Hey Du!
Hast Du dich schon mal gefragt, was eine private Krankenversicherung für Selbstständige kostet? Wenn ja, bist Du hier goldrichtig! In diesem Artikel beantworten wir Dir alle deine Fragen zum Thema Kosten einer privaten Krankenversicherung für Selbstständige. Lass uns loslegen!
Das kommt ganz darauf an, welche Versicherung du dir aussuchst und welche Leistungen du brauchst. In der Regel kostet eine private Krankenversicherung für Selbstständige zwischen 70 und 250 Euro im Monat. Es lohnt sich, die Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot für deine Bedürfnisse zu finden.
Wechsel in die Private Krankenversicherung: Wann und wie?
Normalerweise liegt der monatliche Beitrag für eine Private Krankenversicherung (PKV) zwischen 400 und 900 Euro. Bevor Du in die PKV wechseln kannst, musst Du einen Gesundheitscheck machen. Selbstständige können jederzeit in die PKV wechseln, während Arbeitnehmer ein Mindesteinkommen vorweisen müssen, um die Voraussetzungen für einen Wechsel zu erfüllen. Eine weitere Möglichkeit, in die PKV zu wechseln, besteht, wenn Du in Deinem Beruf eine bestimmte Position erreicht hast, wie zum Beispiel ein Arzt oder Anwalt. In diesem Fall musst Du nicht erst ein bestimmtes Einkommen erreichen, um die Voraussetzungen für den Wechsel zu erfüllen. Allerdings solltest Du beachten, dass die Beiträge in der PKV flexibler und höher sein können als in der gesetzlichen Krankenversicherung. Es ist daher wichtig, dass Du die Konditionen und Leistungen der PKV sorgfältig mit denen der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichst und die für Dich passende Krankenversicherung auswählst.
Krankenkassen für Selbstständige: Test in Focus Money 22/2022
Kennst du dich schon mit den verschiedenen Krankenkassen für Selbstständige aus? Wenn nicht, dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um mehr darüber zu erfahren. Das Magazin Focus Money hat in seiner Ausgabe 22/2022 einen Test durchgeführt, um die besten Krankenkassen für Selbstständige zu finden. Dabei erhielten die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse die Note „Exzellent“.
Aber wie wählst du die richtige Krankenkasse für dich aus? Zunächst solltest du dir Gedanken darüber machen, was dir wichtig ist. Möchtest du eine starke finanzielle Absicherung? Oder brauchst du eine Krankenkasse, die eine breite Palette an Leistungen anbietet? Oder willst du eine Krankenkasse, die sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen spezialisiert hat? Sobald du deine Prioritäten gesetzt hast, kannst du mit der Recherche beginnen. Vergleiche die Leistungen der verschiedenen Krankenkassen und entscheide dich dann für diejenige, die am besten zu dir passt.
Gesetzliche Krankenversicherung: Wie viel musst du zahlen?
Du bist selbstständig und fragst Dich, wie viel Du für die gesetzliche Krankenversicherung zahlen musst? Die Höhe der Beiträge hängt nur vom Einkommen ab. Als freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung musst Du im Monat rund 160 Euro zahlen, zusätzlich kann noch ein kassenindividueller Zusatzbeitrag anfallen. Dieser richtet sich nach deinem Einkommen und kann auch höher ausfallen. Egal ob du als Freiberufler, als Existenzgründer oder als Angestellter tätig bist, in der gesetzlichen Krankenversicherung bist du immer gut aufgehoben. Du hast ein hohes Maß an Sicherheit und erhältst im Krankheitsfall eine umfassende Versorgung.
Krankenversicherungsbeitrag für Kleingewerbetreibende: Alles, was du wissen musst
Kleingewerbetreibende zahlen den Krankenversicherungsbeitrag vollständig. Der Basistarif beträgt dabei 14 % des Einkommens. Wenn du eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld dazu nimmst, steigt der Beitrag auf 14,6 %. Hinzu kommt ein individueller Zusatzbeitrag, der von jeder Krankenkasse separat erhoben wird und im Durchschnitt 1,3 % beträgt. So kannst du dein Krankheitsrisiko abdecken und hast so ein Stück mehr Sicherheit.
