Hey du! Wenn du selbständig bist, weißt du, dass die Auswahl an Krankenversicherungen für dich sehr begrenzt ist. Daher stellt sich die Frage: Was kostet eine private Krankenversicherung für Selbständige? In diesem Artikel werden wir dir alle wichtigen Informationen zu den Kosten einer privaten Krankenversicherung für Selbständige geben. Lass uns also loslegen und herausfinden, was du für eine private Krankenversicherung bezahlen musst.
Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Selbstständige können ganz unterschiedlich sein. Es kommt darauf an welche Leistungen Du haben möchtest und wie hoch Dein Einkommen ist. In der Regel liegen die Beiträge zwischen 200 und 500 Euro pro Monat. Es lohnt sich aber auf jeden Fall, verschiedene Angebote zu vergleichen, um eine für Dich günstige Variante zu finden.
Selbstständig: Welche Krankenversicherung ist für dich die beste?
Du bist selbstständig und dir ist vielleicht noch nicht klar, welche Versicherung sich für dich am besten eignet. Zunächst solltest du wissen, dass du als Selbstständiger versicherungsfrei bist. Das bedeutet, du darfst dich sowohl in der gesetzlichen, als auch in der privaten Krankenversicherung versichern. Allerdings musst du als Selbstständiger den kompletten Versicherungsbeitrag für beide Versicherungsarten allein tragen. Welche Variante für dich die Richtige ist, hängt von deinem Einkommen und deiner familiären Situation ab. Deshalb solltest du dir gut überlegen, welche Variante für dich die beste Wahl ist und dich bei Bedarf beraten lassen.
PKV Wechsel: Beiträge, Check & Einkommensanforderungen
Du denkst darüber nach, in eine private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln? Dann solltest Du wissen, dass die monatlichen Beiträge in der Regel zwischen 400 und 900 Euro liegen. Wenn Du in die PKV wechselst, musst Du einen Gesundheitscheck machen. Selbstständige haben grundsätzlich die Möglichkeit, in eine PKV zu wechseln, Arbeitnehmer benötigen jedoch ein bestimmtes Mindesteinkommen, um eine private Krankenversicherung abschließen zu können. Überprüfe daher vorab anhand der gesetzlichen Richtlinien, ob Du überhaupt die Kriterien dafür erfüllst.
Private Krankenversicherung: Beitragssumme und Vorteile vergleichen
Möchtest Du Deine Gesundheit vor unerwarteten Kosten schützen? Dann solltest Du unbedingt eine private Krankenversicherung in Erwägung ziehen. Ein 30-Jähriger Angestellter zahlt dafür etwa 250 Euro pro Monat. Selbstständige rechnen mit Beitragssummen zwischen 350 und 550 Euro pro Monat. Ein Vorteil beim Eintritt in die private Krankenversicherung in jungen Jahren ist, dass man meist mit günstigeren Beiträgen rechnen kann. Doch auch im Alter lohnt sich der Wechsel in die PKV, da oftmals bessere Tarife und Leistungen geboten werden. Es lohnt sich daher, verschiedene Anbieter zu vergleichen und sich ein individuelles Angebot zu holen, bevor man sich für einen Tarif entscheidet.
Beste Krankenkasse für Selbstständige: HEK, IKK Südwest & SECURVITA
Wenn du als Selbstständiger auf der Suche nach der besten Krankenkasse bist, solltest du dir die Focus Money-Ausgabe 22/2022 ansehen. Dort wurden drei Krankenkassen als „Exzellent“ bewertet: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse. Diese Krankenkassen bieten Selbstständigen eine gute Versicherungsabsicherung, günstige Beiträge sowie eine gute Leistung im Schadenfall. Vor allem wenn du viel unterwegs bist, können die zwei letztgenannten Krankenkassen mit ihren internationalen Versicherungsschutz punkten. Aber auch die HEK bietet ein umfassendes Leistungspaket und kann mit günstigeren Beiträgen punkten. Am besten informierst du dich über die verschiedenen Leistungen und Beiträge, bevor du dich für eine Krankenkasse entscheidest.
