Du hast dich gerade aus der Schule verabschiedet und weißt noch nicht, wann du dich freiwillig gesetzlich krankenversichern musst? Keine Sorge – in diesem Blogbeitrag erkläre ich dir, wann du dich versichern musst und was du dazu wissen musst. So hast du deine Kosten im Blick und kannst dich ab sofort auf dein Studium oder deine Arbeit konzentrieren.
Du musst dich freiwillig gesetzlich krankenversichern, wenn du in Deutschland lebst und über 18 Jahre alt bist und nicht über eine andere Krankenversicherung verfügst. Außerdem musst du mindestens 15 Stunden pro Woche arbeiten oder als Student eingeschrieben sein. Wenn du unter 18 Jahre alt bist, kannst du dich auch freiwillig krankenversichern.
Freiwillige Krankenversicherung: Tarife & Optionen
Du bist nicht versicherungspflichtig, aber möchtest dennoch eine Krankenversicherung? Dann ist eine freiwillige Versicherung die richtige Wahl für Dich. Alle, die direkt vor dem Beginn der freiwilligen Versicherung bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sind, können sich freiwillig versichern. Dies bedeutet, dass Du bei der gesetzlichen Krankenkasse bleiben und Dir dort eine freiwillige Versicherung aussuchen kannst. Wenn Du bereits Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse bist, hast Du eine Vielzahl an Optionen, aus denen Du auswählen kannst. Bei den meisten Krankenkassen hast Du die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Krankenversicherungstarifen zu wählen. So kannst Du Dich zum Beispiel für einen Tarif entscheiden, der eine höhere Prämie hat, aber auch eine höhere Erstattung bei Behandlungen bietet. Informiere Dich am besten vorab bei Deiner Krankenkasse über die verschiedenen Tarife und entscheide dann, welcher am besten zu Deinen Bedürfnissen passt.
GKV: Was passiert bei Ende der Versicherungspflicht?
Sobald Dein Versicherungsverhältnis zu einer gesetzlichen Krankenkasse endet, wirst Du automatisch Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Dies gilt, wenn Du nicht gleichzeitig eine neue Versicherungspflicht eingehst. In diesem Fall greift die sogenannte obligatorische Anschlussversicherung nach § 188 Abs 4 SGB V. Dies bedeutet, dass Du weiterhin Anspruch auf die Leistungen der GKV hast, auch wenn Du keine Beiträge mehr zahlen musst. Allerdings ist es wichtig, dass Du Dich bei der neuen Krankenkasse anmeldest, wenn Du eine neue Versicherungspflicht eingehst. Andernfalls ist es Dir nicht möglich, eine Krankenversicherung in Anspruch zu nehmen.
Freiwillige Krankenversicherung: Einnahmen anrechnen & Beitragsbemessungsgrenze beachten
Bei der freiwilligen Krankenversicherung kannst Du nicht nur Dein Arbeitsentgelt anrechnen lassen, sondern alle Einnahmen, die Du innerhalb eines Jahres hast. Das heißt, dass auch Einkünfte aus Kapital, Vermietung oder Verpachtung berücksichtigt werden. Allerdings darf die Summe der Einnahmen die Beitragsbemessungsgrenze nicht überschreiten. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Du Dich vorab über die Höhe der Beitragsbemessungsgrenze in Deinem Bundesland informierst. So kannst Du sicherstellen, dass Du die richtige Entscheidung triffst und Deine Rechnung aufgeht.
Freiwillige Krankenkasse: Beiträge von Einkünften abführen
Du hast gewählt, freiwillig in einer gesetzlichen Kasse zu bleiben? Dann bist du nun als freiwillig Versicherte/r anerkannt. Das heißt, dass du deine Beiträge nicht nur von deinem Verdienst, sondern auch von sonstigen Einkünften abführen musst. Dazu zählen beispielsweise Zinsen, Mieteinnahmen oder Kapitalerträge. Du musst dafür einen Anteil an die Krankenkasse überweisen. Damit sicherst du dir ein umfassendes Versicherungsschutzpaket und kannst einen Anspruch auf Leistungen erwerben.
