Hallo!
Hast du dir schon mal überlegt, als Selbstständiger eine Krankenversicherung abzuschließen? Dann bist du hier genau richtig. Denn heute möchte ich dir erklären, wie teuer die Krankenversicherung für Selbstständige ist. Also, lass uns anfangen!
Die Kosten für eine Krankenversicherung für Selbstständige hängen von verschiedenen Faktoren ab. Es kommt darauf an, ob du eine gesetzliche oder private Krankenversicherung hast, welche Tarife du wählst, ob du Zusatzleistungen in Anspruch nimmst und ob du eine Familienversicherung hast. In der Regel liegt der Beitrag für Selbstständige aber höher als der Beitrag für Angestellte. Es lohnt sich also, die verschiedenen Optionen genau zu prüfen, um herauszufinden, welche am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Selbstständig? Sozialversicherungsbeiträge entrichten? Nein! Altersvorsorge informieren & beraten lassen!
Du bist selbstständig und fragst Dich, ob Du Sozialversicherungsbeiträge entrichten musst? Nein, das brauchst Du grundsätzlich nicht. Allerdings liegt die Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie die Alterssicherung für Dich und Deine ggf. vorhandenen Hinterbliebenen in Deiner Verantwortung. Daher ist es wichtig, dass Du Dich über die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge gut informierst. Am besten ist es, wenn Du eine unabhängige Beratung in Anspruch nimmst, die Dir bei Deiner Entscheidung hilft. So kannst Du ganz sicher sein, dass Du für Deine Rente gut vorsorgst.
Günstig Krankenversichert als Selbstständiger: Tipps & Tricks
Du als Selbstständiger hast ein ganz besonderes Problem bei der Krankenversicherung: Du bist gleichzeitig dein eigener Arbeitgeber! Damit hast du eine doppelte finanzielle Last zu tragen, denn du musst die Beiträge zur Krankenversicherung vollständig aus deiner eigenen Tasche bezahlen. Im Vergleich zu Angestellten, die nur die Hälfte ihrer Beiträge selbst tragen müssen, ist die gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige deutlich teurer. Doch das muss nicht so bleiben: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du als Selbstständiger dennoch günstig krankenversichert bist – etwa durch eine private Zusatzversicherung. Schau dich einfach mal um!
Krankenkasse Beitrag: 14,6 Prozent & Zusatzbeitrag
Du hast vielleicht schon einmal etwas davon gehört, dass man bei seiner Krankenkasse einen Beitrag zahlen muss. Der Beitrag liegt bei 14,6 Prozent der beitragspflichtigen Einkünfte. Da jede Krankenkasse aber einen eigenen Zusatzbeitrag erhebt, kann der Beitragssatz variieren. Wer auf das Krankengeld verzichtet, zahlt den ermäßigten Beitragssatz von 14,0 Prozent plus Zusatzbeitrag. Außerdem kann man auch einen speziellen Tarif wählen, der die Beiträge senken kann. Wenn Du Fragen zu Deinem Krankenkassenbeitrag hast, dann wende Dich am besten direkt an Deine Krankenkasse.
Gesetzliche Krankenkasse als Selbstständiger: Beitrag & Leistungen
Du bist selbstständig und möchtest gesetzlich krankenversichert sein? Dann kannst Du dich als freiwilliges Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse anmelden. Dafür musst Du einen festgelegten Beitrag zahlen, der allein von Deinem Einkommen abhängt. Im Durchschnitt liegt der Beitrag bei rund 160 Euro im Monat, aber es kann auch sein, dass Du noch einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag dazu zahlen musst. Achte bei Deiner Wahl des Krankenversicherungsvertrags darauf, welche Leistungen die Kasse anbietet. Diese können je nach Anbieter unterschiedlich sein.
Krankenversicherung als Kleingewerbetreibender: Beitragshöhe ermitteln
Als Kleingewerbetreibender musst Du den Krankenversicherungsbeitrag vollständig selber bezahlen. Der Betrag, den Du dafür aufwenden musst, ergibt sich aus dem Basistarif, der 14 % des Einkommens beträgt und der Zusatzversicherung für Krankentagegeld, die auf 14,6 % erhöht wird. Darüber hinaus kann jede Krankenkasse einen individuellen Zusatzbeitrag erheben. Dieser beträgt im Durchschnitt 1,3 % des Einkommens. Daher musst Du bei der Wahl Deiner Krankenkasse genau darauf achten, welche Kosten für den Beitrag auf Dich zukommen und ob eine Zusatzversicherung dir einen Vorteil bringt.
