Hey du,
hast du dir auch schon einmal die Frage gestellt, was kosten kann, wenn man als Kleinunternehmer eine Krankenversicherung abschließen möchte? Hier erfährst du alles über Kosten, alternativen und vor allem, was du beachten musst, wenn du eine Krankenversicherung als Kleinunternehmer abschließen möchtest.
Die Kosten für eine Krankenversicherung für Kleinunternehmer sind sehr unterschiedlich. Es hängt davon ab, welche Art von Versicherung du suchst und welchen Tarif du wählst. Es gibt viele kostenlose Optionen, aber auch teurere Optionen, die eine höhere Deckung bieten. Am besten informierst du dich auf der Website deiner Krankenversicherung und vergleichst die verschiedenen Tarife, bevor du eine Entscheidung triffst.
Freiwillige Krankenversicherung: Beitrag basiert auf Bruttoeinkommen
des Bruttoeinkommens
Du hast als Kleinunternehmer die Möglichkeit, dich „freiwillig“ in der gesetzlichen Krankenversicherung zu versichern. Der Beitrag orientiert sich dabei an deinem Bruttoeinkommen. Allerdings gelten dabei besondere Bemessungssätze: Für die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung ohne Anspruch auf Krankengeld werden 14,9% des Bruttoeinkommens fällig. Zudem ist auch ein Zusatzbeitrag möglich, der je nach Versicherung unterschiedlich hoch ausfällt. Dieser kann die Höhe deines Beitrags noch einmal erhöhen. Wichtig ist, dass du einen Vergleich der verschiedenen Tarife durchführst und so die für dich passende Krankenversicherung findest.
Krankengeld Beitragssatz: 14,6% + indiv. Zusatzbeitrag
Solltest Du einen Tarif mit Krankengeld abschließen, musst Du mit einem Beitragssatz von 14,6 Prozent rechnen. Hinzu kommt ein individueller Zusatzbeitrag der Krankenkasse, der sich nach deren wirtschaftlicher Lage richtet. Dieser liegt im Durchschnitt bei 1,3 Prozent (Stand: 2023). Da sich die wirtschaftliche Lage der Krankenkassen regelmäßig ändert, rate ich Dir, regelmäßig die jeweiligen Beitragssätze zu überprüfen, um ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten.
Krankengeldanspruch: Regulärer Beitragssatz & Ermäßigung
Du hast Anspruch auf Krankengeld, wenn Du krankgeschrieben bist und mindestens einen Tag arbeitsunfähig bist. Der reguläre Beitragssatz für Krankenversicherung liegt bei 14,6 Prozent deiner beitragspflichtigen Einnahmen. Hinzu kommt der Zusatzbeitrag, der je nach Krankenkasse variieren kann. Wenn Du auf das Krankengeld verzichtest, zahlst Du den ermäßigten Beitragssatz von 14,0 Prozent plus Zusatzbeitrag. Beachte jedoch, dass die meisten Krankenkassen den ermäßigten Beitragssatz nur anbieten, wenn Du mehr als 6 Wochen krankgeschrieben bist.
Geringe Einnahmen? 174 Euro Krankenkassenbeitrag monatlich
Du bist Selbstständiger und hast geringe Einnahmen? Dann musst du monatlich mindestens 174 Euro Krankenkassenbeitrag zahlen. Dieser Beitrag setzt sich aus dem Zusatzbeitrag von 1,3 Prozent und dem Anspruch auf Krankengeld zusammen. Du hast noch weitere Fragen zu den Kosten und Leistungen deiner Krankenversicherung? Dann wende dich am besten an deine Krankenkasse, dort bekommst du alle Informationen, die du benötigst.