Verpflichtende Einzahlung in gesetzliche Rentenversicherung
Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer bist du verpflichtet, freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen, wenn du innerhalb eines Jahres mehr als 5550,00 Euro pro Monat verdienst. Dieser Betrag ist die monatliche Versicherungspflichtgrenze für 2023. Diese Grenze wird jährlich überprüft und erhöht, wenn die Einkommensverhältnisse es erfordern. Es ist wichtig, dass du dein Einkommen regelmäßig überprüfst und deinen Beitrag an die Rentenkasse anpasst. Durch das regelmäßige Einzahlen von Beiträgen in die gesetzliche Rentenversicherung bist du im Alter abgesichert und kannst auf eine finanzielle Grundlage zählen.
Krankenversicherung: Beitragssatz halbiert, Zuschuss für Zusatzbeitrag
Du musst also nicht mehr alleine für deine gesetzliche Krankenversicherung bezahlen. Statt 14,6 Prozent liegt dein Beitragssatz bei 7,3 Prozent. Aber auch beim Zusatzbeitrag bekommst du einen Beitragszuschuss. Für 2021 bedeutet das, dass du höchstens 384,58 Euro bezahlen musst. Dir bleibt also mehr Geld in deiner Tasche und du kannst es für andere Dinge ausgeben.
Kranken- und Pflegeversicherung: Wie hoch ist der Beitrag?
Du fragst Dich, wie hoch der Beitrag für die Kranken- und Pflegeversicherung ist? In den meisten Fällen, wenn Du kein eigenes Einkommen hast, liegt der monatliche Beitrag für die Krankenversicherung bei 172,01 Euro. Hinzu kommen noch 34,52 Euro pro Monat für die Pflegeversicherung. Falls Du aber eigenes Einkommen hast, wie zum Beispiel Mieteinnahmen, kann der Beitrag für die Kranken- und die Pflegeversicherung variieren. Es lohnt sich also, verschiedene Tarife zu vergleichen, um den für Dich passendsten zu finden.
Krankenversicherung für Selbstständige: Gesetzlich oder privat?
Du hast die Wahl, ob du dich gesetzlich oder privat krankenversicherst. Wenn du dich für die gesetzliche Krankenkasse entscheidest, hängt die Höhe der Beiträge direkt von deinem Einkommen ab. Selbstständige können sich mit einem monatlichen Beitrag von rund 160 Euro plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag freiwillig krankenversichern. Durch den Zusatzbeitrag kann der Beitrag noch etwas höher oder niedriger ausfallen. Zudem können sich Selbstständige auch für eine private Krankenversicherung entscheiden, bei der die Beiträge je nach Tarif höher ausfallen können. Allerdings profitierst du dafür von einem größeren Leistungsumfang.
Gesetzliche Krankenversicherung: Beiträge & Möglichkeiten
Du hast eine freie Berufswahl und möchtest dennoch gesetzlich versichert sein? Dann ist es wichtig, sich über die Krankenversicherungsbeiträge zu informieren. Für viele Angestellte gilt einheitlich ein Beitrag von 15,5%, der sowohl vom Arbeitgeber als auch vom Arbeitnehmer getragen wird. Anders sieht es bei Personen aus, die sich freiwillig versichern – hier müssen die Beiträge komplett vom Versicherten getragen werden. Generell ist es aber so, dass bei jedem gesetzlich Versicherten die Beiträge gleich hoch sind. Daher lohnt es sich, sich über die verschiedenen Möglichkeiten zu informieren und eine Entscheidung zu treffen, die am besten zu deiner persönlichen Situation passt.
Krankenversicherung ohne Arbeitslosengeld/Bürgergeld: Eigenanteil & Beihilfe
Du erhältst weder Arbeitslosengeld noch Bürgergeld? Dann kannst du trotzdem krankenversichert sein. Entweder bist du gemäß Gesetz in der gesetzlichen Krankenkasse oder du kannst bei der privaten Krankenversicherung einen Antrag stellen – ganz abhängig davon, wo du zuletzt versichert warst. In beiden Fällen zahlst du allerdings einen Eigenanteil an deine Versicherungsbeiträge. Falls du die Beiträge nicht aufbringen kannst, hast du die Möglichkeit, eine Beihilfe bei deiner Krankenkasse zu beantragen. Dort werden dir dann deine Versicherungsbeiträge erlassen.