Beste Krankenkasse für Selbstständige: Focus Money testet
Du als Selbstständiger suchst nach der besten Krankenkasse? Dann kannst du dich an dem Test von Focus Money orientieren. Für die Ausgabe 22/2022 hat das Magazin die besten Krankenkassen für Selbstständige getestet und drei Krankenkassen mit der Note „Exzellent“ ausgezeichnet: die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse.
Doch auch andere Krankenkassen haben im Test überzeugt. So erhielten die Barmer, die TK und die AOK Plus die Note „Sehr gut“. Bevor du dich entscheidest, solltest du dir aber immer die Leistungen der jeweiligen Krankenkasse genau anschauen. Denn nicht jede Kasse bietet dir die gleichen Leistungen – und auch die Beiträge variieren.
Geld sparen als Selbstständiger/Freiberufler: Kassenwechsel in Erwägung ziehen
Du willst als Selbstständiger oder Freiberufler jedes Jahr Geld sparen? Dann solltest Du unbedingt einen Kassenwechsel in Erwägung ziehen. Wenn Du freiwillig gesetzlich versichert bist, zahlst Du nicht nur den allgemeinen oder ermäßigten Beitragssatz, sondern auch einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag. Durch einen Wechsel zu einer günstigeren Kasse kannst Du jedes Jahr eine Menge Geld sparen – und das sogar ohne dass Deine Leistungen eingeschränkt werden. Auch ein Vergleich der Angebote verschiedener Kassen lohnt sich. Dadurch erhältst Du einen Überblick über die Leistungen und Kosten und kannst so die beste Krankenkasse für Dich und Deine Familie finden.
Hauptberufliche Selbstständigkeit: So findest du die passende Krankenversicherung
Du bist hauptberuflich selbstständig und überlegst, ob du dich privat versichern sollst? Dann solltest du wissen, dass eine hauptberufliche Selbstständigkeit eine Familienversicherung ausschließt. Du darfst nicht auf Antrag von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreit sein. Dies bedeutet, dass du, wenn du hauptberuflich selbstständig bist, dich bei einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung anmelden musst. Es ist ratsam, sich rechtzeitig über die verschiedenen Versicherungsmöglichkeiten zu informieren, um das richtige Angebot zu finden. Achte darauf, dass du einen guten Kosten-Nutzen-Vergleich anstellst und eine Versicherung wählst, die zu deinem persönlichen Bedarf passt.
Kleinunternehmerregelung: Umsatz max. 22000 & 50000 €
Du als Kleinunternehmer kannst im vorherigen Geschäftsjahr maximal 22000 € Umsatz erwirtschaftet haben und im laufenden Geschäftsjahr maximal 50000 € erwarten. Allerdings gibt es hierbei einige Sonderregelungen, die du kennen solltest. Um sicherzustellen, dass du die Kleinunternehmerregelung korrekt anwendest, ist es wichtig, dass du dich über die unterschiedlichen Vorschriften und Richtlinien informierst. Einige Unternehmen bieten auch spezielle Beratungsdienste an, die dir dabei helfen, die Kleinunternehmerregelung richtig zu verstehen und anzuwenden. Es ist auch ratsam, sich über mögliche Änderungen in den gesetzlichen Bestimmungen mit deinem Steuerberater auszutauschen, um immer auf dem neuesten Stand zu bleiben.
Steuerfrei bis 10.908€ Einkommen: Steuersatz 2022 bis 42%
Bis zu einem Einkommen von 10.908 Euro bleibt die Einkommenssteuer im Jahr 2022 für Dich steuerfrei. Sobald Dein Jahreseinkommen jedoch über dieser Grenze liegt, steigt der Steuersatz von 14 auf bis zu 42 Prozent an. Bei einem Jahreseinkommen zwischen 62.810 Euro und 277.825 Euro gilt der höchste Steuersatz in Höhe von 42 Prozent. Ab dieser Einkommensgrenze musst Du also im höchsten Steuersatz einkommensteuerlich belastet werden.
