Hey! Hast du schon einmal darüber nachgedacht, wie viel eine Krankenversicherung für Selbständige kosten würde? Wenn ja, bist du hier genau richtig. In diesem Artikel werde ich dir erklären, wie viel es kostet, sich als Selbständiger krankenversichern zu lassen und was du dabei beachten musst. Also, lass uns loslegen!
Die Kosten für die Krankenversicherung als Selbständiger hängen davon ab, wie hoch dein Einkommen ist. Es gibt einen Einkommenstop, bei dem du als gesetzlich versicherter Selbständiger die gleichen Beiträge zahlen musst wie jeder andere Arbeitnehmer. In der Regel liegt der Einkommenstop bei 43.350 Euro pro Jahr. Wenn du weniger verdienst, zahlst du einen geringeren Beitrag. Wenn du mehr verdienst, musst du den vollen Beitrag zahlen.
Selbstständig? Informiere dich über Krankenversicherungen!
Du hast dich als Selbstständiger neu in die Berufswelt gewagt? Dann musst du wissen, dass du krankenversicherungspflichtig bist. Du hast die Möglichkeit, dich bei einer privaten Krankenversicherung gegen Krankheit zu versichern oder weiterhin bei der gesetzlichen Krankenversicherung versichert zu bleiben. Es ist wichtig, dass du dir gut überlegst, welche Variante für dich die richtige ist. Denn bei der Entscheidung geht es nicht nur um Kosten, sondern auch um Leistungen. Informiere dich deshalb vorab über die jeweiligen Tarife und Prämien, damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Selbstständig? Entscheide, ob Private oder Gesetzliche Krankenversicherung besser ist
Du bist selbstständig? Dann wirst du wissen, dass du versicherungsfrei bist. Das heißt, du hast die Wahl, ob du dich in der Privaten oder der Gesetzlichen Krankenversicherung versichern möchtest. Allerdings musst du dir bewusst sein, dass du in beiden Systemen deinen kompletten Versicherungsbeitrag alleine tragen musst. Ein Wechsel zwischen den Systemen ist nur in bestimmten Fällen möglich. Informiere dich also am besten vorab gründlich und entscheide dann, welches System für dich am sinnvollsten ist.
Gesetzliche Pflichtversicherung für Selbstständige?
Du bist selbstständig und fragst dich, ob du gesetzlich pflichtversichert bist? Für einige Berufsgruppen ist das der Fall: Handwerker, Künstler, Publizisten, Hebammen und freiberufliche Lehrer sind gesetzlich dazu verpflichtet, sich in der Rentenversicherung zu versichern. Alle anderen Selbstständigen können ebenfalls in der Rentenversicherung pflichtversichert werden, dafür musst du nur einen Antrag stellen. Achte darauf, dass du dich in der richtigen Versicherung versicherst, damit du später deine Ansprüche auf die gesetzliche Rentenversicherung geltend machen kannst.
PKV oder GKV? Vergleiche Beiträge und Leistungen!
Eine private Krankenversicherung (PKV) verspricht in der Regel bessere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Doch es gibt auch einen entscheidenden Nachteil: Auch wenn Deine Einkünfte im Alter sinken, bleiben die Beiträge in der PKV gleich hoch. Daher solltest Du Dir überlegen, wie sich Deine Einkommenssituation im Laufe Deines Berufslebens entwickeln wird. Wähle Deine Krankenversicherung daher auch mit Blick auf die mögliche Altersvorsorge. Eine weitere Option ist ein Wechsel zwischen GKV und PKV. Wenn Du dich dafür entscheidest, solltest Du unbedingt die individuellen Beiträge vergleichen und Dir die jeweiligen Leistungen genau ansehen.
Krankenversicherung: Beitragssatz & Zusatzbeitrag
Der Beitragssatz zur Krankenversicherung liegt bei 14,6 Prozent der beitragspflichten Einnahmen. Zusätzlich dazu kommt noch der Zusatzbeitrag, der von Krankenkasse zu Krankenkasse unterschiedlich ist. Wer auf das Krankengeld verzichtet, zahlt den ermäßigten Beitragssatz von 14,0 Prozent plus Zusatzbeitrag. Dieser Betrag muss über den gesamten Zeitraum der Beitragszahlung geleistet werden. Der Zusatzbeitrag hingegen kann sich je nach Krankenkasse ändern. Deswegen solltest Du Dich vorab über die jeweiligen Konditionen informieren.
Gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige: Beiträge ab 160 Euro
Du willst gesetzlich krankenversichert sein, aber du bist selbstständig? Kein Problem! Die Höhe der Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung hängt bei dir nur vom Einkommen ab. Mit einem monatlichen Beitrag von rund 160 Euro (plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag) bist du als freiwilliges Mitglied versichert. Damit ist die gesetzliche Krankenversicherung auch für Selbstständige eine erschwingliche Option. Übrigens: Wenn dein Einkommen sinkt, erhältst du auch einen Beitragszuschuss vom Staat. Also kannst du dir auch in schwierigen Zeiten den Schutz durch die gesetzliche Krankenversicherung leisten.
Gesetzliche Krankenversicherung: Pflichtversicherung für Arbeitnehmer unter 66600 Euro
Für Arbeitnehmer, die nicht mehr als 66600 Euro jährlich verdienen, ist die Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung vorgeschrieben. Dies entspricht einem monatlichen Verdienst von 5550 Euro (Werte für 2023). Für sie gilt grundsätzlich der allgemeine Beitragssatz von 14,6 Prozent. Wenn die Beiträge nicht durch den Arbeitgeber gezahlt werden, müssen sie selbst übernommen werden und werden direkt vom Gehalt abgezogen. Dieser Prozentsatz wird allerdings aufgrund verschiedener Faktoren jährlich angepasst. So kann es möglich sein, dass sich der Beitragssatz in einigen Jahren ändert.
Krankenversicherung als Kleingewerbetreibender: 14-14,6% + Zusatzbeitrag
Als Kleingewerbetreibender musst Du Deinen Krankenversicherungsbeitrag vollständig selbst bezahlen. Der Basistarif dafür liegt bei 14 % Deines Einkommens. Wenn Du eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld abschließt, erhöht sich der Beitrag auf 14,6 %. Darüber hinaus wird von jeder Krankenkasse ein Zusatzbeitrag in Höhe von durchschnittlich 1,3 % erhoben. Den Betrag solltest Du beim Abschluss Deiner Krankenversicherung unbedingt beachten, da dieser sich je nach Krankenkasse unterscheiden kann.
Beste Krankenkassen für Selbstständige: Exzellente HEK, IKK Südwest & SECURVITA
Hast du dich als Selbstständiger gerade erst auf den Weg gemacht oder stehst du kurz davor? Dann ist die richtige Krankenkasse ein wichtiges Thema für dich. Um dir die Wahl zu erleichtern, hat das Magazin Focus Money in der Ausgabe 22/2022 die besten Krankenkassen für Selbstständige getestet. Drei Krankenkassen erhielten dabei die Note „Exzellent“: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse.
Wenn du dich für eine dieser Krankenkassen entscheidest, kannst du dir sicher sein, dass du eine gute Wahl getroffen hast. Aber es gibt noch weitere Faktoren, die du im Hinterkopf behalten solltest. Zum Beispiel ist es ratsam, sich über die Leistungen und Preise der einzelnen Kassen genau zu informieren, bevor du dich entscheidest. Auch die persönliche Beratung vor Ort kann ein wichtiges Kriterium sein. Wenn du also gut beraten werden möchtest, ist es empfehlenswert, einen Beratungstermin bei der jeweiligen Krankenkasse zu vereinbaren.
Selbstständige: Einkommensteuerbescheid & Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung
Manchmal können Selbstständige auch noch andere Einnahmen erzielen, zum Beispiel aus Vermietung oder Verpachtung. Wenn es zu einem plötzlichen Gewinneinbruch von mehr als 25 Prozent im Vergleich zum letzten Einkommensteuerbescheid kommt, kannst Du den Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung unter Vorbehalt senken. Hierfür musst Du eine Erklärung bei Deiner Krankenkasse abgeben und Deine Einnahmen nachweisen. Danach wird geschaut, ob Dein Beitrag gemindert werden kann. Auch die Höhe der Beiträge kann sich ändern. Achte daher auf die Anweisungen Deiner Krankenkasse.
