, Künstler, Publizisten, Hebammen und selbstständige Lehrer. Aber auch andere Gruppen, wie zum Beispiel Ärzte und Apotheker, können in bestimmten Fällen, wie zum Beispiel beim Beziehen eines Krankengeldes, in die gesetzliche Rentenversicherung einbezogen werden. Eine genauere Überprüfung kann dir ein Steuerberater oder ein Anwalt empfehlen.
Ermitteln deines Stundensatzes als Selbständiger
Du hast vor, dein eigener Chef zu werden und dich selbständig zu machen? Dann solltest du dir bewusst sein, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach dem richtigen Stundensatz gibt. Es gibt Berechnungen, die von einem Mindestumsatz von 80€ pro Stunde für einen Selbständigen ausgehen. Trotzdem sei dir gesagt: Die Berechnung deines Stundensatzes ist eine individuelle Entscheidung, die du nach deinen eigenen Werten und Bedürfnissen treffen solltest. Es gibt auch Daumenregeln, die besagen, dass man den 2- oder 3-fachen des Nettogehalts als Stundensatz ansetzen sollte. Außerdem gibt es Infos, die besagen, dass die Berechnung eines Stundensatzes unnötig ist und man seine Zeit grundsätzlich niemals gegen Geld tauschen sollte. Fakt ist: Am Ende des Tages ist es dir überlassen, deinen Stundensatz zu bestimmen. Es ist wichtig, dass du deinen Wert als Experte erkennt und ein angemessenes Honorar für deine Dienstleistung verlangst. So kannst du nicht nur deine eigene Zufriedenheit erreichen, sondern auch deine Kunden glücklich machen.
Beitragssatz für gesetzliche Krankenversicherung: Maximal 728,18 Euro
Du musst bei der gesetzlichen Krankenversicherung einen Beitragssatz von 14,6 Prozent des Monatseinkommens zahlen. Der Maximalbetrag liegt 2023 bei 728,18 Euro, zuzüglich des Zusatzbeitrags und der Pflegeversicherungsbeiträge. Damit stellst du sicher, dass du im Krankheitsfall ausreichend abgesichert bist. Abhängig von deinem Einkommen kann sich der Beitrag aber auch ändern. Du kannst dich bei deiner Krankenkasse informieren, was für dich gilt.
Selbstständig? Gewinneinbruch? Beitrag zur Krankenversicherung senken
Möglicherweise hast Du als Selbstständiger auch weitere Einnahmen, zum Beispiel aus Vermietung oder Verpachtung. Sollte es zu einem plötzlichen Gewinneinbruch von mehr als 25 Prozent im Vergleich zum letzten Einkommensteuerbescheid kommen, kannst Du den Beitrag zur Krankenversicherung und Pflegeversicherung unter Vorbehalt senken. Dazu musst Du eine formlose Erklärung abgeben, in der Du die Gewinnerhöhung belegst. Diese Erklärung ist wichtig, damit Du im Fall einer Steuerprüfung nachweisen kannst, dass die Senkung des Beitrags berechtigt ist. Bei Fragen kannst Du Dich jederzeit an deine Krankenkasse wenden.
Erstelle eine Kalkulation: 16897 Euro im Jahr für Lebenshaltungskosten
Du hast dir nun eine kleine Kalkulation erstellt und weißt, dass dir im nächsten Jahr 16897 Euro zur Verfügung stehen werden. Dabei entspricht dies rund 1400 Euro, die dir jeden Monat zur Verfügung stehen. Damit hast du die Möglichkeit, deine privaten Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Dazu zählt nicht nur das Wohnen, sondern auch Essen, Freizeit, Sparen, Kultur und vieles mehr. Wenn du es schaffst, dein Geld klug einzusetzen, kannst du dir das ein oder andere Extra gönnen und mit dem Rest ansparen.
Kosten fürs Anmelden eines Kleingewerbes – Überschaubar & Abhängig von Gemeinde
Du hast dich entschieden, ein eigenes Kleingewerbe anzumelden? Dann solltest du wissen, dass die Kosten hierfür abhängig von der Gemeinde sind, in der du dich anmeldest – aber auf jeden Fall überschaubar. Meist liegen sie zwischen 20 und 65 Euro, die in Form einer Bearbeitungsgebühr an das Gewerbeamt zu zahlen sind. Es kann jedoch auch Mehrwertsteuer anfallen, aber das ist von Gemeinde zu Gemeinde unterschiedlich. Wenn du weitere Fragen hast, kannst du dich gerne an dein Gewerbeamt wenden, dort wird dir sicherlich weitergeholfen.
Fazit
Die Kosten für eine Krankenversicherung als Selbstständiger hängen von deinem Einkommen ab. Wenn du mehr als 56.250 Euro pro Jahr verdienst, musst du die vollen Beiträge zahlen. Diese betragen im Jahr 2021 ca. 890 Euro pro Monat. Wenn du weniger verdienst, kannst du einen Antrag auf eine Befreiung von den Krankenkassenbeiträgen stellen. Diese kann je nach deiner Situation bis zu 100% betragen.
Die Kosten für eine Krankenversicherung als Selbstständiger sind unterschiedlich und können je nach Versicherungsgesellschaft variieren. Es lohnt sich also, die Preise zu vergleichen und die besten Optionen für Dich zu finden. So kannst Du eine günstige und passende Krankenversicherung finden.