Gewerbe schützen: Betriebshaftpflicht, Inhalts- & Rechtsschutzversicherung
Als Kleinunternehmer solltest Du Dein Gewerbe mit den richtigen Versicherungen schützen. Eine Betriebshaftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen, die Du für Dein Gewerbe benötigst. Sie schützt Dich vor Haftungsansprüchen Dritter im Zusammenhang mit Deinem Unternehmen. Auch eine Inhaltsversicherung ist wichtig und kann Deine Gebäude, Maschinen und Waren vor Schäden durch Brand, Einbruch und weitere Risiken schützen. Darüber hinaus ist eine Firmen-Rechtsschutzversicherung eine sinnvolle Absicherung für Dein Unternehmen, da sie Dir im Streitfall finanzielle Unterstützung bietet. Somit kann sie Dir vor hohen Kosten schützen, die bei einem Gerichtsprozess entstehen können. Informiere Dich also am besten über die unterschiedlichen Versicherungen, die es für Dein Gewerbe gibt und entscheide, welche für Dich am sinnvollsten sind. Mit den richtigen Versicherungen bist Du auf der sicheren Seite.
Krankenversicherung 2021 – 172,01 Euro gesetzliche Mindestzahlung + Zusatzbeitrag
Du hast keine eigenen Einkünfte und lebst von Ersparnissen? Dann ist es wichtig, dass du eine Krankenversicherung hast. Die gesetzliche Mindestbeitragszahlung liegt in 2021 bei 172,01 Euro. In dieser Summe ist bereits unser Zusatzbeitrag enthalten, sodass du nicht noch einmal extra dafür zahlen musst. Durch den Zusatzbeitrag profitierst du von besonderen Leistungen, wie zum Beispiel eine Zahnzusatzversicherung. So bist du auf der sicheren Seite und kannst dich darauf verlassen, dass du im Falle einer Erkrankung bestens versorgt bist.
Kleinunternehmerregelung: Keine Umsatzsteuer bei Jahresumsatz < 17500 Euro
Du als Kleingewerbetreibender, deren Jahresumsatz 17500 Euro nicht übersteigt, musst keine Umsatzsteuer, Gewerbesteuer oder andere Unternehmenssteuern zahlen. Diese Regelung ist in Deutschland gesetzlich festgelegt und wird auch als Kleinunternehmerregelung bezeichnet. Dadurch kannst du viel Geld sparen und deine Unternehmung erfolgreich aufbauen. Allerdings solltest du beachten, dass dein Jahresumsatz 17500 Euro nicht überschreiten darf, da ansonsten die Umsatzsteuer und Gewerbesteuer fällig wird.
Minijob: Ab Oktober 2022 Bis zu 520 Euro im Monat Steuerfrei Verdienen
Du darfst neben deinem Beruf bis zu 520 Euro im Monat dazuverdienen, ohne dafür Steuern oder Sozialabgaben zu zahlen. Ab Oktober 2022 ist die Grenze für einen Minijob auf 520 Euro pro Monat angehoben worden. Das bedeutet, dass du jetzt mehr Geld verdienen kannst, als vorher. Lohnsteuer und Sozialversicherungsbeiträge werden dir jedoch erlassen, solange du nicht mehr als 520 Euro im Monat dazuverdientst.
Gewerbesteuerfreiheit: Freibetrag von 24500 € für Kleingewerbetreibende
Gut zu wissen: Wer als Kleingewerbetreibender einen Gewinn unter 24500 € erzielt, muss keine Gewerbesteuer zahlen. Denn es gibt einen Freibetrag in Höhe von 24500 €. Wenn Du also weniger als diese Summe erwirtschaftest, kannst Du dich über eine Gewerbesteuerfreiheit in diesem Jahr freuen.
Grundfreibetrag der Einkommensteuer: 10347 € für Ledige & 20694 € für Verheiratete
Hast Du ein Kleingewerbe und möchtest wissen, ob Du von der Einkommensteuer befreit bist? Dann solltest Du wissen, dass sich der Grundfreibetrag der Einkommensteuer auf 10347 € für Ledige und 20694 € für Verheiratete bezieht (Stand 10/2022). Das heißt, sofern Dein zu versteuerndes Einkommen unter diesen Betrag liegt, bist Du von der Einkommensteuer befreit. Jedoch solltest Du beachten, dass die Grundfreibeträge jährlich angepasst werden können und es in manchen Fällen zu Änderungen kommen kann.