Private Krankenversicherung – Basistarif | Gleiche Leistungen, höchstens 808 Euro
Du denkst über eine private Krankenversicherung nach? Dann solltest du dir unbedingt den Basistarif anschauen. Er bietet die gleichen Leistungen wie die gesetzliche Krankenversicherung und kostet auch höchstens so viel – nämlich maximal 808 Euro pro Monat (Stand: 2023). Damit liegt der Beitrag in etwa auf dem gleichen Niveau wie die gesetzliche Krankenversicherung. Allerdings kannst du im Gegensatz dazu auch bei der privaten Krankenversicherung zusätzliche Leistungen hinzubuchen, die dann natürlich auch mehr kosten. Wenn du also eine größere Auswahl an Leistungen haben möchtest, kann es sich lohnen, den Basistarif zu wählen und weitere Leistungen hinzuzubuchen.
Gutverdiener:in kann bis zu 200 Euro pro Monat sparen
Als Gutverdiener:in kannst Du bis zu 200 Euro pro Monat an Beiträgen sparen, wenn Du Deine private Krankenversicherung wählst. Denn in der GKV musst Du den Höchstsatz von aktuell fast 977 Euro pro Monat bezahlen. Wie hoch Dein Einsparpotenzial ist, hängt von einigen Faktoren ab. Dazu zählen Dein Eintrittsalter, die gewünschten Leistungen, die Höhe Deiner Selbstbeteiligung und ob ein Risikozuschlag möglich ist. Deshalb lohnt es sich, unterschiedliche Anbieter zu vergleichen, um die beste Lösung zu finden.
Selbstständig? Erfahre mehr über Krankenversicherung Beiträge
Du hast dich also gerade als Selbstständiger angemeldet und möchtest mehr über die Beiträge für die Krankenversicherung wissen? Derzeit beträgt der allgemeine Beitragssatz 14,6 Prozent deines Einkommens. Da der Arbeitgeber deine Hälfte übernimmt, musst du nur 7,3 Prozent des Gesamtbeitrags leisten. Falls du aber ohne Krankengeldanspruch versichert bist, gilt ein ermäßigter Beitragssatz von 14,0 Prozent. Das bedeutet, du zahlst nur 7,0 Prozent des Einkommens als Beitrag.
Absicherung für Selbständige: Altersvorsorge & Hinterbliebenenabsicherung
Du als selbständiger Unternehmer bist für Deine Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie für Deine Altersvorsorge verantwortlich. Dabei musst Du, anders als bei einem Angestellten, selbst aktiv werden. Es ist ratsam, sich frühzeitig über die Möglichkeiten der Absicherung zu informieren und dann eine fundierte Entscheidung zu treffen. Denn eine solide Altersvorsorge ist für alle wichtig, um im Ruhestand nicht auf finanzielle Unterstützung angewiesen zu sein. Auch für Deine Hinterbliebenen solltest Du eine Absicherung vorsehen, damit diese auch im Falle Deines Todes nicht auf sich allein gestellt sind. Ob Du Dich nun für eine private Rentenversicherung, einen Pensionsfonds oder eine andere Form der Altersvorsorge entscheidest, ist Dir überlassen. Entscheidend ist, dass Du Dich frühzeitig informierst und Dich ausreichend absicherst.
Effiziente Unternehmenskosten: Einsparpotenziale erkennen
Für viele Unternehmer sind laufende Kosten ein essenzieller Bestandteil des Geschäftsalltags. Dazu zählen beispielsweise Miet- und Nebenkosten, Strom- und Heizkosten, Versicherungen, Steuern, Instandhaltungen und Marketingausgaben. Aber auch Ausgaben für Buchhaltung, Steuerberatung, Telefon- und Internetverträge fallen darunter. All diese Kosten sind Grundvoraussetzung, damit Dein Unternehmen gut funktioniert und Du erfolgreich bist. Deshalb ist es wichtig, regelmäßig Deine Ausgaben zu überprüfen und gezielt nach Einsparpotenzialen Ausschau zu halten.
Gesetzliche Krankenversicherung: Doppelt so teuer als Angestellter!
Du bist selbstständig? Dann hast du die Besonderheit, dass du dein eigener Arbeitgeber bist. Das bedeutet, dass du die volle Verantwortung für deine Krankenversicherung trägst. Anders als Angestellte, deren Arbeitgeber die Hälfte der Beiträge zahlt, musst du deine Beiträge vollständig aus eigener Tasche bezahlen. Dadurch ist die gesetzliche Krankenversicherung für dich doppelt so teuer wie für einen Angestellten.
