Hey, du! Hast du dich schon mal gefragt, was die private Krankenversicherung für dich als Selbstständigen kostet? Wenn du dich schon immer gefragt hast, was du für deine private Krankenversicherung bezahlen musst, bist du hier genau richtig. In diesem Artikel werden wir uns genauer anschauen, wie viel du für eine private Krankenversicherung bezahlen musst, wenn du als Selbstständiger tätig bist.
Das kommt ganz auf deine persönlichen Bedürfnisse an. Es gibt viele verschiedene private Krankenversicherungen, die unterschiedliche Tarife anbieten. Am besten informierst du dich einfach mal über die verschiedenen Möglichkeiten und vergleichst die Tarife, um herauszufinden, welcher am besten zu dir passt.
Selbstständig? Wähle die richtige Krankenversicherung!
Du als Selbstständiger bist versicherungsfrei. Das heißt, du hast die Wahl, ob du dich in der Privaten oder Gesetzlichen Krankenversicherung versichern möchtest. Allerdings musst du sowohl in der GKV als auch in der PKV deinen gesamten Versicherungsbeitrag alleine tragen. Wichtig ist, dass du die Entscheidung für die passende Krankenversicherung gut überlegst – denn sie hat einen großen Einfluss auf deine finanzielle Situation.
PKV Wechsel: Kosten und Anforderungen prüfen
Wenn du in eine Private Krankenversicherung (PKV) wechseln möchtest, solltest du dir gut überlegen, ob die Kosten für dich tragbar sind. Der monatliche Beitrag liegt normalerweise zwischen 400 und 900 Euro. Eine solche Entscheidung erfordert eine sorgfältige Prüfung deines Einkommens und deiner finanziellen Verpflichtungen.
Selbstständige können jederzeit in eine PKV wechseln, sofern sie die Beiträge leisten können. Arbeitnehmer hingegen benötigen ein Mindesteinkommen, um in die PKV zu wechseln. Dafür müssen sie einen Nachweis über ein Mindesteinkommen vom Finanzamt vorlegen. Zudem müssen sie einen Gesundheitscheck durchlaufen, um sicherzustellen, dass sie den Anforderungen der PKV entsprechen.
Private Krankenversicherung: Was kostet es & lohnt es sich?
Du hast vielleicht schon einmal darüber nachgedacht, auf eine private Krankenversicherung umzusteigen. Doch weißt du auch, was das für dich kostet? In der Regel zahlen Angestellte, die in die private Krankenversicherung eintreten, etwa 250 Euro pro Monat. Selbstständige müssen häufig mit höheren Beiträgen zwischen 350 und 550 Euro rechnen. Gerade wenn du noch jung bist, lohnt es sich, in die private Krankenversicherung einzutreten. Denn hier kannst du von günstigeren Beiträgen profitieren und dir so eine Absicherung für die Zukunft sichern.
Beste Krankenkasse für Selbstständige: HEK, IKK, SECURVITA
Du bist selbstständig und suchst nach der besten Krankenkasse für Dich? Dann solltest Du einen Blick auf den Test von Focus Money in der Ausgabe 22/2022 werfen. Dort erhältst Du einen guten Überblick über die verschiedenen Krankenkassen und kannst die Anbieter direkt miteinander vergleichen. Ergebnis des Tests: Drei Krankenkassen haben am besten abgeschnitten und bekamen die Note „Exzellent“: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse. Alle drei Kassen überzeugten durch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und eine vorteilhafte Ausstattung. Wenn Du Dich also für eine Krankenkasse entscheidest, solltest Du unbedingt auf diese drei Anbieter achten. Sie bieten Dir nicht nur eine gute Leistung, sondern auch eine zuverlässige Versorgung.
Günstige Krankenkassen: BKK Gildemeister Seidensticker & BKK Firmus
Im Januar 2023 sind die BKK Gildemeister Seidensticker und BKK Firmus die günstigsten Krankenkassen in Deutschland. Sie erheben einen Beitrag von 15,5 Prozent vom Bruttogehalt, der deutlich unter dem Durchschnitt der gesetzlichen Krankenkassen liegt. Vor allem für junge Erwerbstätige kann dies ein Vorteil sein, da sie so die Kosten für die gesetzliche Krankenversicherung senken können.