Krankenversicherung dank ALG-II oder Grundsicherung
Du hast Anspruch auf Arbeitslosengeld II (ALG-II) oder Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung, wenn du dauerhaft kein Einkommen hast und kein Vermögen besitzt, von dem du leben kannst. Das Jobcenter oder Sozialamt übernimmt dann die Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung. So hast du die Sicherheit, dass du im Krankheitsfall abgesichert bist und keine finanziellen Sorgen bekommst.
520-Euro-Job: Kein Anspruch auf Krankengeld?
Du möchtest einen 520-Euro-Job aufnehmen? Dann solltest Du Dir bewusst sein, dass Du dann nicht krankenversichert bist. Dadurch hast Du auch keinen Anspruch auf Krankengeld. Wenn Du einen 521-Euro-Job hast, profitierst Du von der sogenannten sozialen Absicherung. Wenn Du also krank wirst, bekommst Du Krankengeld von der Krankenkasse. Dieses Krankengeld ist allerdings nur für eine begrenzte Zeit gültig. Nach Ablauf dieser Zeit musst Du Deine Arbeit wieder aufnehmen, um weiterhin Anspruch auf Krankengeld zu haben.
Haushaltshilfe: Anspruch auf Krankenversicherung bei Minijob
Kannst du dir vorstellen, als Haushaltshilfe zu arbeiten? Dann solltest du wissen, dass du bei einem Minijob Anspruch auf Krankenversicherung hast. Bei einem Minijob ist der Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin verpflichtet, einen Pauschalbeitrag zur Krankenversicherung zu zahlen. Dieser beträgt 5 Prozent vom Brutto-Verdienst der Haushaltshilfe. Allerdings ist es auch möglich, freiwillig zur gesetzlichen Krankenversicherung zu wechseln. In diesem Fall tragen Arbeitgeber und Arbeitnehmer gemeinsam die Beiträge. Wenn du also in einem Haushalt beschäftigt bist, solltest du dich genau über deine Ansprüche bei Krankenversicherung informieren, damit du deine Rechte kennst.
Familienversicherte: Max. Einkommen 485 Euro pro Monat (2023)
Du fragst Dich, wie viel Deine familienversicherten Angehörigen monatlich verdienen dürfen? Es ist eine gute Idee, dies zu überprüfen, denn Deine Familienmitglieder müssen sich im Falle eines höheren Einkommens selbst versichern. Aktuell (2023) ist ein Einkommen von maximal 485 Euro pro Monat erlaubt. Sollte es darüber hinausgehen, musst Du Dich darum kümmern, dass Deine Angehörigen eine private Krankenversicherung abschließen. Dafür kannst Du zum Beispiel einen Vergleichsrechner nutzen, um die für Dich passende Police zu finden. Auch ein Beratungsgespräch kann sich lohnen, denn oftmals wird Dir so die optimale Versicherung empfohlen.
Steuern zahlen: Welche Einkommen sind beitragspflichtig?
Du weißt, dass du Steuern zahlen musst? Dann solltest du wissen, welche Einkommen zu den beitragspflichtigen Einkommen gehören. Zu diesen gehören die laufenden Entgelte aus einer versicherungspflichtigen Beschäftigung, wie zum Beispiel Einmalzahlungen wie Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Aber auch Gewinne aus selbstständiger Tätigkeit und Beamtenbezüge fallen in diese Kategorie. Wenn du also eines dieser Einkommen erhältst, musst du Steuern auf dein Einkommen zahlen.
Kündigung der gesetzlichen Krankenkasse – 12-Monatsfrist & Vergleich von Angeboten
Du hast dich entschieden, deine Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenkasse zu kündigen? In diesem Fall musst du zuerst einmal die 12-monatige Bindungsfrist erfüllen. Wenn du die Frist erfolgreich abgeschlossen hast und deine Mitgliedschaft kündigen möchtest, hast du die Möglichkeit, entweder in eine andere gesetzliche Krankenkasse oder zu einem privaten Versicherungsunternehmen zu wechseln. Es ist wichtig, dass du dir vorher Gedanken machst, welche Krankenkasse bzw. welches Versicherungsunternehmen für dich am besten geeignet ist. Informiere dich daher im Vorfeld über die verschiedenen Möglichkeiten und vergleiche die Angebote. So kannst du sicherstellen, dass du die richtige Entscheidung triffst.