Steuerersparnis durch freiwillige Krankenversicherung: 1900€ für Arbeitnehmer, 2800€ für Selbständige
Du hast eine freiwillige Krankenversicherung abgeschlossen und möchtest wissen, bis zu welcher Höhe du die Aufwendungen dafür absetzen kannst? Dann haben wir hier die gute Nachricht für dich: Du kannst die Aufwendungen bis zu einem bestimmten Höchstbetrag absetzen. Wenn du Arbeitnehmer oder Beamter bist, liegt dieser bei 1900 € pro Jahr. Für Selbständige beträgt er 2800 € im Jahr. Diese Summen sind gemäß der steuerlichen Vorschriften absetzbar. Übersteigt der Betrag, den du für die freiwillige Krankenversicherung gezahlt hast, die Höchstgrenze, kannst du den überschüssigen Betrag nicht mehr steuerlich geltend machen.
Krankenkassenbeitrag berechnen: Mindestbeitrag anhand der Mindesteinnahme
Du willst wissen, wie hoch Dein Krankenkassenbeitrag ist? Der Betrag ergibt sich aus der sogenannten Mindesteinnahme. Das ist das Einkommen, das der Beitragsberechnung mindestens zugrunde gelegt wird, selbst wenn Du weniger oder gar kein Einkommen hast. Für Selbständige liegt die Mindesteinnahme derzeit bei 1131,67 Euro im Monat (2023). Bei der Berechnung des Mindestbeitrages wird zusätzlich zu Deinem Einkommen auch jedes weitere Familienmitglied berücksichtigt, das ebenfalls eine gesetzliche Krankenversicherung hat. Der Mindestbeitrag ist also ein einzelner Gesamtbeitrag für die gesamte Familie.
Versteuern von Einkünften aus selbstständiger Arbeit: Kosten reduzieren Gewinn
Du musst deine Einkünfte aus deiner selbstständigen Arbeit versteuern. Das bedeutet, dass deine Betriebsausgaben wie z.B. Personalkosten oder Abschreibungen für Abnutzung und Substanzverringerung (AfA) bereits als Kosten in deinen steuerrechtlichen Gewinn eingerechnet werden. Durch diese Kosten wird dein Einkommen also vermindert.
Berechne Deinen Beitragssatz: Steuerbescheid & Co.
Um den allgemeinen Beitragssatz zu berechnen, sind die Krankenkassen auf die Angaben des Steuerbescheids angewiesen. Dieser weist das Bruttoeinkommen der letzten zwölf Monate aus und ist die Grundlage, um den allgemeinen Beitragssatz zu berechnen. Sowohl bei Einzel- als auch bei Zusammenveranlagung von Ehegatten, ist die Vorlage des Steuerbescheids unerlässlich. Darüber hinaus können auch weitere Einkommensnachweise, wie zum Beispiel Lohnabrechnungen, erforderlich sein. Um den passenden Beitragssatz zu erhalten, solltest du daher alle relevanten Unterlagen bei der Krankenkasse vorlegen.
Gewinn als Einkommensquelle: Planen und Risiken einschätzen
Als Einzelunternehmer bekommst du kein Gehalt im herkömmlichen Sinne, sondern erhältst dein Einkommen direkt aus dem Gewinn deiner selbstständigen Arbeit. Es gibt also keine Lohnabrechnung und du bist darauf angewiesen, dass dein Gewinn ausreichend hoch ist, damit du auch ein Einkommen haben kannst. Wenn du erfolgreich bist, kannst du somit dein Einkommen selbst bestimmen. Allerdings besteht dabei immer die Gefahr, dass du ohne Gewinn auch kein Einkommen bekommst. Deshalb ist es wichtig, dass du stets gut planst und deine Risiken einschätzt.
Freiwillige Krankenversicherung: Lohnt sie sich?
Klingt die freiwillige Krankenversicherung auch für Dich interessant? Dann solltest Du Dir genau überlegen, ob sie sich für Dich lohnt. Denn bei einer freiwilligen Krankenversicherung musst Du einen Beitrag von 14,6 Prozent deines Bruttoeinkommens plus einem Zusatzbeitrag der Krankenkasse bezahlen. Ob sich dieser Aufwand finanziell lohnt, hängt vor allem davon ab, ob Du angestellt oder selbstständig bist. Ein selbstständiger Arbeitnehmer kann beispielsweise dadurch sparen, dass er die Beiträge für die freiwillige Krankenversicherung steuerlich geltend machen kann. Daher lohnt es sich, hier genau hinzuschauen und das für Dich beste Angebot zu wählen.
