Hey du! Wenn du selbstständig bist, ist eine Krankenversicherung ein Muss. Aber wie viel kostet sie? In diesem Artikel werden wir uns genauer ansehen, was du für eine Krankenversicherung als Selbstständiger bezahlen musst. Lass uns loslegen!
Die Kosten für eine Krankenversicherung für Selbstständige hängen davon ab, wie viel du verdienst. Wenn du einen geringen Gewinn hast, kannst du in der gesetzlichen Krankenkasse sein und einen Zuschuss bekommen. Wenn du jedoch mehr als die anerkannten Freibeträge verdienst, wirst du wahrscheinlich in der privaten Krankenversicherung sein und die Prämien selbst bezahlen müssen. Dies kann je nach Versicherungsunternehmen unterschiedlich sein. Es ist daher am besten, die Prämien verschiedener Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot für deine Bedürfnisse zu finden.
Absicherung als Selbständiger: Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherungen
Du als Selbständiger bist für deine Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie für deine Alterssicherung selbst verantwortlich. Da du keine Sozialversicherungsbeiträge entrichten musst, ist es wichtig, dass du dir Gedanken über ein passendes Versicherungskonzept machst und deine Risiken möglichst gut absicherst. Dazu zählen zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Krankenversicherung, eine Altersvorsorge und eine Lebensversicherung. So bist du abgesichert und auch deine Hinterbliebenen sind geschützt.
Finde die passende Kranken- und Pflegeversicherung als Selbstständiger
Du musst als Selbstständiger*in eine Kranken- und Pflegeversicherung abschließen. Dazu hast du zwei Optionen: Entweder du versicherst dich privat oder du wirst freiwilliges Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse. Eine freiwillige Krankenversicherung ist aber nur möglich, wenn du zuvor schon als Arbeitnehmer*in gesetzlich versichert warst. In dem Fall kannst du deine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung beibehalten und damit weiterhin von den gesetzlichen Leistungen profitieren. Aber auch wenn du privat versicherst, kannst du dich auf eine umfangreiche medizinische Versorgung und eine mögliche Pflegeversicherung verlassen. Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile. Es lohnt sich daher, die Angebote der verschiedenen Anbieter zu vergleichen und die passende Versicherung zu finden.
Freiberufler/Selbstständige: Kassenbeiträge & Zusatzbeiträge im Blick behalten
Du bist selbstständig oder Freiberufler? Dann weißt du bestimmt, dass du dich freiwillig in einer gesetzlichen Krankenversicherung versichern kannst. Dafür ziehen die Krankenkassen einen Beitrag in Höhe von 14 Prozent vom monatlichen Bruttoeinkommen ab. Dieser Beitrag gilt ohne Krankengeldbezug. Zusätzlich musst du auch noch den sogenannten Kassen-Zusatzbeitrag entrichten. Wichtig ist, dass du als selbstständiger oder Freiberufler immer auf dem Laufenden bleibst, welche Beiträge du zu zahlen hast. So kannst du aktuell deine Finanzen im Blick behalten und bist bestens vor unerwarteten Kosten geschützt.
Krankenversicherung: Beitragssatz & Zusatzbeitrag erfragen
Du weißt sicherlich, dass der Beitragssatz für die Krankenversicherung 14,6 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen beträgt. Wenn Du darauf verzichtest, Krankengeld zu beziehen, reduziert sich der Beitragssatz auf 14,0 Prozent. Nichtsdestotrotz musst Du noch den Zusatzbeitrag bezahlen, der von Krankenkasse zu Krankenkasse unterschiedlich ist. Wenn Du also überlegst, auf das Krankengeld zu verzichten, solltest Du vorher den Zusatzbeitrag bei Deiner Krankenkasse erfragen.
Gesetzliche oder private Krankenversicherung?
Du hast die Wahl, ob Du Dich gesetzlich oder privat krankenversichern möchtest. Die Höhe der Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung ist abhängig vom Einkommen. Selbstständige können sich für ca. 160 Euro im Monat plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag als freiwillige Mitglieder gesetzlich versichern. Der Zusatzbeitrag wird jährlich neu berechnet und variiert je nach Krankenkasse. Dabei können Selbstständige, die in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sind, von vielen verschiedenen Leistungen profitieren. Dazu zählen zum Beispiel ein breites Leistungsspektrum im medizinischen Bereich, wie z.B. Krankenhaus- und Arztkosten, Heilmittel oder Sehhilfen. Daneben bietet die gesetzliche Krankenversicherung auch einige Zusatzleistungen, etwa eine Zahnzusatzversicherung oder eine Auslandskrankenversicherung.