Vorteile als Kleinunternehmer: Keine Umsatzsteuer ausweisen
Als Kleinunternehmer hast du einen großen Vorteil: Du musst keine Umsatzsteuer ausweisen. Wenn du deine Produkte an Privatpersonen verkaufst, kannst du die Einnahmen 1:1 in deinen Nettoeinnahmen verrechnen. Dadurch hast du einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Mitbewerbern, die Umsatzsteuer ausweisen müssen. Durch die fehlende Umsatzsteuer können deine Kunden deine Produkte günstiger einkaufen, was ein weiterer Pluspunkt für dich ist. Auch in Bezug auf die Buchhaltung ist es für dich als Kleinunternehmer einfacher, da du weniger Formalitäten zu erfüllen hast.
Profitiere als Kleinunternehmer mit geringem Umsatz
Du kannst als Kleinunternehmer profitieren, wenn du nur geringe Umsätze hast. Dann gilt die Kleinunternehmerregelung und du musst für deine Leistungen keine Umsatzsteuer in Rechnung stellen. Das ist ein echter Vorteil, denn du sparst so einiges an Kosten. Allerdings gibt es auch einen Nachteil: Wenn du Eingangsrechnungen mit Umsatzsteuerausweis hast, bekommst du keine Vorsteuererstattung. Trotzdem lohnt es sich, die Kleinunternehmerregelung zu nutzen, wenn du wenig Umsatz hast, denn so sparst du bares Geld.
Sozialversicherung für Selbstständige: Anmelden & Beiträge leisten
Du bist selbstständig und fragst dich, ob du in die Sozialversicherung einzahlen musst? Dann ist es wichtig zu wissen, dass es egal ist, welche Art von Tätigkeit du ausübst. Die einzige Voraussetzung ist, dass du ausschließlich oder überwiegend für einen einzigen Auftraggeber arbeitest. In diesem Fall musst du dich bei der zuständigen Krankenkasse anmelden und eine entsprechende Beitragsleistung erbringen. Es ist wichtig, dass du die notwendigen Formalitäten rechtzeitig erledigst, damit du deine Beiträge pünktlich einzahlst und deine Rechte aus der Sozialversicherung in Anspruch nehmen kannst.
Gesetzliche Krankenversicherung ab 5550 Euro/Monat (2023)
Du hast einen Job? Dann bist du ab einem Jahresbruttoeinkommen von 66600 Euro (das sind monatlich 5550 Euro, Stand 2023) versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung. Dieser Beitrag beträgt dann insgesamt 14,6 Prozent deines Einkommens. Für Arbeitnehmer gibt es aber auch die Möglichkeit, sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung zu versichern, wenn sie mehr als 66600 Euro jährlich verdienen. Dazu musst du eine zusätzliche Beitragszahlung leisten, damit du dann den gleichen Versicherungsschutz erhältst wie die Versicherungspflichtigen.
Kleingewerbeanmeldung: Kosten im Überblick & Vorteile
Klingt die Kleingewerbeanmeldung nach einer kostspieligen Angelegenheit? Ganz und gar nicht! Die Kosten für die Anmeldung deines Kleinunternehmens sind überschaubar und schwanken meist zwischen 20 und 65 Euro. Die Gebühr ist dabei abhängig von deiner Gemeinde und wird von dort an das Gewerbeamt bezahlt. Dies ist jedoch nur ein kleiner Preis für die Freiheit, ein eigenes Unternehmen gründen zu können. Denn mit der Kleingewerbeanmeldung erhältst du eine gesetzliche Grundlage, deine Ideen zu verwirklichen.
Gesetzliche Krankenversicherung: Wie viel zahlen?
Du bist dir nicht sicher, wie viel du für deine gesetzliche Krankenversicherung bezahlen musst? Dann lies hier weiter! Die Höhe der Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung hängt grundsätzlich vom jeweiligen Einkommen ab. Selbstständige können daher als freiwillige Mitglieder gesetzlich krankenversichert sein und müssen dafür jeden Monat rund 160 Euro plus einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag zahlen. Dieser Zusatzbeitrag kann je nach Krankenkasse variieren, sollte aber nicht mehr als 10 Euro im Monat betragen. Abhängig Beschäftigte zahlen einen Grundbeitrag und einen Zusatzbeitrag. Der Grundbeitrag beträgt hierbei etwa 15 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens und ist in der Regel etwas höher als der Beitrag der Selbstständigen.
