Hey du,
Du hast dich als Selbstständiger selbstständig gemacht und fragst dich, was du an Krankenversicherung zahlen musst? Keine Sorge, das ist gar nicht so schwer zu verstehen. In diesem Artikel werde ich dir genau erklären, wie viel du an Krankenversicherung zahlen musst. Also lass uns gleich loslegen.
Als selbstständiger musst du deine Krankenversicherung selbst bezahlen. Die Beiträge hängen von deinem Einkommen ab und können jedes Jahr variieren. Meistens liegen sie zwischen 300 und 1.000 Euro im Monat. Es lohnt sich auf jeden Fall, verschiedene Angebote zu vergleichen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
Kosten für private Krankenversicherung: 206,53 Euro/Monat
Du möchtest eine private Krankenversicherung abschließen? Dann ist es wichtig, sich im Voraus über die Kosten zu informieren. Wie hoch dein Beitrag dafür ausfällt, hängt davon ab, ob du über ein eigenes Einkommen verfügst oder nicht. In den meisten Fällen liegt kein solches Einkommen vor. Sollte dies bei dir der Fall sein, beträgt der monatliche Beitrag für die Krankenversicherung 172,01 Euro. Darüber hinaus musst du noch 34,52 Euro pro Monat für die Pflegeversicherung zahlen. Somit musst du zusammen 206,53 Euro pro Monat berappen, um durch eine private Krankenversicherung abgesichert zu sein.
Berechne deinen steuerrechtlichen Gewinn – Spare Steuern!
Du musst deine Einkünfte aus deiner selbstständigen Arbeit versteuern. Dazu musst du den steuerrechtlichen Gewinn berechnen. Dabei werden deine Betriebsausgaben wie zum Beispiel Kosten für Personal oder Abschreibungen für Abnutzung und Substanzverringerung (AfA) vom Gewinn abgezogen. Das heißt, du kannst diese Kosten von deinem Gewinn abziehen und musst nicht mehr so viel Steuern zahlen.
Ermäßigter Beitragssatz zur Rentenversicherung: Vorteile nutzen!
Du weißt, dass du als Arbeitnehmer einen bestimmten Anteil an deinem Einkommen an die gesetzliche Rentenversicherung zahlen musst? In Deutschland liegt der allgemeine Beitragssatz hierfür bei 14,6 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen. Aber es gibt auch einen ermäßigten Beitragssatz von 14,0 Prozent. Wenn du diesen wählst, kannst du einige Vorteile nutzen, z.B. Zuschüsse aus der Arbeitnehmer-Sparzulage oder die Riester-Förderung. Es lohnt sich also, den ermäßigten Beitragssatz zu wählen, denn du musst zwar etwas weniger zahlen, bekommst aber im Gegenzug mehr Geld zurück.
Gesetzliche Krankenkasse: Beitragssatz & Zusatzbeitrag
Du musst Dir keine Sorgen machen, wenn Du Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse bist: Dein Beitragssatz setzt sich aus dem allgemeinen gesetzlichen Beitragssatz und dem kassenindividuellen Zusatzbeitrag zusammen. Der allgemeine Beitragssatz liegt bei 14,6 %, während der ermäßigte Beitragssatz bei 14,0 % liegt. Dein kassenindividueller Zusatzbeitragssatz hängt dann davon ab, welcher Krankenkasse Du angehörst. Dieser kann je nach Krankenkasse variieren, ist aber in der Regel niedriger als der allgemeine Beitragssatz.
Sozialversicherung für Selbstständige: Absicherung gegen Risiken
Du bist selbstständig und möchtest Dich absichern? Dann haben wir hier einige wichtige Informationen für Dich. Grundsätzlich musst Du als Selbstständiger keine Sozialversicherungsbeiträge abführen. Allerdings bist Du für die Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie für die Alterssicherung voll und ganz auf Dich selbst angewiesen. Solltest Du eine Familie haben, ist es noch wichtiger, dass Du Dich entsprechend absicherst. Eine gute Absicherung gegen auftretende Risiken sollte für Dich auf jeden Fall eine Priorität sein. Wir helfen Dir gerne dabei, die richtige Versicherung für Dich zu finden.
Gesetzliche Krankenversicherung: So findest du die richtige!