Gewinneinbruch: So senkst du Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung
Du als Selbstständiger kannst auch von anderen Einnahmequellen profitieren. Dazu zählen Vermietung und Verpachtung von Gütern. Aber auch hier kann es vorkommen, dass es einen Gewinneinbruch von mehr als 25 Prozent im Vergleich zum letzten Einkommensteuerbescheid gibt. In diesem Fall hast du die Möglichkeit, den Beitrag zur Krankenversicherung und Pflegeversicherung unter Vorbehalt zu senken. Bedenke aber, dass du in jedem Fall die Mitgliedsbeiträge zahlen musst, die du bei der Kranken- und Pflegekasse erhältst. Achte also darauf, dass du dir immer einen Überblick über deine Einnahmen verschaffst.
Freiberufler/Selbstständige: Krankenversicherung leicht gemacht
Du als Selbstständiger oder Freiberufler kannst Dich ganz einfach freiwillig in einer gesetzlichen Krankenversicherung versichern. Hierfür müssen 14 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens (abzüglich Krankengeldbezug) an die Krankenkasse abgeführt werden. Hinzu kommt ein Kassen-Zusatzbeitrag, der je nach Versicherungsgesellschaft variieren kann. Allerdings hast Du so die Sicherheit, im Krankheitsfall abgesichert zu sein und vermeidest teure Kosten, die sonst anfallen können. Außerdem sind viele Leistungen bereits im Beitrag enthalten. Informiere Dich also am besten bei Deiner Krankenversicherung, welche Leistungen genau in Deinen Beiträgen enthalten sind.
Günstigste Krankenkasse 2023: BKK Gildemeister Seidensticker + Firmus
Im Januar 2023 hatten nicht mehr die HKK, sondern die BKK Gildemeister Seidensticker und die BKK Firmus die günstigste bundesweite Krankenkasse. Mitglieder dieser beiden Kassen zahlten 15,5 Prozent ihres Bruttoverdienstes als Beitrag. Dies war eine deutliche Verbesserung gegenüber den 18,9 Prozent, die die HKK ihren Mitgliedern zuvor abverlangte.
Außerdem konnten Verbraucher, die sich für eine der beiden Kassen entschieden, von einigen Vorteilen profitieren: So gab es zum Beispiel eine Prämie für die Mitgliedschaft, sowie kostenlose Zusatzleistungen wie ein Bonusprogramm und einen Online-Shop. Außerdem wurden die Beiträge für die Mitglieder in bestimmten Bundesländern sogar noch weiter gesenkt. Insgesamt lohnte es sich also, die günstigste Kasse im jeweiligen Bundesland zu wählen, um Kosten zu sparen.
Selbstständigkeit aufnehmen: Was du beachten musst
Du überlegst dir, ob du eine selbstständige Tätigkeit aufnehmen sollst? Dann ist zu beachten, dass eine selbstständige Tätigkeit als hauptberuflich gilt, wenn die wirtschaftliche Bedeutung und der zeitliche Aufwand alle anderen Erwerbstätigkeiten übersteigt. Somit stellt die selbstständige Tätigkeit den „Mittelpunkt der Erwerbstätigkeit“ dar. Wenn du also eine selbstständige Tätigkeit aufnehmen möchtest, solltest du dir gut überlegen, ob du dazu in der Lage bist, die notwendige Zeit und Energie zu investieren. Es ist wichtig, dass du dir klar darüber wirst, wie viel du arbeiten musst und ob du die finanziellen Mittel hast, um dein Unternehmen zu unterstützen.
Selbstständig: Vergleiche PKV und freiwillige gesetzliche Krankenversicherung!
Als Selbstständiger kannst Du nicht mehr in der gesetzlichen Krankenkasse versichert sein. Stattdessen bist Du verpflichtet, eine private Krankenversicherung abzuschließen. Da die Beiträge zur privaten Krankenversicherung in der Regel höher sind als die zur gesetzlichen, lohnt es sich, vor dem Vertragsabschluss die verschiedenen Anbieter genau zu vergleichen. Auch das Leistungsspektrum der einzelnen Anbieter solltest Du unbedingt beachten.
Zudem gibt es auch die Möglichkeit, sich über eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung zu versichern. Diese Option ist für Selbstständige sinnvoll, die ein geringes Einkommen haben. Hierbei zahlst Du nur einen geringeren Beitrag als in der PKV, bekommst aber ebenfalls eine gute medizinische Versorgung.