Wechsel zur Private Krankenversicherung: Alles, was Du wissen musst!
Du möchtest in die Private Krankenversicherung (PKV) wechseln? Dann solltest Du wissen, dass der monatliche Beitrag in der Regel zwischen 400-900 € liegt. Um den Wechsel vorzunehmen, musst Du einen Gesundheitscheck durchführen, der die Leistungsfähigkeit der PKV prüft. Wenn Du selbstständig bist, dann ist ein Wechsel in die PKV immer möglich. Arbeitnehmer benötigen dagegen ein Mindesteinkommen, um den Wechsel vorzunehmen. Es ist wichtig, dass Du für Dich die passende PKV aussuchst und sie regelmäßig auf ihre Leistungsfähigkeit überprüfst. So kannst Du sicherstellen, dass Du immer optimal versorgt bist.
Versteuern von Einkünften aus Selbstständigkeit: Abzüge beachten!
Du musst die Einkünfte aus deiner selbstständigen Arbeit versteuern. Das bedeutet, dass deine Betriebsausgaben wie zum Beispiel die Kosten für deine Mitarbeiter oder Abschreibungen für Abnutzung und Substanzverringerung (AfA) bereits bei der Berechnung deines Gewinns berücksichtigt wurden. Damit kannst du sicher sein, dass du nur das zu versteuern musst, was du wirklich verdient hast.
Selbständige: Mindesteinnahme für Krankenversicherung 2023
Du hast als Selbständiger eine gesetzliche Verpflichtung zur Krankenversicherung. Der Mindestbeitrag für dich ergibt sich aus der sogenannten Mindesteinnahme. Das ist das Einkommen, auf das die Beitragsberechnung mindestens zugrunde gelegt wird – egal ob du weniger oder gar kein Einkommen hast. Seit dem Jahr 2020 beträgt die Mindesteinnahme für Selbständige 1131,67 Euro im Monat. Dieser Betrag gilt für das Jahr 2023. Solltest du allerdings mehr verdienen, so wird dein Beitrag entsprechend angepasst.
Private Krankenversicherung ab 30 – Vergleiche Angebote und spare!
Du bist 30 und hast gerade einen Job in Vollzeit angetreten? Dann hast du vermutlich schonmal überlegt, ob eine Private Krankenversicherung für dich sinnvoll ist. In der Regel zahlst du als Angestellter etwa 250 Euro pro Monat. Selbstständige müssen meistens noch etwas mehr zahlen und liegen mit ihren Beiträgen zwischen 350 und 550 Euro. Doch wer schon in jungen Jahren in eine Private Krankenversicherung eintritt, kann von günstigeren Beitragskosten profitieren. Daher lohnt es sich auf jeden Fall, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und sich vorab über die Vor- und Nachteile zu informieren.
Kleingewerbetreibende: Krankenversicherungsbeiträge erklärt
Als Kleingewerbetreibender musst Du den gesamten Krankenversicherungsbeitrag selbst tragen. Dieser beträgt 14 % des Einkommens und ist somit deutlich höher als der Beitrag, den Arbeitnehmer leisten müssen. Wenn Du eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld abschließt, beträgt der Beitrag sogar 14,6 %. Hinzu kommt der individuell von jeder Krankenkasse erhobene Zusatzbeitrag in Höhe von durchschnittlich 1,3 %. Insgesamt kannst Du also mit einem Beitrag in Höhe von 15,9 % rechnen. Damit ist der Beitrag für Kleingewerbetreibende zwar höher als für Arbeitnehmer, aber dennoch ist es ratsam, sich umfassend abzusichern, um im Falle einer Krankheit finanziell abgesichert zu sein.
Ermitteln des verfügbaren Einkommens: Gewinn, Raten, Steuerersparnisse
Du kannst bei der Ermittlung des verfügbaren Einkommens auf Deinen Gewinn im letzten Jahr zurückgreifen. Damit meinen wir das Einkommen, das Dir nach Abzug aller Fixkosten monatlich zur Verfügung steht und ausreicht, um die Raten für Dein Darlehen zu begleichen. Es handelt sich dabei um die Zins- und Tilgungsraten, die Du an Deinen Darlehensgeber zu zahlen hast. Außerdem kannst Du die dazu passenden Steuerersparnisse berücksichtigen. All das kann Dir helfen, eine realistische Einschätzung über Dein verfügbares Einkommen zu erhalten.
