Hey, Du!
Heutzutage ist es nicht einfach, als Selbstständiger/Freiberufler klarzukommen. Daher ist es wichtig, dass Du Dir über alle möglichen Kosten, die auf Dich zukommen, im Klaren bist. Eine der größten Kosten ist die Krankenversicherung. Um Dir eine Orientierung zu geben, werde ich Dir in diesem Artikel erklären, wie hoch die Krankenversicherung für Selbstständige ist.
Die Höhe der Krankenversicherungsbeiträge für Selbstständige ist von deinem Einkommen abhängig. Du kannst entweder in eine private Krankenversicherung oder in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen. In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlst du einen prozentualen Anteil deines Einkommens und in der privaten Krankenversicherung ist es ein fester Betrag. Die Höhe des Beitrags ist also unterschiedlich, je nachdem, welche Variante du wählst.
Gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige: Beiträge & Schutz
Du bist selbstständig und überlegst, ob du eine gesetzliche Krankenversicherung abschließen solltest? Dann solltest du wissen, dass die Höhe deiner Beiträge von deinem Einkommen abhängt. Im Allgemeinen kostet die gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige rund 160 Euro im Monat (zuzüglich eines kassenindividuellen Zusatzbeitrags). Dieser Beitrag gilt als Pauschale und kann je nach deinem Einkommen variieren. Auch wenn du über ein geringes Einkommen verfügst, bietet dir die gesetzliche Krankenversicherung einen umfassenden Schutz. Zusätzlich kannst du je nach deiner Krankenkasse noch eine private Zusatzversicherung abschließen, um deinen Versicherungsschutz auszubauen.
Selbständig: Absicherung für Berufs- & Krankheitsrisiken & Altersvorsorge
Du als Selbständiger bist für die Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie für die Alterssicherung für dich selbst und deine ggf. vorhandenen Hinterbliebenen selbst verantwortlich. Dazu musst du grundsätzlich keine Sozialversicherungsbeiträge entrichten. Es ist jedoch wichtig, dass du dich rechtzeitig um eine geeignete Altersvorsorge kümmerst. Dazu kannst du zum Beispiel eine private Rentenversicherung, eine betriebliche Altersvorsorge oder eine Kombination aus beiden abschließen. Auch ein ergänzendes Investment in Aktien und Fonds kann sich lohnen. Nicht zu vergessen ist die Absicherung im Krankheitsfall, die du durch eine private Krankenversicherung sicherstellen kannst.
Private Krankenversicherung: Bessere Leistungen, aber höhere Kosten im Alter
Du hast keine Lust auf eine gesetzliche Krankenversicherung? Dann kann eine private Krankenversicherung eine gute Alternative sein. Sie bietet in der Regel bessere Leistungen als die gesetzliche, so kannst du etwa in einigen Fällen eine bessere Behandlung erhalten oder auch ein höheres Tagesgeld erhalten. Allerdings ist es so, dass auch wenn deine Einkünfte im Alter sinken, die Beiträge für die private Krankenversicherung nicht niedriger werden. Das bedeutet, dass du im Alter mehr für deine Krankenversicherung zahlen musst. Deshalb lohnt es sich, schon frühzeitig eine private Krankenversicherung abzuschließen, um die Beiträge niedrig zu halten. Überlege dir also gut, ob eine private Krankenversicherung für dich die richtige Wahl ist.
Focus Money: Die besten Krankenkassen im Test – HEK, IKK Südwest, SECURVITA
Du möchtest als Selbstständiger wissen, welche Krankenkasse die beste für dich ist? Das Magazin Focus Money hat in der Ausgabe 22/2022 einen Test gemacht und drei Krankenkassen als besonders empfehlenswert eingestuft. Die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse erhielten alle die Note „Exzellent“. Es lohnt sich also, sich diese Krankenkassen genauer anzuschauen. Schau dir die Leistungen und Preise an und wähle die Krankenkasse aus, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
Krankenversicherung für Kleingewerbetreibende: 14-14,6% Einkommen + 1,3% Zusatzbeitrag
Als Kleingewerbetreibender zahlst Du den Krankenversicherungsbeitrag komplett aus eigener Tasche. Das bedeutet, dass der Basistarif 14 % Deines Einkommens beträgt. Willst Du weitere Leistungen wie etwa Krankentagegeld in Anspruch nehmen, kommen nochmal 14,6 % hinzu. Zudem wird Dir von jeder Krankenkasse ein Zusatzbeitrag in Höhe von durchschnittlich 1,3 % erhoben. Es lohnt sich also, sich vorher gründlich über die verschiedenen Versicherungsangebote zu informieren, um das für Dich beste Paket zu finden.