Freiwillig gesetzlich krankenversichern: Beitrag & Steuervorteile abwägen
Du hast die Wahl, ob du dich freiwillig gesetzlich krankenversichern möchtest. Dafür musst du dann einen Beitrag von circa 160 Euro pro Monat plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag entrichten. Die Höhe des Beitrags richtet sich dabei lediglich nach deinem Einkommen. Gehörst du zu den Freiberuflern, so ist es sogar möglich, die Beiträge steuerlich geltend zu machen. Es lohnt sich also, die Vor- und Nachteile einer freiwilligen Krankenversicherung abzuwägen, um zu entscheiden, ob sich ein Abschluss lohnt.
Versicherungen für dein Unternehmen: Schütze dich vor Risiken!
Du hast ein eigenes Unternehmen? Dann solltest du wissen, dass du grundsätzlich keine Sozialversicherungsbeiträge entrichten musst. Doch du bist für die Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie für die Altersvorsorge für dich und deine potenziellen Hinterbliebenen selbst verantwortlich. Deshalb ist es wichtig, dass du eine solide finanzielle Grundlage schaffst und entsprechende Versicherungen abschließt. Diese können dir und deinen Liebsten im Ernstfall helfen. Achte deshalb darauf, dass du eine passende Versicherung für dein Unternehmen suchst und schließe sie ab. So bist du bestens vor den Risiken des Unternehmertums geschützt.
Gesetzliche Krankenversicherung: Hohe Beiträge als Selbstständiger
Du bist selbstständig und musst deine Krankenversicherung selbst bezahlen? Dann weißt du sicherlich, dass dies doppelt so teuer ist, als wenn du als Angestellter versichert wärst. Denn als Angestellter zahlt der Arbeitgeber die Hälfte der Beiträge. Als Selbstständiger bist du dein eigener Arbeitgeber und musst die Beiträge vollständig selbst bezahlen. Zwar kannst du unter bestimmten Voraussetzungen Beiträge zurückfordern, aber dennoch ist die gesetzliche Krankenversicherung aufgrund der hohen Beiträge eine sehr kostspielige Angelegenheit. Wir empfehlen deshalb, sich über günstigere Alternativen zu informieren und zu überlegen, ob ein Wechsel in eine private Krankenversicherung sinnvoll ist.
Kosten für Unternehmen: Finanzplan erstellen & Vergleiche anstellen
Du musst für dein Unternehmen einiges an Kosten einplanen. Dazu gehören zum Beispiel die Miete für deine Geschäftsräume, Strom- und Heizkosten, Gewerbeversicherungen, Steuern, Kosten für Marketing und Instandhaltung, ein Firmenwagen, Kosten für die Buchführung, ein Steuerberater, aber auch Telefon- und Internetgebühren. All diese Kosten solltest du in deinem Finanzplan berücksichtigen. Ein guter Tipp ist es, vorab einige Vergleiche anzustellen, damit du die besten Preise für deine Ausgaben bekommst.
200 Euro im Monat sparen – Private Krankenversicherung (PKV) vergleichen
Du hast ein gutes Einkommen und hast darüber hinaus auch noch ein gutes monatliches Budget? Dann kannst du bis zu 200 Euro pro Monat sparen, wenn du dich für die private Krankenversicherung (PKV) entscheidest. Denn in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) müsstest du den Höchstsatz zahlen, der aktuell bei fast 977 Euro liegt. Wie viel du letztendlich sparst, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie deinem Eintrittsalter, den gewünschten Leistungen, der Höhe der Selbstbeteiligung und dem möglichen Risikozuschlag. Es lohnt sich also, sich mit den verschiedenen Optionen zu beschäftigen. Außerdem kannst du durch spezielle Tarife deine monatliche Belastung weiter senken. Es lohnt sich also, ein bisschen Zeit zu investieren und die verschiedenen Tarife zu vergleichen, um das beste Angebot für dich zu finden.
Ermäßigter Beitragssatz für Krankenversicherung: 14,0%
Du hast vielleicht schon von dem allgemeinen Beitragssatz gehört, der momentan bei 14,6 Prozent des Einkommens liegt. Wenn du als Arbeitnehmer ein Teil der Beiträge bist, kannst du aufatmen, denn dein Arbeitgeber zahlt die Hälfte der Beiträge. Für diejenigen, die freiwillig versichert sind und keinen Krankengeldanspruch haben, gibt es einen ermäßigten Beitragssatz von 14,0 Prozent. Wenn du dich hierzu informieren möchtest, kannst du dich gerne an einen Experten wenden und dir über die Regelungen und Möglichkeiten informieren lassen.
