Hey, Du! Du bist selbstständig und möchtest wissen, was eine Krankenversicherung für dich kosten wird? Dann bist du hier goldrichtig! In diesem Artikel erfährst du alles über die Kosten einer Krankenversicherung für Selbstständige.
Das kommt darauf an, wo du lebst und welche Art von Krankenversicherung du wählst. In der Regel kostet eine Krankenversicherung für Selbstständige etwas mehr als für Angestellte. Es kann zwischen ungefähr 80 und 450 Euro im Monat liegen, je nachdem welche Leistungen deine Versicherung beinhaltet. Am besten recherchierst du ein bisschen und schaust dir verschiedene Optionen an, um herauszufinden, was für dich am besten geeignet ist.
Selbstständig? So sicherst Du Dir Vorsorge und Absicherung
Du als Selbstständiger hast eine besondere Verantwortung: Du musst Dich um Dich und Deine Familie selbst kümmern. Das heißt, dass Du Dir selbst eine Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie für die Alterssicherung zulegen musst. Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten, zum Beispiel eine private Rentenversicherung oder eine betriebliche Altersvorsorge. Auch eine private Krankenversicherung kann sinnvoll sein. Doch auch wenn Du keine Beiträge in die Sozialversicherung einzahlst, kannst Du trotzdem einige Leistungen in Anspruch nehmen. Dazu gehören zum Beispiel die Grundsicherung im Alter, die Krankenversicherungspflicht für Familienangehörige und die Möglichkeit, Elterngeld zu beantragen. Wichtig ist, dass Du Dich gründlich über die verschiedenen Möglichkeiten informierst und entsprechende Vorsorge treffen.
Kranken- und Pflegeversicherung – Beitrag abhängig von Einkommen
Du hast Fragen zu deiner Kranken- und Pflegeversicherung? Dann solltest du wissen, dass der Beitrag meist abhängig von deinem Einkommen ist. In der Regel liegt der monatliche Beitrag für die Krankenversicherung bei 172,01 Euro, wenn du über keine eigenen Einkünfte verfügst. Hinzu kommen 34,52 Euro pro Monat für die Pflegeversicherung. Solltest du jedoch über ein eigenes Einkommen verfügen, zum Beispiel durch Mieteinnahmen, kann der Betrag variieren. Informiere dich am besten bei deiner Kranken- und Pflegeversicherung, welcher Beitrag für dich zutrifft.
Gesetzliche Krankenversicherung als Freiwilliges Mitglied nutzen
Du bist selbstständig und möchtest gesetzlich krankenversichert sein? Dann kannst Du dich als freiwilliges Mitglied für die gesetzliche Krankenversicherung anmelden. Die Höhe der Beiträge hängt dabei nur von Deinem Einkommen ab. Im Schnitt musst Du rund 160 Euro im Monat bezahlen, plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag. Freiwillige Mitglieder haben die gleichen Rechte und Pflichten wie alle anderen Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung. Du profitierst von einer umfassenden und kostengünstigen Versorgung. Außerdem hast Du Anspruch auf Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen, wie zum Beispiel Zuschüsse zur Zahnbehandlung, eine Entbindungs- und Wochengeldversicherung und eine Krankentagegeldversicherung. Damit kannst Du dich auf eine gute und günstige Krankenversicherung verlassen.
Steuerregelungen für selbstständige Arbeit: Vergünstigungen nutzen!
Du musst bei deiner selbstständigen Arbeit Einkommenssteuer zahlen, basierend auf dem steuerrechtlichen Gewinn. Das bedeutet, dass deine Betriebsausgaben wie z.B. Personalkosten und Abschreibungen für Abnutzung und Substanzverringerung (AfA) bereits in deiner Einkommenssteuer berücksichtigt wurden. Es ist wichtig, dass du immer die aktuellen steuerlichen Regelungen beachtest, um deine Steuerlast zu minimieren. Eventuell kannst du auch steuerliche Vergünstigungen in Anspruch nehmen. Es lohnt sich also, eine Steuerberatung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass du alle steuerlichen Vorteile nutzt.
Krankenversicherung für Selbstständige: Private oder gesetzliche?