Selbstständige & Freiberufler sparen mit Krankenkassenwechsel
Weißt du, dass du als Selbstständiger und Freiberufler jedes Jahr Geld sparen kannst, indem du zu einer günstigeren Krankenkasse wechselst? Wusstest du, dass du neben dem allgemeinen oder ermäßigten Beitragssatz einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag zahlen musst? Wechseln kannst du schnell und einfach, wenn du ein paar Dinge beachtest. Für Selbstständige und Freiberufler ist ein Wechsel der Krankenkasse jedes Jahr möglich, wenn sie vorher ein Jahr lang Mitglied einer anderen Krankenkasseinrichtung waren. Es ist wichtig, dass du eine Krankenkasse wählst, die sich auf Freiberufler und Selbstständige spezialisiert hat. So kannst du sicher sein, dass du die besten Konditionen bekommst und am meisten sparen kannst.
Einkommenssteuern in Deutschland – Untergrenze & Spitzensteuersatz
Ab einem Einkommen von mehr als 9408 EUR pro Jahr musst du in Deutschland Einkommenssteuern zahlen. Die Untergrenze liegt dabei bei 14 Prozent Steuersatz. Der Spitzensteuersatz beträgt dann 42 Prozent, wenn du ein Einkommen von über 270500 EUR im Jahr erzielst. Sogar dann, wenn dein Einkommen höher ist, bleibt der Steuersatz gleichbleibend bei 45 Prozent.
Aufgrund der verschiedenen Steuersätze ist es wichtig, dass du jedes Jahr deine Steuererklärung ausfüllst, um zu bestimmen, wie viel Steuern du zahlen musst. Dank der Steuererklärung kannst du die Steuerersparnis bei deiner Arbeitgeberin oder deinem Arbeitgeber beantragen.
Nettoeinkommen berechnen: Steuerregelungen in Deinem Bundesland beachten
Nach den Abzügen ergibt sich ein zu versteuerndes Einkommen in Höhe von 18870 Euro. Im Jahr 2021 fällt auf dieses Einkommen Einkommensteuer in Höhe von 1973 Euro an. Das bedeutet, dass Du ein Nettoeinkommen von 16897 Euro pro Jahr erhältst. Das kommt auf einen Betrag von rund 1400 Euro monatlich.
Du solltest Dir aber bewusst sein, dass Dein Einkommen in Abhängigkeit vom jeweiligen Bundesland, in dem Du wohnst, unterschiedlich besteuert werden kann. Daher empfehlen wir Dir, Dich vorab über die geltenden Steuerregelungen in Deinem Bundesland zu informieren, um Deine Steuerzahlungen nicht zu übersehen.
Gewinn als Einzelunternehmer: Erfolgsknüpfendes Einkommen planen
Als Einzelunternehmer bekommst du kein „richtiges“ Gehalt, so wie man es von einem Angestellten oder Arbeitnehmer kennt. Stattdessen erhältst du einen Gewinn, der aus der selbstständigen Arbeit resultiert. Der Gewinn ist also direkt an deinen Erfolg geknüpft. Wenn du also keinen Gewinn erwirtschaftest, kannst du kein Einkommen erzielen. Es gibt zwar einige Förderungen, die du als Einzelunternehmer in Anspruch nehmen kannst, aber du solltest bedenken, dass du keine Lohnabrechnung bekommst, wie es bei einem Angestellten der Fall ist. Es ist also wichtig, dass du dein Einkommen sorgfältig planst, um erfolgreich zu sein.
Gesetzliche Krankenversicherung: Maximalbeitrag 2021 nur 384,58 Euro!
Du musst den Beitrag zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung also nicht alleine tragen. Denn Dein Beitragssatz liegt bei 7,3 Prozent statt bei 14,6 Prozent. Außerdem bekommst Du auch noch einen Beitragszuschuss beim Zusatzbeitrag. Für 2021 bedeutet das, dass Du einen durchschnittlichen Maximalbeitrag von 384,58 Euro zahlen musst. Damit sparst Du bares Geld und kannst Dir mehr leisten als bei einer privaten Versicherung.
Obergrenze für Steuerrelevantes Einkommen ab Januar 2022: 470 Euro
Ab dem 1. Januar 2022 liegt die Einkommensgrenze bei 470 Euro monatlich. Damit ist die Obergrenze für das Einkommen definiert, das für die Berechnung der Steuer relevant ist. Alles, was darüber hinaus geht, bleibt steuerfrei. Dazu zählen vor allem Einkünfte aus dem Arbeitsverhältnis, aber auch aus Honorarverträgen, der Vermietung von Wohnraum, dem Verkauf von Waren und Dienstleistungen sowie aus der Vermögensverwaltung. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Einkünfte, die nicht steuerpflichtig sind, ebenfalls nicht in die Berechnung des Einkommens einbezogen werden. Dazu zählen beispielsweise Zinserträge, Kapitalerträge, Einkünfte aus Lebensversicherungen sowie steuerfreie Einkünfte aus dem Erwerb von Anteilen an Unternehmen. Somit gilt es für jeden Steuerpflichtigen, die Einkünfte sorgfältig zu überprüfen, um die Obergrenze von 470 Euro monatlich nicht zu überschreiten.