Alters-Frührentner: Kürzungen bei Einkünften über 450 Euro
Du als Alters-Frührentner musst leider, bis du die Regelaltergrenze erreicht hast, mit Rentenkürzungen rechnen, wenn du im Monatsschnitt mehr als 450 Euro mit deinem Kleingewerbe verdienst. Wie hoch die Anrechnung auf deine Rente dann ist, hängt vom Umfang deiner Rente ab. Wenn du eine Vollrente beziehst, wird ein höherer Betrag als Anrechnung auf deine Rente verrechnet, als wenn du eine Teilrente beziehst. Sei dir bewusst, dass es sich dabei nicht um eine zusätzliche Steuer handelt, sondern um eine Minderung deiner Rente. Damit du die Höhe der Anrechnung auf deine Rente berechnen kannst, kannst du dich an deine Rentenversicherung wenden.
Maximalumsatz für Kleinunternehmer: 22000€ & 50000€
Als Kleinunternehmer kannst Du im vorherigen Geschäftsjahr maximal 22000€ Umsatz erwirtschaftet haben und im laufenden Jahr einen Maximalumsatz von 50000€ erwarten. Es gibt jedoch viele Sonderregelungen, die es zu beachten gilt, wenn man sich als Kleinunternehmer klassifizieren lassen möchte. Deshalb ist es wichtig, die entsprechenden Gesetze genau zu kennen und sich mit den Details auseinanderzusetzen. Auch kann es sich lohnen, sich an einen Steuerberater zu wenden, der einem bei Fragen zur Kleinunternehmerregelung weiterhelfen kann.
Kleingewerbe: Steuern, Abgaben & Regelungen beachten
Ein Kleingewerbe ist ein Nebengewerbe, das umgangssprachlich auch gerne als solches bezeichnet wird. Es hat allerdings nichts mit der Kleinunternehmerregelung zu tun. Als Kleingewerbe gelten allerdings die Regelungen für ein Nebengewerbe. Diese können je nach Bundesland unterschiedlich ausfallen und sind zum Beispiel in Bezug auf Steuern, Abgaben und Versicherungen zu beachten. Einige Kleingewerbe benötigen auch eine Genehmigung, bevor sie starten können. Es ist daher wichtig, sich vorab bei der zuständigen Behörde zu erkundigen und die entsprechenden Regelungen einzuhalten. So kannst Du Dein Kleingewerbe erfolgreich starten und betreiben.
Test von Focus Money: Welche Krankenkasse ist für Selbstständige am besten?
Du fragst Dich, welche Krankenkasse für Dich die beste ist, wenn Du selbstständig bist? Dann lohnt sich ein Blick auf den Test von Focus Money aus der Ausgabe 22/2022. Hier wurden verschiedene Krankenkassen auf ihre Leistungen für Selbstständige hin untersucht und bewertet. Am besten schneiden dabei die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse ab und erhalten die Note „Exzellent“.
Doch nicht nur die Leistungen der Krankenkassen sind wichtig. Auch die Kosten, die eine Krankenkasse verursacht, sollte man als Selbstständiger im Blick haben. Deshalb lohnt es sich, die Prämien der einzelnen Kassen zu vergleichen, bevor man sich für eine entscheidet. Zusätzlich kann es auch sinnvoll sein, die Erfahrungsberichte anderer Selbstständiger zu lesen, um ein besseres Gefühl für die einzelnen Kassen zu bekommen.
Fazit
Die Kosten für eine Krankenversicherung für Kleinunternehmer hängen davon ab, ob du dich für eine private oder eine gesetzliche Krankenversicherung entscheidest. Private Krankenversicherungen sind in der Regel teurer, bieten aber mehr Leistungen. Gesetzliche Krankenversicherungen sind normalerweise günstiger, bieten aber weniger Leistungen. Du solltest auf jeden Fall deine Optionen überprüfen und dann entscheiden, welche Krankenversicherung am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Die Kosten einer Krankenversicherung für Kleinunternehmer können stark variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab. Daher ist es wichtig, dass du dir die verschiedenen Optionen ansiehst und die beste für dich wählst. So kannst du dir sicher sein, dass du gut versichert bist und nicht mehr zahlst, als nötig.
