Du hast dich gerade selbstständig gemacht und überlegst, ob du dich freiwillig krankenversichern solltest? Keine Sorge, das ist gar nicht so schwer, wie es auf den ersten Blick vielleicht aussehen mag. In diesem Artikel erklären wir dir, wann es sinnvoll ist, eine freiwillige Krankenversicherung abzuschließen und worauf du bei der Auswahl eines geeigneten Anbieters achten musst. Also, lass uns loslegen!
Du kannst Dich freiwillig krankenversichern, wenn Du eine berufliche Tätigkeit ausübst, aber nicht zwangsläufig versicherungspflichtig bist. Wenn Du zum Beispiel als Freiberufler oder als Student arbeitest, aber nicht über einen Arbeitgeber versichert bist, kannst Du Dich freiwillig krankenversichern. Es gibt auch andere Fälle, in denen Du Dich freiwillig krankenversichern kannst. Informiere Dich am besten bei Deiner Krankenkasse, wie es für Dich am besten ist.
GKV oder PKV: Welche Krankenversicherung ist für Dich?
Du musst Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sein, wenn Dein Bruttoeinkommen unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze (im Jahr 2022: 64350 Euro) und über der Geringfügigkeitsgrenze (450 Euro monatlich, beziehungsweise 520 Euro ab dem 1. Oktober 2022) liegt. Als Arbeitnehmer*in bist Du dann automatisch dazu verpflichtet, die GKV zu nutzen. Andere Menschen, die nicht in diese Gruppe fallen, können sich auch freiwillig versichern. Dabei können sie zwischen der GKV und der privaten Krankenversicherung wählen.
Obligatorische Anschlussversicherung: Wechsel zur GKV oder Privatversicherung?
Wenn Du die Versicherungspflicht beendet hast und keine neue gleich anschließt, wirst Du automatisch zum freiwilligen Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Dies wird auch als obligatorische Anschlussversicherung (§ 188 Abs 4 SGB V) bezeichnet. Dabei erhältst Du denselben Versicherungsschutz wie bei einer Pflichtversicherung, wobei die Beiträge in der Regel etwas höher sind. Wenn Du nicht mehr in der GKV versichert sein möchtest, hast Du jederzeit die Möglichkeit, zu einer privaten Krankenversicherung zu wechseln.
Freiwillige gesetzliche Krankenversicherung: Flexibel & umfassend
Du hast die Möglichkeit, freiwillig gesetzlich krankenversichert zu sein, wenn Du weder verbeamtet, selbstständig tätig, noch studierend bist und auch nicht als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin gut verdient. In diesem Fall bist Du versicherungspflichtig und musst eine Krankenversicherung wählen – entweder private oder gesetzliche. Doch es gibt eine weitere Option, nämlich der freiwilligen gesetzlichen Versicherung. Hierbei hast Du die Möglichkeit, sich freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse zu versichern.
Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung ist ideal, wenn Du mehr Leistungen, als die private Krankenkasse bietet, zu einem günstigeren Preis möchtest. Mit der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung kannst Du Ärzte und Kliniken deiner Wahl besuchen und erhältst ein umfassendes Leistungsangebot. Zudem ist die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung sehr flexibel und passt sich Deinem Berufsleben an.
Hast Du also kein Anrecht auf eine private oder gesetzliche Krankenversicherung, kann die freiwillige gesetzliche Versicherung eine gute Option für Dich sein. Überlege Dir daher gut, ob diese Option für Dich die richtige ist.
Freiwillig in der GKV versichert: Über 5550 Euro Brutto-Einkommen
Du als Arbeitnehmer_in bist freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) versichert, wenn Dein monatliches Einkommen regelmäßig über 5550 Euro liegt. Aktuell gilt dieser Betrag für das Jahr 2023. Dieser ist jedes Jahr anpassungsfähig, um auf die aktuelle Entwicklung des Bruttoinlandsprodukts (BIP) zu reagieren. Solltest Du ein höheres Gehalt beziehen, kannst Du Dich freiwillig weiterhin in der GKV versichern. Dies hat den Vorteil, dass Du den Schutz der GKV weiterhin in Anspruch nehmen kannst, auch wenn Dein Gehalt über den Freiwilligkeitsbereich liegt. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass die Beiträge für den Krankenversicherungsschutz selbst getragen werden.