Neben der günstigen Beitragshöhe bieten beide Krankenkassen noch weitere Vorteile: So haben die Mitglieder bei der BKK Gildemeister Seidensticker zum Beispiel Anspruch auf Prämien für die Teilnahme an Gesundheitskursen oder einen Bonus für gesundheitsfördernde Maßnahmen. Auch die BKK Firmus bietet ein breites Spektrum an Zusatzleistungen und Prämien an.
Auch wenn die BKK Gildemeister Seidensticker und BKK Firmus im Januar 2023 die günstigsten Krankenkassen in Deutschland sind, solltest du trotzdem die Leistungen der jeweiligen Kasse genau vergleichen, bevor du dich entscheidest. Schließlich ist es wichtig, dass du die Kasse findest, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Gesetzliche Krankenversicherung: Beitragssatz abhängig vom Einkommen
Du weißt nicht, wie hoch deine gesetzliche Krankenversicherungsbeiträge sein werden? Kein Problem! Die Höhe der Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung hängt in erster Linie vom Einkommen ab. Selbstständige haben die Möglichkeit, sich als freiwillige Mitglieder gesetzlich krankenversichern zu lassen. Dafür fallen dann monatliche Beiträge in Höhe von rund 160 Euro plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag an. Allerdings ist es empfehlenswert, dir vorher ein genaues Bild von der Leistungsvielfalt der einzelnen Krankenkassen zu machen. So kannst du entscheiden, ob sich ein Wechsel für dich lohnt und du von einem günstigeren Beitragssatz profitierst.
PKV Basistarif: Umfassende Versicherung ab 55 Jahren & ab 2009
Du hast schon über einen Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) nachgedacht? Wenn Du älter als 55 Jahre bist oder ab 2009 in die PKV eingetreten bist, kannst Du den Basistarif beantragen. Dieser kostet höchstens so viel wie die gesetzliche Krankenversicherung, nämlich maximal 808 Euro im Monat (Stand: 2023). Dabei ist es egal, wie gesund oder krank Du bist. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht nötig. Der Basistarif bietet Dir eine umfangreiche Krankenversicherung zu einem günstigen Preis. Warum also nicht den Wechsel in die PKV in Betracht ziehen?
PKV: Bis zu 200 Euro pro Monat sparen
Du bist gutverdienend und überlegst, in eine private Krankenversicherung zu wechseln? Dann kannst du bis zu 200 Euro pro Monat sparen. Das Einsparpotenzial hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Eintrittsalter, den gewünschten Leistungen, der Höhe der Selbstbeteiligung und dem möglichen Risikozuschlag. Im Vergleich zur GKV musst du in der PKV zwar mehr zahlen, aber du kannst auch mehr Leistungen erwarten. Den Höchstsatz der GKV kannst du mit aktuell fast 977 Euro pro Monat vergleichen, aber die Beiträge in der PKV sind je nach Anbieter und gewählten Tarifen unterschiedlich. Informiere dich deshalb am besten gründlich und vergleiche alle Angebote, bevor du deine Entscheidung triffst.
Freiwillige Krankenversicherung: Beitragssatz und Faktoren
Du hast keinen Krankengeldanspruch? Dann kannst Du dich freiwillig bei der Krankenkasse versichern. Der Beitragssatz liegt dann bei 14,0 Prozent des Einkommens. Bei Arbeitnehmern teilen sich Arbeitgeber und Arbeitnehmer die Beiträge zu gleichen Teilen. Den allgemeinen Beitragssatz gibt es derzeit mit 14,6 Prozent. Ob du ein günstigeres Angebot bekommst, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Informiere dich daher am besten bei deiner Krankenkasse und finde heraus, welches Angebot für dich am besten ist.
Selbstständig Erwerbende: Vorsorge für Risiken & Alterssicherung
Du als selbstständig Erwerbender bist dafür zuständig, dass du für die Absicherung gegen Risiken wie berufliche oder krankheitsbedingte sowie für deine Alterssicherung vorsorgst. Dafür musst du keine Sozialversicherungsbeiträge entrichten. Allerdings ist es wichtig, dass du für dich und deine möglichen Hinterbliebenen eine private Vorsorge einrichtest. Die beste Möglichkeit hierfür bieten dir Versicherungen, aber auch diverse andere Anlageformen wie Aktien und Fonds können eine gute Wahl sein. Hierbei ist es wichtig, dass du dir vorab überlegst, welche Art der Vorsorge am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Unternehmer: Kosten im Blick behalten für Erfolg
Als Unternehmer ist es wichtig sich bewusst zu machen, dass viele Kosten anfallen. Dazu gehören beispielsweise die Miete Deiner Geschäftsräume, Versicherungen, Strom und Heizung, aber auch Steuern, die Du zahlen musst. Zusätzlich fallen Kosten für Marketing, Instandhaltung, Firmenwagen, Buchführung und Steuerberater an. Nicht zu vergessen sind auch Telefon- und Internetkosten. Es ist für Dich als Unternehmer wichtig, dass Du alle Kosten im Blick hast, damit Du Dein Geschäft erfolgreich führen kannst.