Als Selbstständiger stehst Du vor der Entscheidung, ob Du Dich bei einer privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung versichern möchtest. In jedem Fall bist Du krankenversicherungspflichtig. Doch wie wählst Du die richtige Versicherung aus? Erstens solltest Du Dir überlegen, welche Art der Krankenversicherung am besten zu Deinen Bedürfnissen und Deinem Budget passt. Mit der gesetzlichen Krankenversicherung erhältst Du einen guten Grundschutz, der Grundbedürfnisse wie Arztbesuche, Medikamente und Krankenhausaufenthalte abdeckt. Aber wenn Du zusätzliche Leistungen wie Zahnarzt oder eine bessere Krankenhausversorgung benötigst, kann eine private Krankenversicherung eine bessere Option sein. Zweitens überprüfe die Leistungen Deiner gewählten Versicherung, damit Du verstehst, was Dein Versicherungsplan beinhaltet und was nicht. Auch kann es sich lohnen, sich über mögliche Zuschüsse und Steuererleichterungen zu informieren, die bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung angeboten werden.
Gesetzliche Rentenversicherung für Selbstständige: Pflichtversicherung einfach erklärt
Du als Selbstständiger hast vielleicht schon mal über eine Pflichtversicherung nachgedacht? Obwohl es zunächst ziemlich kompliziert klingt, ist das Ganze eigentlich ganz einfach. Handwerker, Künstler, Publizisten, Hebammen und freiberufliche Lehrer sind gesetzlich verpflichtet, sich in der Rentenversicherung zu versichern. Alle anderen Selbstständigen können auf Antrag in die Rentenversicherung aufgenommen werden.
Es ist wichtig, dass du deine Rentenversicherungspflicht kennst und einhältst. Denn nur so kannst du die Vorteile der gesetzlichen Rentenversicherung für dich nutzen, wie z.B. die Rentenabsicherung im Alter. Auch die Krankheitskosten sind bei einer Pflichtversicherung abgesichert. Auf diese Weise bist du bestens vor finanziellen Einbußen geschützt. Außerdem kannst du über eine Pflichtversicherung auch Beiträge an die gesetzliche Krankenkasse abführen.
Beste Krankenkasse für Selbstständige: Focus Money Test
Du bist selbstständig und suchst nach der besten Krankenkasse für dich? Dann bist du hier genau richtig! Das Magazin Focus Money hat für die Ausgabe 22/2022 einen Test gemacht, um die besten Krankenkassen für Selbstständige zu finden. Drei Krankenkassen erhielten dabei die Note „Exzellent“: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse. Wenn du noch mehr über die einzelnen Krankenkassen wissen möchtest, kannst du auch direkt auf der Webseite der jeweiligen Krankenkasse nachschauen. Dort findest du alle wichtigen Informationen und kannst dich direkt anmelden. Übrigens: Wenn du dich für eine Krankenkasse entschieden hast, solltest du auch über eine private Zusatzversicherung nachdenken. Mit dieser kannst du dich zusätzlich absichern und hast einen größeren Spielraum bei der Behandlung.
Kleingewerbetreibende: Krankenversicherungsbeitrag berechnen & optimale Kasse finden
Als Kleingewerbetreibender zahlst Du den Krankenversicherungsbeitrag vollständig aus Deinem Einkommen. Der Basistarif liegt bei 14 %, wenn Du jedoch eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld abschließt, erhöht sich der Beitrag auf 14,6 %. Hinzu kommt ein Zusatzbeitrag in Höhe von durchschnittlich 1,3 %, den die Krankenkasse individuell erhebt. Da die Krankenkassen ihre Beiträge unterschiedlich hoch setzen, empfiehlt es sich, vor Abschluss einer Zusatzversicherung einen Vergleich zu machen und so die für Dich optimale Krankenkasse zu finden.
Selbstständig: 2 Möglichkeiten für Krankenversicherung
Als Selbstständiger musst du dich krankenversichern. Dafür hast du zwei Möglichkeiten: Du entscheidest dich entweder für eine private Krankenversicherung oder du wirst freiwilliges Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse. Allerdings kannst du dich nur freiwillig versichern, wenn du zuvor schon als Arbeitnehmer*in gesetzlich versichert warst. In diesem Fall erhältst du eine sogenannte Freiwilligkeitsbescheinigung, die du beim Abschluss deiner freiwilligen Krankenversicherung vorlegen musst. Solltest du noch nie gesetzlich versichert gewesen sein, musst du dich privat versichern. Dabei kannst du auch verschiedene Tarife wählen und so deine Beiträge individuell anpassen. Egal für welche Variante du dich entscheidest, du musst unbedingt eine Kranken- und Pflegeversicherung haben.