Krankenversicherung mit Einkommen > 5362,50 €: Vergleiche Optionen
Du hast mehr als 5362,50 Euro brutto im Monat an Einnahmen? Glückwunsch, dann hast du einiges an Möglichkeiten, wenn es um die Krankenversicherung geht! Wenn du gesetzlich versichert bleiben möchtest, kannst du dich als freiwillig Versicherte bei einer gesetzlichen Kasse anmelden. Der große Vorteil: Du hast die gleichen Rechte und Pflichten wie die Versicherten, die Pflichtbeiträge zahlen müssen. Oder du entscheidest dich für eine private Krankenversicherung, wenn du mehr Leistungen, wie zum Beispiel eine bessere Behandlung in besseren Kliniken, möchtest.
Egal für welche Variante du dich entscheidest, mit einem Bruttoeinkommen über 5362,50 Euro hast du eine große Auswahlmöglichkeit. Vergleiche verschiedene Tarife, um die passende Krankenversicherung für dich zu finden.
Freiwillige Krankenversicherung – Alle Einnahmen zählen!
Bei der freiwilligen Krankenversicherung werden nicht nur das Arbeitsentgelt als Einkommen gezählt, sondern alle Einnahmen, die du hast, bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Dazu gehören neben deinem Gehalt auch Einnahmen aus Kapitalvermögen, Vermietungen und Pachtverträgen. Das ist ein großer Unterschied zur Pflichtversicherung in der GKV, wo nur das Arbeitsentgelt berücksichtigt wird.
Private Krankenversicherung – Vorteile & Nachteile im Überblick
Du hast einen Job mit einem guten Gehalt und überlegst, ob eine private Krankenversicherung für dich die richtige Entscheidung ist? Eine private Krankenversicherung bietet meistens bessere Leistungen als die gesetzliche. Aber es gibt auch einen Nachteil: Auch wenn deine Einkünfte im Alter sinken, bleiben die Beiträge hoch. Es lohnt sich also, jetzt schon vorzusorgen, damit du nicht plötzlich in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Informiere dich am besten über deine Optionen und überlege, ob eine private Krankenversicherung für dich die richtige Wahl ist. Ein Vorteil ist, dass du mehr Leistungen erhältst und das gilt auch für die Wahl des Krankenhauses und der Arztpraxis. Außerdem musst du bei einer privaten Krankenversicherung nicht lange auf einen Termin warten.
Gesetzliche vs. private Krankenversicherung: Beiträge & Leistungen
Bei Angestellten müssen sowohl der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer einen gleichen Beitrag in Höhe von 15,5% an die gesetzliche Krankenversicherung zahlen. Dadurch ist gewährleistet, dass der Versicherte im Falle einer Erkrankung ein Krankengeld bekommt. Doch wenn du freiwillig versichert bist, dann musst du alle Beiträge selbst übernehmen. Diese können je nach Versicherungsart variieren, aber in der Regel sind sie genauso teuer wie bei einer gesetzlichen Krankenversicherung. Wenn du beispielsweise eine private Krankenversicherung wählst, dann hast du zusätzlich den Vorteil, dass du noch mehr Leistungen bekommst, als bei einer gesetzlichen.
Freiwillige gesetzliche Krankenversicherung: Beitragszuschuss und Zusatzbeitrag 2021
Du musst den Beitrag zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung also nicht alleine zahlen. Denn dank des Beitragszuschusses zahlst Du nur noch 7,3 Prozent statt der üblichen 14,6 Prozent. Für 2021 bedeutet das für Dich einen durchschnittlichen Maximalbeitrag von 384,58 Euro. Das ist eine deutliche Ersparnis, die Dir zugutekommt. Praxisnahe Vorteile erhältst Du auch dank des Zusatzbeitrags, den Du ebenfalls nur zu einem reduzierten Satz bezahlen musst.
Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung: 206,53 Euro/Monat
Du fragst Dich, wie hoch Dein Beitrag für die Kranken- und Pflegeversicherung ist? In den meisten Fällen liegt kein eigenes Einkommen vor. In diesem Fall beträgt der monatliche Betrag für die Krankenversicherung 172,01 Euro und 34,52 Euro pro Monat für die Pflegeversicherung. Insgesamt musst Du somit 206,53 Euro im Monat an Beiträgen an die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Beachte jedoch, dass diese Beträge je nach Situation variieren können. Wenn Du Fragen zu den Beiträgen hast, kannst Du Dich jederzeit an Deinen Versicherungsanbieter wenden.