Kleingewerbe gründen: Kosten & Gebühren für Gewerbeanmeldung
Du hast vor, ein Kleingewerbe zu gründen? Dann solltest Du wissen, dass die Kosten dafür relativ günstig sind. Dennoch fallen Gebühren an, wenn Du Dein Gewerbe beim zuständigen Gewerbeamt anmeldest. Diese Gebühren können von Gemeinde zu Gemeinde unterschiedlich ausfallen, im Durchschnitt belaufen sie sich aber auf ca. 60 Euro. Falls Du noch Fragen zur Anmeldung Deines Gewerbes hast, kannst Du Dich an Deine Gemeindeverwaltung wenden oder beratende Institutionen wie die Industrie- und Handelskammer oder die Handwerkskammer kontaktieren. Diese helfen Dir gerne weiter.
Gesetzliche Beitragssätze: 14,6% und 14,0% – Erfahre mehr!
Der allgemeine gesetzlich festgeschriebene Beitragssatz beträgt 14,6 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen. Gleichzeitig gibt es einen ermäßigten Beitragssatz von 14,0 Prozent für Mitglieder, die keinen Anspruch auf Krankengeld haben. Je nachdem ob Du Anspruch auf Krankengeld hast oder nicht, ändert sich der Beitragssatz. Deshalb solltest Du Dich im Vorfeld über Deine Rechte und Ansprüche informieren und Deine Beiträge entsprechend anpassen.
Kleinunternehmerregelung: Umsatz bis 50000 € erlaubt
Du bist Kleinunternehmer und möchtest wissen, wie viel Umsatz du im letzten und aktuellen Geschäftsjahr erwirtschaften darfst? Die Kleinunternehmerregelung erlaubt es dir, im vorherigen Geschäftsjahr höchstens 22000 € Umsatz zu machen und im laufenden Geschäftsjahr maximal 50000 € zu erzielen. Dabei gibt es aber einige Sonderregelungen, die du beachten musst. Zum Beispiel wird dein Umsatz, der über die 50000 € hinausgeht, nicht mehr als Kleinunternehmerumsatz anerkannt. Außerdem könnten Sonderregelungen in deinem Bundesland zur Anwendung kommen. Informiere dich also genau über die rechtlichen Bestimmungen, bevor du deine Umsätze planst.
Private Krankenversicherung: 250-550 Euro/Monat
Du bist 30 Jahre alt und überlegst, ob eine Private Krankenversicherung für dich in Frage kommt? Dann solltest du wissen, dass Angestellte in der Regel zwischen 250 und 350 Euro pro Monat für eine private Krankenversicherung zahlen. Selbstständige müssen meist etwas tiefer in die Tasche greifen und zahlen zwischen 350 und 550 Euro für ihre Tarife. Allerdings kann es sich dennoch lohnen, frühzeitig in die private Versicherung einzutreten, da man so von günstigeren Beiträgen profitieren kann. Ein weiterer Vorteil ist, dass man sich so eine größere Auswahl an verschiedenen Versicherungsangeboten sichern kann und somit einen Tarif finden kann, der zu den eigenen Bedürfnissen passt.
1400 Euro: Erreiche finanzielle Sicherheit und Gestalte dein Leben
Damit hast du ein gutes Grundeinkommen, um dir dein Leben so zu gestalten, wie du es möchtest. 1400 Euro monatlich sind viel Geld und du kannst dir damit einiges leisten. Du kannst dir zum Beispiel ein schönes Zuhause schaffen und dich darin einrichten, im Einkaufen sparen und dennoch gut essen oder in deiner Freizeit etwas unternehmen, was dir Freude macht. Aber auch die Entscheidung für eine private Altersvorsorge oder die Unterstützung von sozialen Projekten sind Möglichkeiten, dein Geld sinnvoll einzusetzen. So hast du die Chance, deine persönliche Zukunft selbst in die Hand zu nehmen und dir eine finanzielle Grundlage zu schaffen, die dir Sicherheit gibt.
Schlussworte
Das kommt ganz darauf an, was du für eine Police brauchst. Der Preis variiert von Anbieter zu Anbieter und je nachdem, welche Leistungen du dir aussuchst. Normalerweise kostet eine private Krankenversicherung für Selbstständige zwischen 200 und 500 Euro im Monat. Es lohnt sich aber, ein bisschen zu vergleichen, um die beste Police zu finden.
Fazit: Es ist wichtig, sich vor dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung für Selbstständige genau zu informieren, da die Kosten stark variieren können. Du solltest einen Vergleich der verschiedenen Anbieter machen, um die beste Option für Dich zu finden.