Krankenversicherung: Pflicht ab 450€ Einkommen, 172€ Beitrag für Ersparnisse
Du hast keine eigenen Einkünfte und lebst ausschließlich von Ersparnissen? Dann ist eine Krankenversicherung Pflicht! In Deutschland ist die gesetzliche Krankenversicherung für jeden Pflicht. Ab einem Einkommen von 450 Euro im Monat bist Du gesetzlich krankenversichert. Solltest Du aber nur von Deinen Ersparnissen leben, zahlst Du den gesetzlichen Mindestbeitrag in Höhe von 172,01 Euro im Jahr 2023. Unser Zusatzbeitrag ist darin bereits enthalten. Zusätzlich kannst Du noch eine private Krankenversicherung abschließen und verschiedene Leistungen in Anspruch nehmen.
Gewerbeanmeldung: Kosten, Gebühren und mehr
Du überlegst dir gerade, ein Kleingewerbe zu gründen? Super! Dann ist eine Anmeldung beim Gewerbeamt natürlich das A und O. Doch wie viel kostet eine Anmeldung eigentlich? Die Kosten für die Anmeldung sind von Gemeinde zu Gemeinde unterschiedlich und liegen meist zwischen 20 und 65 Euro. Die Gebühr wird als Bearbeitungsgebühr für das Gewerbeamt fällig. Bedenke jedoch, dass es in manchen Bundesländern noch weitere Gebühren gibt, die du beachten musst. Es kann also sein, dass du ein bisschen mehr bezahlen musst. Deswegen lohnt es sich, vorher einen Blick in die Gebührenordnung deiner Gemeinde zu werfen.
Geldeffizient verwalten: 2021 Einkommen von 16897 Euro oder 1400 Euro/Monat
So hast Du Dir für das Jahr 2021 ein Nettoeinkommen von 16897 Euro oder 1400 Euro im Monat eingeplant. Mit diesem Geld kannst Du Deine Lebenshaltungskosten bestreiten, aber auch etwas für Deine Freizeit, Kultur oder für Dein Sparziel ausgeben. Wie Du Dein Geld am besten einsetzt, hängt natürlich auch von Deinen Wünschen und Bedürfnissen ab. Vielleicht ist es Dir wichtig, dass Du einen Teil des Geldes in etwas sinnvolles investierst oder es für ein großes Ziel sparen möchtest. Egal was es ist, Du solltest Dir ein klares Ziel setzen, um Dein Geld effektiv zu verwalten.
Richtwerte für Selbständige: Wie viel sollte ich verlangen?
Du als Selbständiger weißt wahrscheinlich, dass man manchmal schwer abschätzen kann, wie viel man für seine Arbeit an einem Tag verlangen sollte. Es gibt verschiedene Richtwerte, die dir helfen können. Eine einfache Daumenregel besagt, dass du 2- bis 3-mal so viel verlangen solltest, wie du auch als Angestellter verdienen würdest. Andere Richtwerte gehen von einem Mindestumsatz von 80 Euro pro Stunde aus. Dies ist aber nur ein Richtwert und es gibt auch Infos, die davon abraten, deine Zeit gegen Geld zu tauschen, da es schwer ist, den richtigen Preis dafür zu finden. Sicher ist jedoch, dass du dir einen realistischen Preis überlegen solltest, der angemessen ist. Überdenke dafür, wie viel Zeit du in eine Arbeit investieren musst und wie viel Wert sie deinem Kunden stiften kann. Auch deine Kosten für Unternehmen und Equipment musst du beachten. Nur so kannst du sicherstellen, dass du ein faires Honorar erhältst, das deine Arbeit wertschätzt.
Zusammenfassung
Die Kosten für die Krankenversicherung für Selbständige hängen vom jeweiligen Anbieter und dem gewählten Tarif ab. Generell ist die Versicherung für Selbständige jedoch teurer als für Angestellte, da sie nicht über die gesetzliche Krankenversicherung abgedeckt sind. In der Regel liegen die monatlichen Beiträge für Selbständige bei 150-200 Euro. Es kann jedoch noch teurer werden, je nachdem, welche Leistungen du in Anspruch nehmen möchtest. Am besten informierst du dich vorab über die verschiedenen Tarife und Preise beim jeweiligen Anbieter.
Für Selbständige ist es wichtig, sich über die Kosten der Krankenversicherung zu informieren, da sie einen größeren Einfluss auf ihre Finanzen haben können als für fest angestellte Personen. Alles in allem kann man sagen, dass die Krankenversicherung für Selbständige nicht nur teurer, sondern auch komplexer ist. Deshalb ist es wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, um die verschiedenen Tarife zu vergleichen und eine Entscheidung zu treffen, die deine persönliche Situation und dein Budget berücksichtigt.