Geringfügige Beschäftigung: Krankenversicherung vom Arbeitgeber übernommen
Bei geringfügiger Beschäftigung im Haushalt wird die Krankenversicherung normalerweise vom Arbeitgeber oder der Arbeitgeberin übernommen. Dabei handelt es sich bei einem Minijob um eine Beschäftigung mit einer Verdienstgrenze. Der Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin zahlt in diesem Fall einen Pauschalbeitrag zur Krankenversicherung, der 5 Prozent des Brutto-Verdienstes der Haushaltshilfe beträgt. In der Regel ist dieser Pauschalbeitrag direkt in der Lohnabrechnung enthalten. Die Haushaltshilfe ist dann über das Arbeitgeber- oder Arbeitgeberinnen-System versichert.
Verdiene mehr als 450 Euro? Krankenversicherung bei Minijobs
Du hast einen Minijob? Dann solltest du wissen, dass du bei einem Verdienst von unter 450 Euro keine Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse hast. Wenn du mehr als 450 Euro verdienst, zahlt dein Arbeitgeber die Versicherungsbeiträge und meldet dich automatisch bei der Krankenkasse an. Allerdings besteht auch dann noch die Möglichkeit, sich selbst privat zu versichern. Hier solltest du dir aber gut überlegen, ob sich die Kosten lohnen. Denn die gesetzliche Krankenversicherung bietet einen umfassenden Schutz, der nur schwer zu übertreffen ist.
So ermittelst du dein relevantes Einkommen: Steuerbescheid & Co.
Du möchtest wissen, wie du dein relevantes Einkommen feststellen kannst? Dann sind sämtliche Angaben deines Steuerbescheids erforderlich! Diese müssen dein Brutto-Einkommen nachweisen. Falls du verheiratet bist, müssen auch die Einkommensangaben beider Ehepartner vorgelegt werden. Deine Krankenkasse ist also auf die Vorlage des Steuerbescheids angewiesen, um dein relevantes Einkommen feststellen zu können. Achte deshalb unbedingt darauf, deine Steuererklärung rechtzeitig abzugeben und deinem Finanzamt alle relevanten Unterlagen zu übermitteln. So hast du die besten Chancen, dass dein relevantes Einkommen schnell und zuverlässig ermittelt wird.
520- vs. 521-Euro-Job: Anspruch auf Krankengeld?
Wenn du einen 520-Euro-Job hast, bist du nicht krankenversichert und hast somit auch keinen Anspruch auf Krankengeld. Wenn du aber einen 521-Euro-Job hast, dann ist das anders: Dann hast du im Falle einer Krankheit Anspruch auf Krankengeld von deiner Krankenkasse. Dadurch kannst du deine Kosten abdecken, die durch eine Erkrankung entstehen. Natürlich musst du dafür die nötigen Unterlagen vorlegen, wie zum Beispiel den Arztbericht. Informiere dich am besten direkt bei deiner Krankenkasse, welche Unterlagen du vorlegen musst, um Anspruch auf Krankengeld zu haben.
Ist es strafbar, keine Krankenversicherung abzuschließen? Nein, aber Risiken!
Du fragst Dich, ob es strafbar ist, keine Krankenversicherung abzuschließen? Nein, es ist zwar gesetzlich vorgeschrieben, aber keine Straftat, wenn Du Dich nicht versicherst. Bedenke aber, dass Du damit ein großes finanzielles Risiko eingehst. Solltest Du tatsächlich mal ernsthaft erkranken, müsstest Du all Deine Arztrechnungen selbst bezahlen. Dies kann sehr teuer werden und ein echter finanzieller Kraftakt für Dich werden. Es ist also wichtig, Dir die Vorteile einer Krankenversicherung genau anzusehen und abzuwägen, ob sich ein Abschluss für Dich lohnt.
Ohne Einkommen: Krankenversicherung trotzdem sichern!
Auch wenn Du kein Arbeitslosengeld oder Bürgergeld erhältst, bist Du trotzdem in der Krankenversicherung abgesichert. Die Frage ist nur, ob Du gesetzlich oder privat versichert bist. Deine Versicherung richtet sich nach Deinem letzten Status, wenn Du zuletzt versichert warst. Wenn Du z.B. zuletzt in der gesetzlichen Krankenversicherung warst, dann bist Du auch weiterhin dort versichert. Auch wenn Du kein Einkommen hast, ist es wichtig, dass Du gesetzlich oder privat versichert bist, damit Du die notwendige medizinische Versorgung erhältst.