Du hast dich dazu entschieden, eine gesetzliche Krankenversicherung abzuschließen? Dann hast du schon mal einen guten Entschluss gefasst! Denn die Höhe der Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung hängt, anders als bei einer privaten Krankenversicherung, nur von deinem Einkommen ab. Selbstständige können sich beispielsweise für rund 160 Euro im Monat (plus kassenindividueller Zusatzbeitrag) als freiwillige Mitglieder gesetzlich krankenversichern. Dabei hast du eine umfassende Grundversorgung, die deine Kosten für Arztbesuche, Medikamente und Krankenhausaufenthalte abdeckt. Wenn du darüber hinaus eine Zusatzversicherung abschließen möchtest, um beispielsweise Kosten für eine Zahnbehandlung oder alternative Heilmethoden zu erhalten, hast du dazu auch die Möglichkeit. Schau dich am besten bei verschiedenen Anbietern um und informiere dich, welche Versicherungssummen für dich in Frage kommen und welche Zusatzleistungen sie dir bieten.
Freiberufler & Selbstständige: Wie du dein finanzielles Risiko im Krankheitsfall absicherst
Du als Selbstständiger oder Freiberufler hast die Wahl, ob du dich freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse versichern möchtest. Wenn du dich für eine Versicherung entscheidest, dann zieht die Krankenkasse einen Beitrag in Höhe von 14 Prozent vom monatlichen Bruttoeinkommen (ohne Krankengeldbezug), zuzüglich des Kassen-Zusatzbeitrags. Es ist wichtig, dass du auf die Beiträge achtest, damit du dein finanzielles Risiko im Krankheitsfall besser absichern kannst.
Wechsele zur günstigeren Krankenkasse und spare Geld!
Weißt Du, dass Du als Selbstständiger oder Freiberufler durch einen Wechsel zu einer anderen gesetzlichen Krankenkasse jedes Jahr Geld sparen kannst? Der allgemeine oder ermäßigte Beitragssatz ist dabei immer derselbe. Aber es gibt einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag, der je nach Krankenkasse unterschiedlich hoch ist. Wenn Du den Wechsel also richtig angehst, kannst Du bei Deinen monatlichen Beiträgen einiges einsparen. Also, schau Dich doch mal um und finde heraus, ob sich für Dich ein Wechsel lohnt!
Mindestbeitrag für Krankenversicherung: So berechnet man ihn 2023
Du musst für die Krankenversicherung einen Mindestbeitrag zahlen, auch wenn Dein Einkommen niedriger oder sogar null ist. Der Mindestbeitrag ergibt sich aus der so genannten Mindesteinnahme. Im Jahr 2023 beträgt die Mindesteinnahme für Selbständige 1131,67 Euro im Monat. Damit wird die Berechnung des Mindestbeitrags vorgenommen. Es ist wichtig zu wissen, dass der Mindestbeitrag für jeden Versicherten anhand der Mindesteinnahme festgesetzt wird, selbst wenn Dein Einkommen unterhalb dieser Grenze liegt.
Steuern bis 2022: Freibetrag bis 10908 € & Steuersätze
Bis 2022 bleibt ein Einkommen bis zu 10908 Euro pro Kalenderjahr steuerfrei. Ab 10909 Euro steigt der Steuersatz auf 14 Prozent an. Und sobald dein Jahreseinkommen 62810 Euro erreicht, wird der Steuersatz auf 42 Prozent erhöht. Das gilt dann bis zu einem Einkommen von 277825 Euro. Wenn du mehr als 277825 Euro im Jahr verdienst, musst du einen Steuersatz von 45 Prozent zahlen. Also denk daran, deine Steuern frühzeitig zu planen, damit du nicht an Weihnachten überrascht wirst.
Gewinne ermitteln und Steuern senken: So gehst du als Selbstständiger vor!
Du bist selbstständig? Dann weißt du sicherlich, dass deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf deinen Gewinn angerechnet werden. Doch die Ermittlung des Gewinns erfolgt nicht einfach nach Belieben, sondern ist gesetzlich in den Vorschriften des Einkommensteuerrechts festgelegt. So kannst du dir sicher sein, dass deine Aufwendungen abzugsfähig sind. Zudem kannst du durch eine Steuererklärung deine Steuerlast senken, indem du nicht nur die Kranken- und Pflegebeiträge, sondern auch weitere Aufwendungen als Werbungskosten absetzen kannst. So kannst du dir deine finanzielle Last ein wenig erleichtern.