Finanzen im Blick behalten: Nettoeinkommen von 16.897 Euro pro Jahr
Da es immer wichtig ist, dass man seine Finanzen im Blick behält, hat man mit einem Nettoeinkommen von 16.897 Euro pro Jahr eine solide Grundlage, um seine Ziele zu erreichen. Mit 1400 Euro monatlich stehen Dir zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung: Du kannst Deine Wohnung einrichten, Dir ein köstliches Essen kaufen, Deine Freizeit gestalten, sparen und Kultur genießen. Wenn Du es schaffst, Deine Ausgaben klug zu planen, kannst Du den größten Teil Deines Einkommens gut nutzen. Es ist wichtig, dass Du Deine Finanzen im Blick behältst und einen Finanzplan erstellst, um Deine Ziele zu erreichen. Mit einem Finanzplan kannst Du Deine Einnahmen und Ausgaben überwachen und sicherstellen, dass Dein Geld sinnvoll eingesetzt wird.
Kleingewerbetreibende: Krankenversicherungsbeitrag & Zusatzversicherung
Als Kleingewerbetreibender musst Du den vollen Krankenversicherungsbeitrag zahlen. Das bedeutet, dass 14 % Deines Einkommens dafür verwendet wird. Wenn Du eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld abschließt, liegt er sogar bei 14,6 %. Und auch ein Zusatzbeitrag in Höhe von durchschnittlich 1,3 % kommt hinzu, den jede Krankenkasse individuell festsetzt. Mit der Zusatzversicherung kannst Du Dich aber zusätzlich absichern. Denn wenn Du krank wirst, erhältst Du eine finanzielle Unterstützung, die Dir hilft, die Kosten zu decken.
Selbstständigkeit: Befreiung von der Krankenversicherungspflicht
Du träumst davon, dein eigener Chef zu sein? Dann solltest du wissen, dass eine hauptberufliche Selbstständigkeit einige Veränderungen an deinem Lebensstil mit sich bringt. Zum Beispiel schließt eine hauptberufliche Selbstständigkeit die Familienversicherung aus. Das bedeutet, dass du dich nicht mehr über einen anderen, wie z.B. deinen Partner, versichern kannst. Stattdessen musst du dich selbst versichern. Du darfst dabei auf Antrag von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreit sein. Dafür musst du aber einige Bedingungen erfüllen. Zum Beispiel musst du ein bestimmtes Einkommen erzielen und über eine private Krankenversicherung verfügen. Wenn du alle Formalitäten erfüllt hast, kannst du dich von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreien lassen.
Gesetzliche Krankenversicherung als Selbstständiger: Vergleiche und spare!
Als Selbstständiger bist Du also gleich doppelt so viel Geld los, wenn es um die Krankenversicherung geht. Im Gegensatz zu Angestellten, die nur die Hälfte der Beiträge selbst zahlen müssen, musst Du als Selbstständiger die gesamten Beiträge selbst aufbringen. Dabei ist es egal, ob Du als Freiberufler, Handwerker oder Unternehmer tätig bist. Bei den Beiträgen kannst Du auch nicht sparen, denn sie sind gesetzlich festgelegt. Allerdings hast Du die Möglichkeit, eine private Krankenversicherung abzuschließen. Diese bietet Dir oft mehr Leistungen, kann aber auch teurer sein als die gesetzliche Krankenversicherung. Deshalb lohnt es sich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und Dir den besten Tarif auszusuchen.