Tipps zur Verwaltung eines Einkommens von 16.897 Euro/Jahr
Du hast ein Nettoeinkommen von 16.897 Euro im Jahr 2021, was rund 1400 Euro im Monat entspricht. Damit hast du ein gutes Budget, um deine privaten Lebenshaltungskosten zu bestreiten. Dazu gehören beispielsweise Ausgaben für Wohnen, Essen, Freizeit, Sparen, Kultur und vieles mehr. Aber auch andere Ausgaben wie Versicherungen, Steuern, Kredite und weitere Dinge können aus deinem Einkommen bezahlt werden. Es ist sehr wichtig, dass du dein Einkommen clever verwaltest und deine Ausgaben im Auge behältst, um ein finanzielles Gleichgewicht zu erreichen und unerwartete Kosten abzudecken. Wenn du dich dafür entscheidest, können dir einige Finanztools dabei helfen, deine Ausgaben zu verwalten. Mit deinem Einkommen hast du also die Möglichkeit, dein Leben so zu gestalten, wie du es möchtest.
Selbstständiger? Welche Krankenkasse ist die Beste? Focus Money Testsieger
Du bist Selbstständiger und fragst Dich, welche Krankenkasse die beste für Dich ist? Dann kannst Du Dich an den Ergebnissen des Tests von Focus Money orientieren. Dort wurden drei Krankenkassen besonders herausgestellt: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse. Alle drei erhielten die Note „Exzellent“. Du kannst die Ergebnisse des Tests vorab in der Ausgabe 22/2022 nachlesen, um zu sehen, welche Krankenkasse am besten zu Dir passt. Vergleiche dabei aber auch die Leistungen und Preise der anderen Krankenkassen, da die Wahl der richtigen Krankenkasse einen entscheidenden Einfluss auf Deine finanzielle Situation als Selbstständiger haben kann.
Hauptberufliche Selbstständigkeit: Familienversicherung ausschließen
Du möchtest dein eigener Chef sein und dir eine hauptberufliche Selbstständigkeit aufbauen? Das ist super, aber es gibt eine wichtige Sache, die du beachten musst: Eine hauptberufliche Selbstständigkeit schließt eine Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung aus. Das bedeutet, dass du, um von der Versicherungspflicht befreit zu sein, einen Antrag bei der Krankenkasse stellen musst. Diese Befreiung muss dann jedes Jahr erneuert werden. Solltest du deine Selbstständigkeit aufgeben, kannst du wieder in die Familienversicherung zurückkehren.
Senke deinen Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung als Selbstständiger
Du kannst als Selbstständiger deinen Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung senken, wenn du einen plötzlichen Gewinneinbruch von über 25 Prozent im Vergleich zum letzten Einkommensteuerbescheid hast. Dies gilt auch, wenn du zusätzliche Einnahmen, zum Beispiel aus Vermietung oder Verpachtung, erhältst. Es ist allerdings wichtig, dass du deinen Beitrag unter Vorbehalt senkst, damit du nicht nachträglich noch mehr Beitrag zahlen musst.
Krankenversicherung ab 172,01 Euro ohne Einkünfte
Du hast keine eigenen Einkünfte, aber möchtest trotzdem einer Krankenversicherung beitreten? Kein Problem! Der gesetzliche Mindestbeitrag beträgt laut dem Krankenversicherungsgesetz von 2023 172,01 Euro. Dieser Betrag ist bereits unser Zusatzbeitrag eingerechnet. Wenn Du weitere Informationen zu unserer Krankenversicherung benötigst, stehen wir Dir gerne zur Verfügung. Unser Team kann Dir dann alle deine Fragen zu den Leistungen, Tarifen und Beiträgen beantworten. Auf unserer Website findest Du übrigens einen Vergleichsrechner, mit dem Du den für Dich passenden Tarif auswählen kannst. Wir hoffen, dass wir Dir bei der Wahl der richtigen Krankenversicherung helfen können.