Steuervorteile für Selbstständige: Aufwendungen & Versicherungen
Du hast als Selbstständige:r keine Lohnsteuerklassen, aber dein Ehemann oder deine Ehefrau können eine Steuerklasse wählen, wenn sie ein Einkommen haben. Dadurch können sie einige Steuervorteile nutzen, die sie sonst nicht hätten. Für Selbstständige gibt es einige andere Möglichkeiten, Steuern zu sparen. Zum Beispiel können sie Aufwendungen als Werbungskosten absetzen, was sie bei der Einkommensteuer entlastet. Auch können sie bestimmte Versicherungen abschließen oder einzelne Steuervergünstigungen in Anspruch nehmen, die ihnen beim Sparen helfen.
Krankenversicherung für Existenzgründer, Freiberufler und Selbstständige
Für Existenzgründer, Selbstständige und Freiberufler ist die Auswahl an Krankenversicherungen besonders groß. Es stehen sowohl private als auch gesetzliche Krankenversicherungen zur Verfügung. Bei der privaten Krankenversicherung musst du keine Einkommensgrenze beachten, wodurch sie für viele Freiberufler, Existenzgründer und Selbstständige eine lohnende Option ist. Wenn du aber lieber eine gesetzliche Krankenversicherung abschließen möchtest, kannst du dies auch freiwillig tun. Auch hier gibt es eine Vielzahl an Optionen, sodass du deine Krankenversicherung ganz individuell auf deine Bedürfnisse abstimmen kannst. Wichtig ist, dass du dir auch Zeit nimmst und dir verschiedene Angebote ansiehst, um das Richtige für dich zu finden.
Bis zu 50% Beitragsersparnis bei gesetzlicher Krankenversicherung
Du musst den Beitrag zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung also nicht alleine zahlen. Dein Beitragssatz liegt somit nur bei 7,3 Prozent anstatt bei 14,6 Prozent. Damit sparst du also die Hälfte an Beiträgen. Auch beim Zusatzbeitrag bekommst du einen Beitragszuschuss. Für 2021 bedeutet das für dich einen durchschnittlichen Maximalbeitrag von 384,58 Euro. Also sparst du auch hier noch mal richtig Geld. Schau also, dass du den Beitragssatz auf 7,3 Prozent senkst, um deine Beiträge zu senken und deine Finanzen zu schonen.
Relevantes Einkommen feststellen: Krankenkasse braucht Steuerbescheid
Um das relevante Einkommen festzustellen, benötigen Krankenkassen sämtliche Angaben des Steuerbescheids. Dieser weist das Bruttoeinkommen des Versicherten nach. Bei einer Zusammenveranlagung von Ehegatten ist die Vorlage des Steuerbescheids unerlässlich. Zudem ist es wichtig, dass die Angaben des Steuerbescheids aktuell und vollständig sind. Darüber hinaus können weitere Einkommensnachweise wie Lohn- oder Rentenbescheide sowie Bankauszüge, Kontoauszüge oder Bescheinigungen über Kapitalerträge notwendig sein.
Erfolg als Einzelunternehmer: Wie du dein Einkommen steigerst
Als Einzelunternehmer bekommst du kein festes Gehalt, wie du es vielleicht aus einem Angestelltenverhältnis kennst. Stattdessen musst du dein Einkommen selbst erwirtschaften. Dazu musst du Gewinne aus deiner selbstständigen Arbeit erzielen. Wenn du also ein gutes Einkommen haben möchtest, musst du dein Unternehmen erfolgreich aufbauen. Dein Einkommen ist also direkt an deinen Erfolg gekoppelt: Ohne Gewinne gibt es auch kein Einkommen. Um Erfolg zu haben, musst du dir überlegen, wie du dein Unternehmen ausbaust und wie du deine Einnahmen steigerst.