PKV-Zuschläge ab 55: Krankentagegeld & Co.
Ab einem bestimmten Alter fallen bei einer privaten Krankenversicherung (PKV) diverse Zuschläge an. Dazu gehört ein gesetzlicher Zuschlag von 10 %, der ab dem 55. Lebensjahr anfällt. Des Weiteren gibt es auch noch die Möglichkeit, ein Krankentagegeld zu versichern. Falls Du eine solche Versicherung abgeschlossen hast, fällt auch hier ein Beitrag an. Dieser wird dann ebenso mit dem gesetzlichen Zuschlag kombiniert. Du solltest daher auf jeden Fall Deine Versicherung überprüfen und Dich über die Beiträge informieren, die für Dich auf Dich zukommen.
Kleingewerbetreibende: Verantwortung bei Krankenversicherung
Als Kleingewerbetreibender trägst Du eine große Verantwortung, wenn es um die Krankenversicherung geht. Schließlich musst Du den Beitrag komplett selbstständig bezahlen. Der Basistarif liegt dabei bei 14 % deines Einkommens. Wenn du eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld abgeschlossen hast, beträgt der Beitrag sogar 14,6 %. Hinzu kommt ein individuell erhobener Zusatzbeitrag, der durchschnittlich 1,3 % beträgt. Umso wichtiger ist es, dass Du eine Krankenversicherung wählst, die Deinen Bedürfnissen entspricht. Mit dem richtigen Versicherungsschutz bist Du für alle Eventualitäten gerüstet.
Relevantes Einkommen feststellen: Steuerbescheid & weitere Unterlagen
Um die Höhe des relevanten Einkommens festzustellen, musst Du alle Angaben aus Deinem Steuerbescheid bei Deiner Krankenkasse vorlegen. Dazu gehören alle Informationen, die Dein Bruttoeinkommen belegen. Solltest Du mit Deinem Ehepartner zusammen veranlagt sein, ist auch hierfür der Steuerbescheid unerlässlich. In manchen Fällen kann es auch nötig sein, dass Du weitere Unterlagen wie etwa Lohnabrechnungen oder Rentenbescheide einreichen musst, um Dein relevantes Einkommen zu belegen. Wichtig ist, dass Du alle notwendigen Dokumente vollständig und korrekt an Deine Krankenkasse übergibst, um Deine Beitragsberechnung sicherzustellen.
Gesetzlich vorgeschriebener Mindestbeitrag für Krankenversicherung
Du möchtest Dich über die Krankenversicherung informieren? Wenn Du keine eigenen Einkünfte hast und ausschließlich von Deinen Ersparnissen lebst, musst Du den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestbeitrag von 172,01 Euro pro Monat (Stand 2023) bezahlen. In diesem Beitrag ist unser Zusatzbeitrag bereits enthalten, sodass Du die Möglichkeit hast, Dir eine zusätzliche Leistung zu sichern. Wenn Du mehr über die Krankenversicherung erfahren möchtest, kannst Du Dich an unsere Kundenberater wenden, die Dir alle Fragen beantworten und Dir bei der Auswahl geeigneter Versicherungsprodukte helfen.
Anspruch auf ALG-II oder Grundsicherung: Antrag stellen
Du beziehst kein Einkommen und hast kein Vermögen, um von dem zu leben? Dann hast Du in der Regel Anspruch auf Arbeitslosengeld II (ALG-II) oder Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung. Das heißt, dass das Jobcenter oder Sozialamt in diesem Fall die Beiträge für Deine gesetzliche Krankenversicherung übernimmt. Um Deine Ansprüche geltend zu machen, musst Du einen Antrag stellen. Die Mitarbeiter des Jobcenters oder Sozialamtes helfen Dir dabei gerne weiter. So kannst Du sicher sein, dass Du die Unterstützung bekommst, die Du brauchst.