Steuern in Deutschland: Untergrenze bei 14%, Spitzensteuersatz bei 45%
Abhängig von deinem Einkommen musst du in Deutschland Einkommenssteuern bezahlen. Die Untergrenze liegt bei 14 Prozent, wobei der Spitzensteuersatz bei 42 Prozent liegt. Wenn du ein Einkommen von über 270.500 Euro im Jahr erzielst, musst du sogar noch mehr Steuern zahlen und zwar 45 Prozent. Ab einem Einkommen von mehr als einer Million Euro liegt der Spitzensteuersatz sogar bei 42 Prozent. Wenn du wissen möchtest, wie viel Steuern du zahlen musst, kannst du das auf der Seite deines Finanzamtes nachlesen. Dort findest du auch viele weitere Informationen zum Thema Steuern.
Mindestbeitrag für Krankenversicherung: Berechnung und Faktoren
Du hast vielleicht schon mal von der Mindestbeitragsberechnung gehört. Das ist ein Berechnungsmodell, das festlegt, wie hoch die Beiträge für eine Krankenversicherung sein müssen. Der Mindestbeitrag ergibt sich dabei aus der „Mindesteinnahme“. Das ist das Einkommen, das der Berechnung mindestens zugrunde gelegt wird – selbst wenn Du weniger oder gar kein Einkommen hast. Für Selbständige liegt die Mindesteinnahme derzeit bei 1131,67 Euro im Monat (Stand 2023). Allerdings kann es sein, dass der Beitrag aufgrund deiner persönlichen Situation höher ausfällt. Dafür gibt es verschiedene Gründe: Zum Beispiel, wenn du ein höheres Einkommen hast, eine Familie versicherst oder besondere Leistungen in Anspruch nimmst. Daher solltest Du immer einen Blick auf Deinen Beitragssatz werfen.
Vermietung/Verpachtung: Einkommen senken mit 25% Verlust?
Manchmal können auch Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung eine Rolle bei der Berechnung des Einkommens spielen. Falls du als Selbstständiger plötzlich einen Gewinneinbruch von mehr als 25 Prozent im Vergleich zum letzten Einkommensteuerbescheid erleidest, kannst du deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung unter Vorbehalt senken. Hierfür musst du einen Antrag an die Krankenkasse stellen, welcher dann geprüft wird. Die Krankenkasse entscheidet dann, ob du Anspruch auf eine Kürzung der Beiträge hast. So kannst du deine finanzielle Belastung etwas senken, bis dein Unternehmen wieder mehr Erfolg hat.
Einkommensgrenze 2022: 470 Euro – Was zählt dazu?
Ab dem Jahr 2022 liegt die Einkommensgrenze bei 470 Euro monatlich. Diese Grenze beinhaltet das Gesamteinkommen, das laut Gesetz die Summe der Einkünfte im Sinne des Einkommensteuerrechts darstellt. Dazu gehört vor allem das Einkommen aus einer Beschäftigung, aber auch Honorare, Zinsen, Mieteinnahmen etc. können mit einbezogen werden. Zusätzlich können auch Beiträge an private Rentenversicherungen und andere Altersvorsorge-Maßnahmen angerechnet werden. Personen, die die Einkommensgrenze überschreiten, haben in der Regel keinen Anspruch mehr auf staatliche Leistungen.
Selbständigkeit: Wie viel verdienst Du pro Stunde?
Du fragst Dich vielleicht, wie viel Du als Selbständige/r verdienen kannst? Es ist keine einfache Antwort, denn es hängt von verschiedenen Faktoren ab. Viele Selbständige gehen von einem Mindestumsatz von 80€ pro Stunde aus. Dieser kann aber sehr unterschiedlich sein und hängt unter anderem vom Markt und der Branche ab, in der Du tätig bist.
Es gibt auch einige Daumenregeln, die besagen, dass Dein Stundensatz mindestens doppelt so hoch wie Dein Nettogehalt sein sollte. Einige Experten behaupten aber auch, dass ein 3-facher Mindestumsatz nötig ist, um als Selbstständige/r zu überleben.
Andere empfehlen aber, sich nicht zu sehr auf einen Stundensatz zu versteifen und seine Zeit niemals gegen Geld zu tauschen. Es ist wichtig, einen Mindestpreis festzulegen, der Deine Arbeit wertschätzt. Gleichzeitig solltest Du aber auch nicht zu viel aufs Zahlen achten und Dich auf die Qualität Deiner Arbeit und andere wichtige Faktoren konzentrieren.