Freiwillig Mitglied werden: 24 Monate Versicherung in 5 Jahren
Als freiwilliges Mitglied kannst Du demnach beitreten, wenn Du in den letzten fünf Jahren mindestens 24 Monate oder unmittelbar vorher ununterbrochen mindestens zwölf Monate gesetzlich versichert warst. Außerdem kannst Du auch als freiwilliges Mitglied beitreten, wenn Du nach Abschluss der gesetzlichen Krankenversicherung eine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung beibehalten hast. In bestimmten Fällen kannst Du auch als freiwilliges Mitglied beitreten, wenn Du eine gesetzliche Krankenversicherung hattest, aber aus gesetzlichen Gründen keine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung beibehalten hast.
2023: BKK Gildemeister Seidensticker & BKK Firmus – Günstigste Krankenkassen mit 15,5% Beitrag
Im Januar 2023 übernahmen zwei andere Krankenkassen die Position der günstigsten bundesweit geöffneten Kasse: BKK Gildemeister Seidensticker und BKK Firmus. Diese beiden Krankenkassen bieten ihren Mitgliedern eine Beitragsrate von 15,5 Prozent des Bruttolohns an, was deutlich günstiger als bei anderen Anbietern ist. Im Vergleich dazu hatte die HKK 2022 noch die niedrigste Beitragsrate von 16,2 Prozent. Bei der Wahl der richtigen Krankenkasse lohnt sich also ein Vergleich der unterschiedlichen Beiträge. Mit ein wenig Recherche kannst Du so viel Geld sparen.
Gesetzlich Nicht Versichert? So Vermeide hohe Beitragsnachzahlungen
Du bist nicht gesetzlich oder privat krankenversichert? Dann solltest Du wissen, dass das zwar keine Straftat ist, aber du musst mit hohen Beitragsnachzahlungen rechnen, falls du in Zukunft wieder in eine Krankenversicherung eintreten möchtest. Glücklicherweise gibt es Wege, den finanziellen Schaden zu begrenzen. Zum Beispiel bieten manche Versicherer eine sogenannte Sonderregelung an. Dabei kannst du einen Teil deiner Beiträge erstatten lassen, wenn du dich wieder versichern lässt. Es ist also wichtig, dass du dich über die verschiedenen Möglichkeiten informierst, bevor du eine Entscheidung triffst.
Relevantes Einkommen für Krankenkasse: Steuerbescheid anfordern
Um herauszufinden, welches Einkommen relevant ist, benötigen Krankenkassen den Steuerbescheid. Alle Angaben darin, die das Bruttoeinkommen belegen, sind dafür wichtig. Auch wenn Ehegatten zusammen veranlagt sind, musst du trotzdem den Steuerbescheid vorlegen. Allerdings ist es auch möglich, dass deine Krankenkasse einzelne Angaben anfordert, um eine präzise Berechnung des relevanten Einkommens durchzuführen. Solltest du Fragen dazu haben, wende dich am besten an deine Krankenkasse, damit du Bescheid weißt.
Fazit
Du kannst dich freiwillig gesetzlich krankenversichern, wenn du mindestens 15 Jahre alt und nicht älter als 25 Jahre bist und nicht mehr als 470 Euro im Monat verdienst. Auch wenn du noch bei deinen Eltern wohnst und sie deinen Lebensunterhalt finanzieren, kannst du dich freiwillig krankenversichern. Außerdem musst du deinen Wohnsitz in Deutschland haben. Wenn du alle Voraussetzungen erfüllst, kannst du dich bei einer gesetzlichen Krankenkasse anmelden und dort deine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung abschließen.
Du solltest eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung in Betracht ziehen, wenn du ein gesichertes Einkommen hast. Es ist eine gute Möglichkeit, eine gute Krankenversicherung zu haben, ohne zu viel zu bezahlen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung eine kostengünstige Möglichkeit ist, um gut versichert zu sein. Wenn du ein gesichertes Einkommen hast, kann es sich lohnen, in eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung zu investieren.