Selbstständige Anspruch auf Krankengeld: Einkommen & Maximalbetrag
Als Selbstständiger hast Du Anspruch auf Krankengeld, wenn Du Beiträge in die gesetzliche Krankenversicherung zahlst. Wie hoch das Krankengeld ist, hängt von Deinem Einkommen ab. Im Allgemeinen beträgt es 70 Prozent davon. Allerdings ist das Krankengeld auf einen bestimmten Betrag begrenzt. Für das Jahr 2022 liegt dieser bei 112,88 Euro pro Tag und für 2023 bei 116,38 Euro. Damit bleibst Du finanziell abgesichert, falls Du einmal länger krank sein solltest.
Gesetzliche Rentenversicherung: Einzahlungen steigern Rente
Du als Selbstständiger bist vielleicht auch dazu gezählt? Wenn du in einem zulassungspflichtigen Gewerbe tätig bist oder als Künstler, Publizist, Hebamme oder Lehrer arbeitest, dann musst du automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Aber auch wenn du nicht in einer dieser Berufsgruppen arbeitest, hast du die Möglichkeit, dich freiwillig gesetzlich zu versichern. Auf diese Weise kannst du deine Altersvorsorge sichern und deine Rente steigern. Denn jede einzelne Einzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung erhöht deine Rente, wenn du einmal in Rente gehst. Informiere dich am besten auf der offiziellen Seite des deutschen Rentenversicherungsträgers. Dort findest du alle wichtigen Informationen, die du für die Anmeldung zur gesetzlichen Rentenversicherung benötigst.
Erfolgreich als Einzelunternehmer: Umsatz ist dein Gehalt
Du als Einzelunternehmer bekommst kein klassisches Gehalt, wie man es als Angestellter erhält. Denn es gibt keine Lohnabrechnung. Dein Einkommen ist direkt an den Erfolg deiner selbstständigen Arbeit geknüpft. Wenn du also einen Gewinn erzielt hast, kannst du darüber verfügen. Ohne Gewinn, gibt es aber auch kein Einkommen. Es ist also wichtig, dass du deine Unternehmung erfolgreich und rentabel gestaltest.
Pflichtversicherung in der Rentenversicherung: Lohnt sich das?
Du hast eine eigene Firma gegründet und überlegst, ob du dich als pflichtversicherter Selbstständiger in der Rentenversicherung anmelden sollst? Dann hast du dir die richtige Frage gestellt. Denn wenn du innerhalb von fünf Jahren nach der Gründung deines Unternehmens eine Pflichtversicherung in der Rentenversicherung beantragst, sicherst du dir viele Vorteile.
Beispielsweise kannst du dann Ansprüche auf eine Rehabilitation oder eine Erwerbsminderungsrente geltend machen. Zusätzlich erhältst du auch eine Rente, wenn du im Alter nicht mehr in der Lage bist, selbstständig zu arbeiten. Es lohnt sich also, sich als pflichtversicherter Selbstständiger in der Rentenversicherung anzumelden.
2021 Einkommen iHv 16897 Euro: Clever Einsetzen, Mehr Geniessen & Sparen
Du hast im Jahr 2021 ein Nettoeinkommen iHv 16897 Euro erzielt. Das entspricht einem monatlichen Betrag von rund 1400 Euro. Mit dem Geld kannst du deine privaten Lebenshaltungskosten bezahlen. Zu diesen Kosten gehören beispielsweise das Wohnen, das Essen, die Freizeitgestaltung, das Sparen oder auch Kultur. Wenn du den Betrag clever einsetzt, hast du so die Möglichkeit, dir das eine oder andere zu gönnen und gleichzeitig dein Geld zu sparen.
Fazit
Die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Selbständige können sehr unterschiedlich sein. Es kommt darauf an, welche Leistungen Du bekommen möchtest und welche Tarife Du aussuchen möchtest. Einige Tarife können sehr teuer sein, aber es gibt auch viele günstige Optionen. Es lohnt sich, verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen, um den besten Tarif für Deine Bedürfnisse zu finden.
Die Kosten einer privaten Krankenversicherung für einen Selbständigen können sehr unterschiedlich sein, da sie sich aufgrund verschiedener Faktoren wie Einkommen, Alter und Lebensstil ändern können. Es ist daher wichtig, dass du dich über deine Optionen informierst, um die beste Krankenversicherung für deine persönlichen Bedürfnisse zu finden. Dann kannst du in deiner Krankenversicherung sicher sein, dass du im Falle einer Erkrankung immer ausreichend abgesichert bist.