Einkommensbestimmung: Steuerbescheide bei Ehegatten notwendig
Um ein relevantes Einkommen zu ermitteln, sind die Angaben des Steuerbescheids notwendig, die das Bruttoeinkommen belegen. Dabei kommt es auch darauf an, ob Ehegatten zusammenveranlagt wurden, denn in diesem Fall benötigt die Krankenkasse den Steuerbescheid beider Ehepartner, um eine exakte Einkommensbestimmung vorzunehmen. Insbesondere, wenn ein Ehepartner ein höheres Einkommen erzielt, kann diese Information entscheidend für die Bestimmung der Beitragshöhe sein.
Hauptberufliche Selbstständigkeit: Alles was Du wissen musst
Du träumst von einer selbstständigen Tätigkeit? Dann ist es wichtig zu wissen, was eine hauptberufliche Selbstständigkeit ausmacht. Grundsätzlich gilt, dass eine selbstständige Tätigkeit hauptberuflich ausgeübt wird, wenn sie von der wirtschaftlichen Bedeutung und dem zeitlichen Aufwand her alle anderen Erwerbstätigkeiten deutlich übersteigt. Damit stellt sie den „Mittelpunkt der Erwerbstätigkeit“ dar. Auf dieser Grundlage kannst Du entscheiden, ob Du eine hauptberufliche oder nebenberufliche Selbstständigkeit anstrebst. Da eine hauptberufliche Selbstständigkeit einiges an Verantwortung mit sich bringt, solltest Du Dir diese Entscheidung gut überlegen und Dich gut informieren. Es gibt verschiedene Beratungsstellen, die Dir bei der Entscheidung helfen können.
Private Krankenversicherung: Wann und wer sollte wechseln?
Angestellte, die mehr als 66.600 Euro brutto im Jahr verdienen, haben die Möglichkeit, sich privat zu krankenversichern. Doch auch Beamte und Selbstständige können unabhängig von ihrem Einkommen in die private Krankenversicherung wechseln. Für Familien ist dies jedoch oftmals sehr teuer, da die Versicherungsprämien in der Regel pro Person anfallen. Daher solltest Du Dir vorher gründlich überlegen, ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung für Dich und Deine Familie tatsächlich die bessere Variante ist. Bei der Entscheidungsfindung kannst Du Dich an einem Vergleichsrechner orientieren, um die günstigste Variante herauszufinden. Auch ein Beratungsgespräch bei einem Experten kann hilfreich sein.
PKV-Beitrag nicht mehr zahlen? Optionen & Tipps
Keine Angst, wenn Du plötzlich Deinen PKV-Beitrag nicht mehr zahlen kannst. Es gibt verschiedene Optionen, die Dir zur Verfügung stehen. Den Tarifwechsel zum Beispiel, bei dem Du einen günstigeren Beitrag wählst. Oder im schlimmsten Fall den Wechsel in den Notlagentarif, der eine Beitragsreduzierung beinhaltet. Dabei kannst Du je nach Situation eine Beitragsbefreiung oder eine Beitragsreduzierung durch den Anbieter erhalten. Sprich am besten direkt mit dem Versicherer und kläre, welche Möglichkeiten es für Dich gibt. So kannst Du auch weiterhin den Versicherungsschutz aufrecht erhalten.
Privatärzte Praxissprechstunde: Kosten, Vorteile & Vertrauen
Du kannst dich für einen Besuch einer Privatärzte Praxissprechstunde entscheiden, wenn du bereit bist, die Kosten für die ärztlichen Leistungen selbst zu tragen. Die Kosten können je nach Leistungsumfang variieren, aber meistens liegen sie zwischen 30 und 50 Euro. Wenn du zu einem privaten Arzt gehst, erhältst du meistens eine schnellere Diagnose und Behandlung als bei öffentlichen Einrichtungen. Außerdem kannst du den Arzt und seine Unterstützungsberufe besser kennenlernen und so ein besseres Vertrauensverhältnis aufbauen.
Zusammenfassung
Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Selbstständige hängen von vielen Faktoren ab, z.B. der Art der Versicherung, dem Alter und den vorhandenen Vorerkrankungen. In der Regel liegen die monatlichen Beiträge bei etwa 150-200 Euro, können aber je nach Versicherung auch höher oder niedriger sein. Es ist also wichtig, dass du dir verschiedene Angebote anschaust und die beste Option für dich aussuchst.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es für selbstständige Menschen sehr wichtig ist, sich über die Kosten einer privaten Krankenversicherung zu informieren, da diese sehr unterschiedlich sein können. So kannst Du das für Dich am besten passende Angebot finden.