Planung Deiner Finanzen: 1400 Euro im Monat nutzen
Damit hast Du nun eine gute Grundlage, um Deine Finanzen zu planen. Mit 1400 Euro im Monat kannst Du Dir einiges ermöglichen und hast die Möglichkeit, gezielt in Deine Zukunft zu investieren. So kannst Du zum Beispiel in einen Bausparvertrag einzahlen, ein Sparziel anstreben oder in eine private Altersvorsorge investieren, um Deine finanzielle Absicherung für die Zukunft zu sichern. Ebenso kannst Du in Deine Weiterbildung oder Deine Freizeitaktivitäten investieren, um Dein Leben noch schöner und abwechslungsreicher zu gestalten.
Verdiene bis zu 6240 Euro pro Jahr mit einem Nebenjob
Klar, wenn du einen Nebenjob annehmen möchtest, solltest du die Regel beachten: Die gesetzlich vorgegebene Verdienstgrenze liegt derzeit bei 520 Euro pro Monat bzw. 6240 Euro pro Jahr. Bis zum 30.09.2022 liegt diese Grenze bei 450 Euro pro Monat bzw. 5400 Euro pro Jahr. Damit du deinen Nebenjob nicht als Minijob deklarieren musst, solltest du die Grenze nicht überschreiten.
Eine Kombination aus Selbstständigkeit und Nebenjob hat durchaus seine Vorteile. So kannst du beispielsweise Steuerfreiheit im Rahmen des Minijobs genießen. Dies lohnt sich vor allem, wenn du dein Einkommen aufstocken möchtest. Aber auch eine befristete Nebentätigkeit bietet sich an, um sich nebenbei etwas dazu zu verdienen. Du kannst zudem auch eine Kombination aus festem und freiem Job wählen. In jedem Fall kannst du mit einem Nebenjob dein Einkommen aufbessern.
Selbständig: Mindestumsatz pro Stunde ermitteln
Du hast vielleicht schon von den verschiedenen Berechnungen gehört, die es für einen Selbständigen gibt, um einen Mindestumsatz pro Stunde zu erhalten. Einige Daumenregeln sagen, dass man ein 2- oder 3-fache vom Nettogehalt nehmen sollte. Andere Leute sagen, dass die Berechnung eines Stundensatzes unnötig ist und man seine Zeit grundsätzlich niemals gegen Geld tauschen sollte. In Wirklichkeit gibt es aber keine einheitliche Richtlinie oder gar ein Patentrezept für einen angemessenen Stundensatz. Es kommt ganz darauf an, wie viel Erfahrung du hast, wie viel Zeit du in dein Projekt investierst und was deine Kunden bereit sind zu zahlen. Es ist auch wichtig, dass du deinen Stundensatz regelmäßig überprüfst und anpasst, wenn sich deine Fähigkeiten oder die Nachfrage nach deinen Dienstleistungen ändern. Ein Stundensatz ist nur ein Richtwert, aber er kann dir dabei helfen, deine Zeit und dein Geld zu schätzen.
Wie berechne ich mein verfügbares Einkommen?
Um dein verfügbares Einkommen zu ermitteln, kannst du den Gewinn, den du im Jahr erzielt hast, als Grundlage nehmen. Von diesem Betrag wird dann die Einkommenssteuer abgezogen, die du zahlen musst. Der verbleibende Betrag wird dann durch 12 (Monate) geteilt und gibt dir so dein monatliches Einkommen an. Alternativ kannst du auch deinen Jahreslohn dazu nehmen. Meistens ist es aber so, dass du bei der Berechnung deines verfügbaren Einkommens weniger zur Verfügung hast, als du vielleicht erwartet hast. Denn abgezogen werden müssen neben der Einkommenssteuer auch noch weitere Kosten, wie etwa die Krankenversicherung, Versicherungen und andere Abgaben.
Selbstständig: Kranken- und Pflegebeiträge kennen
Du hast dich gerade selbstständig gemacht? Dann ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung sind. Meistens ist es so, dass wenn du keine Einkünfte wie z.B. Mieteinnahmen hast, der monatliche Beitrag für die Krankenversicherung 172,01 Euro beträgt. Hinzu kommen 34,52 Euro pro Monat für die Pflegeversicherung. Neben diesen Kosten musst du noch die Beiträge für deine Rentenversicherung bezahlen, die meistens etwa 10-15 Prozent deines Einkommens betragen. Aber sei unbesorgt: Selbstständig zu sein ist definitiv eine lohnende Investition in deine Zukunft.