Einkommensteuer ab 2022: Grenze von 470 Euro pro Monat
Ab 2022 gilt die Einkommensgrenze von 470 Euro pro Monat. Wenn dein monatliches Einkommen unter dieser Grenze liegt, bist du von der Einkommensteuer befreit. Dazu zählt jegliches Einkommen, das laut Einkommensteuergesetz anerkannt wird, wie zum Beispiel Gehälter, Mieteinnahmen, Zinsen auf Bankkonten oder Kapitalerträge. Auch Erträge aus der Teilnahme an Glücksspielen und Gewinne aus Lotterien sind einkommenssteuerfrei, sofern sie nicht den o.g. Betrag überschreiten.
Bei einem Einkommen jenseits der 470-Euro-Grenze müssen Steuern auf das Gesamteinkommen gezahlt werden. Diese Steuern werden jährlich vom Finanzamt erhoben. Es ist daher wichtig, die Einkünfte sorgfältig zu dokumentieren und aufzubewahren, damit bei einer Steuerprüfung die korrekte Steuerlast ermittelt werden kann.
Kosten eines Kleingewerbes anmelden: 20-65 Euro
Du hast vor, ein Kleingewerbe anzumelden? Super Idee! Bevor Du aber in die Gänge kommst, solltest Du Dir zunächst einmal überlegen, wie hoch die Kosten für die Anmeldung sein werden. Grundsätzlich ist es so, dass die Kosten für die Anmeldung von einem Kleingewerbe abhängig von der Gemeinde sind, in der Du die Anmeldung vornimmst. Aber keine Sorge: Die Kosten sind meist überschaubar und schwanken zwischen 20 und 65 Euro. Diese Bearbeitungsgebühr für das Gewerbeamt ist dann bei Deiner Anmeldung fällig. Als nächstes musst Du nun noch Deine Unterlagen zusammenstellen und dann kann’s auch schon losgehen!
Erfolg als Einzelunternehmer: Kompetenz und Engagement zahlt sich aus
Als Einzelunternehmer hast du keine Lohnabrechnung, die du monatlich erhältst, wie es bei einem Angestellten der Fall ist. Dein Gehalt ist vielmehr direkt an den Erfolg deiner selbstständigen Arbeit geknüpft. Wenn du also keinen Gewinn erzielst, hast du auch kein Einkommen. Du musst also dafür sorgen, dass du deinem Unternehmen zum Erfolg verhilfst, um dein Gehalt zu bekommen. Hierzu kannst du deine Investitionen und Kosten sorgfältig planen, um deine Gewinne zu maximieren. Aber auch ein hohes Maß an Kompetenz und Engagement ist gefragt. Wenn du dann Erfolg hast, wirst du entsprechend belohnt.
Ab 55 Jahren: Wechsel von privat zu gesetzl. Versicherer
Ab 55 Jahren hast Du als privat Versicherter kaum mehr die Chance, zu einem gesetzlichen Versicherer zu wechseln. Ausnahmen gibt es nur dann, wenn Du innerhalb der letzten fünf Jahre mindestens einen Tag gesetzlich versichert warst. Ansonsten bleibt Dir nur der Weg, weiterhin privat versichert zu bleiben oder eine private Zusatzversicherung abzuschließen. Diese bietet Dir die Möglichkeit, deine Behandlungskosten zu senken, indem sie einzelne Leistungen übernimmt, für die die GKV keine Erstattung vornimmt.
Zusammenfassung
Die Kosten für die Krankenversicherung für Selbstständige hängen davon ab, wie viel du verdienst. Wenn du mehr als 58.200 Euro pro Jahr verdienst, musst du den vollen Beitrag von 14,6 Prozent deines Einkommens zahlen. Wenn du weniger als 58.200 Euro pro Jahr verdienst, musst du einen geringeren Beitrag zahlen. Wenn du zum Beispiel 20.000 Euro pro Jahr verdienst, zahlst du nur 8,2 Prozent deines Einkommens. Es ist auch möglich, eine private Krankenversicherung abzuschließen, aber du musst dann den vollen Beitrag zahlen.
Es ist wichtig, dass du dir ein gutes Verständnis von den Kosten der Krankenversicherung für Selbstständige machst, um sicherzustellen, dass du die richtige Krankenversicherung für dich wählst. Am besten informierst du dich gründlich, bevor du deine Entscheidung triffst, damit du dich nicht über das falsche Produkt ärgerst.