Selbstständig? Krankenversicherung doppelt so teuer – aber lohnt sich
Du als Selbstständiger hast den Vorteil, dass du dein eigener Arbeitgeber bist. Allerdings musst du die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung komplett aus eigener Tasche bezahlen, während Arbeitgeber in der Regel die Hälfte der Beiträge übernehmen. Wenn du dich also gesetzlich krankenversicherst, ist das doppelt so teuer für dich als für jemanden, der als Angestellter arbeitet. Trotzdem kann es sich lohnen, die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung zu zahlen, denn sie bietet einen umfangreichen Versicherungsschutz, der für viele Menschen ausreichend ist.
Erhalte deinen Steuerbescheid: Abgabe, Nachschau und mehr
Du benötigst deinen Steuerbescheid, um festzustellen, wie hoch dein relevantes Einkommen ist. Die Krankenkasse braucht ihn, um deine Beitragsberechnung durchführen zu können. Solltest du zusammen veranlagt sein, reicht auch ein gemeinsamer Steuerbescheid aus. Gegebenenfalls musst du aber auch einen einzelnen Steuerbescheid für jeden Ehepartner vorlegen. Um einen Steuerbescheid zu erhalten, musst du deine Steuererklärung rechtzeitig abgeben. Weist dein Steuerbescheid ein zu niedriges Einkommen aus, kann es sein, dass du vom Finanzamt einen Steuerbescheid Nachschau oder eine Einkommenserklärung anfordern musst, um dein wahres Einkommen nachzuweisen.
Steuerersparnis mit freiwilliger Krankenversicherung | Bis zu 2.800 €
Du hast die Möglichkeit, die Kosten für deine freiwillige Krankenversicherung jährlich geltend zu machen. Diese Kosten können bis zu einer bestimmten Höhe abgesetzt werden. Als Arbeitnehmer oder Beamter kannst du die Aufwendungen bis zu einem Höchstbetrag von 1.900 € im Jahr absetzen. Als Selbständiger kannst du sogar bis zu 2.800 € im Jahr absetzen. Damit hast du eine gute Möglichkeit, deine Krankenversicherungskosten zu senken. Nutze diese Chance und spare bares Geld!
Geld verdienen unter 20? So geht’s, ohne sich selbst zu versichern!
Du bist 20 Jahre oder jünger und willst Geld verdienen? Dann kannst du dich aufatmen, denn du musst dein Einkommen nicht selbst versichern. Bis zur Vollendung deines 20. Lebensjahres darfst du jeden Monat maximal 485 Euro verdienen. Das ist eine Änderung des §19 des Sozialgesetzbuches, die im Jahr 2023 in Kraft tritt. Das gilt aber nur, wenn du nicht länger als drei Monate oder maximal 70 Arbeitstage im Kalenderjahr beschäftigt bist. Auch Minijobs sind von dieser Regelung ausgenommen. Es ist also möglich, schon vor dem 20. Geburtstag Geld verdienen zu können, ohne dass du dich selbst versichern musst.
ALG-II & Grundsicherung: Anspruch & Antrag prüfen
Du hast kein Einkommen und kein Vermögen, von dem du leben kannst? Dann hast du in der Regel Anspruch auf Arbeitslosengeld II (ALG-II) oder Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung. Das Jobcenter oder Sozialamt übernimmt dann in der Regel deine Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung. Mit der ALG-II oder der Grundsicherung erhältst du eine finanzielle Unterstützung, die dir ein existenzsicherndes Einkommen gewährleistet. Um Anspruch auf ALG-II oder Grundsicherung zu haben, musst du verschiedene Voraussetzungen erfüllen und in vielen Fällen einen Antrag stellen. Es lohnt sich also, sich über die gesetzlichen Bestimmungen zu informieren.
Fazit
Das kommt ganz drauf an, welche Art von Krankenversicherung du willst. Es gibt viele verschiedene Optionen, aber es ist in der Regel ziemlich teuer, eine Krankenversicherung für Selbstständige zu haben. Es ist wichtig, dass du dir die Preise der verschiedenen Optionen ansiehst, um zu sehen, welche für dich am besten passt.
Die Kosten einer Krankenversicherung für Selbstständige sind unterschiedlich und hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Letztendlich musst du selbst entscheiden, welche Versicherung am besten zu deiner aktuellen Situation passt. Also überprüfe alle Optionen und entscheide dann, welche für dich am besten ist. Es lohnt sich, die Kosten pro Monat zu vergleichen, um eine gute Entscheidung zu treffen.