Grundeinkommen 2022: Einkommensgrenze bei 470 Euro monatlich
Ab dem Jahr 2022 liegt die Einkommensgrenze für ein Grundeinkommen in Deutschland bei 470 Euro monatlich. Damit kann man seinen Lebensunterhalt bestreiten. Nach dem Einkommensteuergesetz zählt das Gesamteinkommen als Summe der Einkünfte, die der Arbeitnehmer im Laufe des Jahres erzielt. Dazu gehören unter anderem die Einkünfte aus Arbeit, aber auch aus Kapitalvermögen und Vermietung. Außerdem können noch andere Einkünfte, wie etwa Zinsen oder Mieteinnahmen, hinzukommen. Somit kann das Einkommen eines Arbeitnehmers deutlich über die Grenze von 470 Euro liegen. Es ist wichtig, dass Du Deine Einkünfte dem Finanzamt meldest, um ein korrektes Bild Deiner Einkommenssituation zu erhalten. Auf diese Weise kannst Du sicherstellen, dass Du kein Grundeinkommen beziehst, wenn es Deine finanzielle Situation nicht erfordert.
Gutes Einkommen 2021: 1400 Euro pro Monat zum Genießen
Das Jahr 2021 bringt ein Nettoeinkommen von 16897 Euro oder rund 1400 Euro pro Monat mit sich. Damit hast du ein gutes Polster, um deine privaten Ausgaben zu bestreiten. Ob du nun Miete, Essen, Freizeitaktivitäten, Kultur oder auch etwas Sparen möchtest – mit 1400 Euro im Monat ist das alles möglich. Worauf wartest du also noch? Nutze dein Einkommen, um dein Leben zu genießen!
Wie Du Dein Einkommen von 18870 Euro Einkommensteuer optimal nutzt
Du hast in diesem Jahr 18870 Euro brutto verdient – und davon musstest Du 1973 Euro Einkommensteuer bezahlen. Am Ende bleiben Dir damit 16897 Euro übrig, was ungefähr 1400 Euro pro Monat ausmacht. Damit kannst Du einiges anfangen! Beispielsweise kannst Du Dein Geld mehreren Zielen zuordnen – ein Teil davon für Sparen, ein Teil für den monatlichen Lebensunterhalt und ein kleinerer Teil für Anschaffungen, die Du Dir gönnen möchtest. Mit einer guten Planung kannst Du so Dein gesamtes Jahreseinkommen optimal nutzen.
Selbstständige: Gesetzliche Rentenversicherung nutzen!
Du bist als Selbstständiger möglicherweise in die Rentenversicherung einbezogen? Dann zählst Du zu den Glücklichen. Laut Gesetz sind nämlich bestimmte Gruppen von Selbstständigen per Gesetz in die Rentenversicherung einbezogen. Dazu gehören beispielsweise Handwerker in zulassungspflichtigen Gewerben, Künstler, Publizisten, Hebammen und auch selbstständige Lehrer. In Deiner Rolle als Selbstständiger kannst Du Dich also auf jeden Fall auf eine gesetzliche Rentenversicherung verlassen. So stellst Du sicher, dass Du im Alter abgesichert bist und mit einer Rente rechnen kannst.
Gewerbe anmelden: Kosten zwischen 10-65€, meist 13€
Du möchtest ein Gewerbe anmelden? Dann musst Du damit rechnen, dass das Gewerbeamt Gebühren verlangt. Diese bewegen sich zwischen 10 und 65€. Es kann aber auch vorkommen, dass das Gewerbeamt weitere Unterlagen wie ein polizeiliches Führungszeugnis oder einen Handelsregisterauszug verlangt. Dann musst Du selbstverständlich nochmal Kosten einkalkulieren. Aber auch diese bewegen sich in einem überschaubaren Rahmen und meist liegen sie bei rund 13€. Also keine Angst: Auch wenn Du ein Gewerbe anmelden möchtest, kannst Du mit Kosten rechnen, die nicht zu hoch ausfallen.
Fazit
Die Kosten für eine Krankenversicherung als Selbstständiger sind unterschiedlich und können je nach Versicherungsgesellschaft variieren. Es ist wichtig, dass du verschiedene Angebote vergleichst, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten. In der Regel kostet eine Krankenversicherung für Selbstständige zwischen 100 und 300 Euro im Monat, aber es kann auch höher oder niedriger sein. Am besten informierst du dich bei einem Versicherer, um genauere Angaben zu erhalten.
Du siehst, dass es für Selbstständige wichtig ist, sich über die Kosten der Krankenversicherung zu informieren, bevor man sich entscheidet. Es ist ratsam, die unterschiedlichen Optionen zu vergleichen, um die beste und kostengünstigste Option für dich zu finden.