Nicht versichert? So kannst du Beitragsnachzahlungen vermeiden
Du bist nicht krankenversichert? Dann solltest du unbedingt darauf achten, dass du den finanziellen Schaden, den du vielleicht durch Beitragsnachzahlungen erleidest, möglichst gering hältst. Zwar ist es keine Straftat, wenn du nicht versichert bist, aber wenn du wieder in eine Krankenversicherung eintrittst, musst du mit Beitragsnachzahlungen rechnen. Es gibt allerdings verschiedene Wege, wie du diese Kosten senken kannst. Zum Beispiel kannst du dich für eine gesetzliche Krankenversicherung mit einem niedrigen Beitragssatz entscheiden. Außerdem kannst du auf eine private Krankenversicherung zurückgreifen, die staatlich gefördert wird und bei der du durch eine freiwillige Zusatzversicherung noch weitere Leistungen erhältst. Denk aber daran, dass du auch bei einer privaten Krankenversicherung Beitragsnachzahlungen leisten musst. Wichtig ist es, sich vor dem Abschluss einer Versicherung gründlich über die Leistungen und Kosten zu informieren.
Kosten der gesetzlichen Krankenversicherung: Wie viel kostet es?
Du hast dich dazu entschieden, dich gesetzlich zu krankenversichern? Dann wirst du sicherlich wissen wollen, wie viel Geld das kosten wird. Glücklicherweise ist die Höhe der Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung nur vom Einkommen abhängig. Selbstständige können sich für rund 160 Euro im Monat (zuzüglich eines kassenindividuellen Zusatzbeitrags) als freiwillige Mitglieder gesetzlich krankenversichern. In vielen Fällen kann sich eine private Krankenversicherung auch für dich lohnen, da sie manchmal günstiger ist als die gesetzliche. Es lohnt sich also, die verschiedenen Optionen zu vergleichen, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Gesetzliche Krankenversicherung – Pflichtversicherung & Konditionen
Du hast ein Recht auf eine gesetzliche Krankenversicherung, wenn du dich dazu entscheidest, für einen Zeitraum von mehr als drei Monaten pflichtversichert zu sein. Während deiner Versicherungszeit kannst du die Leistungen der Krankenkasse in Anspruch nehmen, ohne dass du dafür Kosten bezahlen musst. Allerdings musst du diese Kosten zurückzahlen, wenn du die Versicherung vor Ablauf der vereinbarten Frist beendest. Es ist auch möglich, dass du deine gesetzliche Krankenversicherung aufrechterhältst, auch wenn du ins Ausland gehst, allerdings gibt es bestimmte Bedingungen, die erfüllt werden müssen. Es ist wichtig, dass du immer über die aktuellen Konditionen der Krankenkasse informiert bist, um sicherzustellen, dass du stets die besten Leistungen erhältst.
Freiwillig gesetzlich versichern: Beitrag und Leistungen
Wenn Du kein Einkommen hast und Dich trotzdem krankenversichern möchtest, kannst Du Dich freiwillig gesetzlich versichern. Dafür musst Du einen Beitrag an die gesetzliche Krankenkasse überweisen. Die Höhe des Beitrags richtet sich nach einem fiktiven Mindesteinkommen, das die Krankenkasse jedes Jahr neu festlegt. Im Jahr 2023 sind das 1131,67 Euro. Wenn Du ein geringes Einkommen hast, kannst Du unter Umständen eine Ermäßigung beantragen. Wenn Du Dich freiwillig versicherst, hast Du Anspruch auf die gleichen Leistungen wie bei einer Familienversicherung. So erhältst Du Kostenerstattungen bei Arztbesuchen, Kuren und Medikamenten. Außerdem kannst Du Dir einen Zusatzbeitrag für Zusatzleistungen wie Zahnersatz oder Heilpraktikerleistungen leisten.
Fazit
Du kannst dich freiwillig krankenversichern, wenn du keine gesetzliche Krankenversicherung hast. Dazu musst du mindestens 15 Stunden pro Woche arbeiten und dein Einkommen muss über der sogenannten Jahresarbeitsentgeltgrenze liegen. Wenn du beides erfüllst, kannst du dich bei einer privaten Krankenkasse freiwillig versichern und die Kosten dafür werden in der Regel vom Arbeitgeber übernommen.
Du solltest dir gut überlegen, ob du eine freiwillige Krankenversicherung abschließen möchtest. Es ist wichtig, dass du eine Entscheidung triffst, die deinen Bedürfnissen entspricht, und überprüfe, ob du eine günstigere Option hast, als die Policy, die du in Betracht ziehst. Wenn du eine freiwillige Krankenversicherung abschließen möchtest, denke daran, dass es eine langfristige Investition ist und du deine Entscheidungen gut recherchieren solltest.