Gesetzliche Krankenversicherung: Beitragssatz 14,6% + Zusatzbeitrag 1,6%
Du bist auf der Suche nach einer gesetzlichen Krankenversicherung? Dann solltest Du wissen, dass der allgemeine Beitragssatz derzeit bei 14,6 Prozent liegt. Hinzu kommt noch der individuelle Zusatzbeitrag, den die Krankenkassen selbst festlegen. Dieser beträgt aktuell durchschnittlich 1,6 Prozent und wird bis zum Jahr 2023 gleich bleiben. Wenn Du mehr über die Höhe der Beiträge erfahren möchtest, kannst Du Dich an die jeweilige Krankenkasse wenden. Dort erhältst Du genauere Informationen zu den Beitragszahlungen und den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung.
Kleingewerbetreibender: Krankenversicherungsbeitrag richtig kalkulieren
Du als Kleingewerbetreibender musst deinen Krankenversicherungsbeitrag komplett selbst tragen. Dieser beträgt in der Regel 14 % deines Einkommens, wenn du eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld abschließt, liegt er bei 14,6 %. Außerdem kann es sein, dass deine Krankenkasse einen zusätzlichen Beitrag in Höhe von 1,3 % erhebt, was aber individuell unterschiedlich sein kann. Es lohnt sich also, genau darauf zu achten, welche Kosten auf dich zukommen.
Gewerbeanmeldung: Gebühren & Zusatzkosten (50 Zeichen)
Du fragst dich, wie viel Gebühren du für die Anmeldung deines Gewerbes beim Gewerbeamt zahlen musst? Es kommt ganz darauf an, welche Art von Gewerbe du anmelden willst. Die Gebühren liegen meistens zwischen 10 und 65€. Allerdings kann es auch sein, dass das Gewerbeamt noch zusätzliche Unterlagen von dir verlangt, wie zum Beispiel ein polizeiliches Führungszeugnis oder einen Handelsregisterauszug. Dafür musst du allerdings einmalig ein paar Euro mehr bezahlen, meistens liegen diese Kosten bei rund 13€. Insgesamt solltest du dich aber nicht abschrecken lassen, denn die Gebühren sind überschaubar.
Test: 3 Krankenkassen mit „Exzellent“ für Selbstständige
Du bist auf der Suche nach der besten Krankenkasse für dich als Selbstständiger? Dann ist es hilfreich, dass das Magazin Focus Money in der Ausgabe 22/2022 einen Test durchgeführt hat. Dabei wurden drei Krankenkassen mit der Note „Exzellent“ bewertet: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse. All diese Krankenkassen haben sich besonders für Selbstständige als attraktiv erwiesen. Sie bieten günstige Beiträge und viele weitere Vorteile, wie zum Beispiel eine optimale Beratung und Vermittlung von Leistungen, eine leistungsstarke Versicherung sowie eine gute Behandlung durch ihre medizinischen Einrichtungen. Wenn du also nach der besten Krankenkasse für dich als Selbstständiger suchst, kannst du dir die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse mal genauer ansehen.
Zusammenfassung
Ganz konkret hängt das natürlich von deiner Situation ab. Du kannst als selbstständiger eine gesetzliche oder private Krankenversicherung abschließen. Wenn du dich für eine gesetzliche Krankenversicherung entscheidest, musst du den vollen Beitrag allein tragen. Der Beitrag wird auf Basis deines Einkommens berechnet. Wenn du dich für eine private Krankenversicherung entscheidest, musst du meistens einen höheren Beitrag zahlen, aber es besteht auch die Möglichkeit, dass dein Arbeitgeber den Beitrag zu einem Teil übernimmt. Ich hoffe, ich konnte dir helfen.
Du siehst, dass es bei der Krankenversicherung als selbstständiger viele Faktoren gibt, die die Kosten beeinflussen. Es lohnt sich, verschiedene Optionen zu vergleichen, um die beste Lösung für Dich zu finden. Auch wenn es nicht immer einfach ist, solltest Du die Kosten niemals vernachlässigen, da sie eine wichtige Rolle für Deine finanzielle Zukunft spielen.