Selbständigkeit: Erfahre mehr über Mindestbeitrag!
Du hast gerade eine Selbständigkeit begonnen und möchtest mehr über den Mindestbeitrag erfahren? Dann hast du Glück, denn das erkläre ich dir jetzt! Der Mindestbeitrag ergibt sich aus der „Mindesteinnahme“. Das ist das Einkommen, das immer als Grundlage für die Berechnung des Beitrags herangezogen wird – egal, wie viel du tatsächlich verdienst. Für Selbständige liegt die Mindesteinnahme derzeit bei 1131,67 Euro im Monat (Stand: 2023). Wenn du weniger verdienst, wird dennoch dieser Betrag berücksichtigt.
Minijob: Muss ich mich krankenversichern?
Du hast einen Minijob und bist dir nicht sicher, ob du krankenversichert sein musst? Wenn du nicht mehr als 450 Euro im Monat verdienst, musst du dich anderweitig krankenversichern. Ab einem Verdienst von 451 Euro führt dein Arbeitgeber explizit Beiträge ab und meldet dich bei einer Krankenkasse an, sofern du noch nicht Mitglied bist. Wenn du Vollzeit arbeitest, musst du bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sein. Wenn du privat versichert bist, kannst du dich freiwillig gesetzlich versichern. Egal, ob du gesetzlich oder privat versichert bist, du musst immer Beiträge zahlen.
Gewerbeanmeldung: Kosten, Unterlagen & Gebühren
Du fragst dich, was die Anmeldung deines Kleingewerbes kostet? Dann kannst du beruhigt sein, denn die Kosten sind überschaubar und schwanken meist zwischen 20 und 65 Euro. Abhängig ist die Höhe der Gebühr allerdings von der Gemeinde, in der du dein Gewerbe anmeldest. Die Kosten werden in Form einer Bearbeitungsgebühr für das Gewerbeamt fällig. Damit du überhaupt in den Genuss der Anmeldung kommst, musst du aber vorher einige Unterlagen bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) vorlegen und einige Fragen beantworten. Auch dafür ist es wichtig, dass du dir vorab überlegst, welche Art von Gewerbe du anmelden möchtest, denn die IHK hat unterschiedliche Gebühren für die verschiedenen Gewerbearten.
Erweitere deine Familienversicherung auf deine Selbstständigkeit
Wenn du dich selbstständig machen möchtest, aber eine Familienversicherung hast, musst du vorher wissen, dass eine hauptberufliche Selbstständigkeit ausschließt, dass du von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreit werden kannst. Dies bedeutet, dass du eine private Krankenversicherung abschließen musst.
Es ist jedoch möglich, dass du deine Familienversicherung auf deine selbstständige Tätigkeit erweitern kannst. In diesem Fall müsstest du allerdings einen Antrag an deine Krankenkasse stellen. Der Antrag muss eindeutig darlegen, dass deine selbstständige Tätigkeit ein zusätzliches Einkommen ist. In der Regel muss der Antrag von einem Steuerberater unterschrieben werden. Wenn die Krankenkasse deinen Antrag genehmigt, kannst du deine Familienversicherung auf deine selbstständige Tätigkeit erweitern.
Du solltest deshalb vorher in Erfahrung bringen, ob es möglich ist, deine Familienversicherung auf deine selbstständige Tätigkeit zu erweitern. So kannst du sicherstellen, dass du im Falle einer Krankheit abgesichert bist.
Selbstständig? Krankenversicherung Pflicht? Hier Deine Wahlmöglichkeiten
Du bist selbstständig und musst dich krankenversicherungspflichtig versichern? Dann hast Du die Wahl, ob Du Dich bei einer privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung anmelden willst. In der Regel kannst Du selbst entscheiden, wie Du Deine Krankenversicherung gestalten möchtest. Es kommt allerdings darauf an, ob Du einen bestimmten Anspruch Deinerseits erfüllt hast. Etwa, wenn Du vor Deiner Selbstständigkeit bereits eine gesetzliche Krankenversicherung hattest, kannst Du in der Regel weiterhin gesetzlich versichert bleiben. Dabei ist es wichtig, dass Du Dich zu Deiner Krankenversicherung informierst, bevor Du eine Entscheidung triffst. So kannst Du sicherstellen, dass Du die für Dich passende Lösung wählst.
Krankenversicherung für Selbstständige: Vergleich lohnt sich!
Du bist selbstständig und musst dich krankenversichern? Dann weißt Du sicherlich, dass das eine Besonderheit ist. Normalerweise zahlt der Arbeitgeber die Hälfte der Beiträge, doch als Selbstständiger liegt es an Dir, die Beiträge vollständig zu zahlen. Somit ist die gesetzliche Krankenversicherung doppelt so teuer wie für einen Angestellten. Damit Du dennoch den besten Schutz hast, lohnt es sich einen Vergleich zwischen den verschiedenen Krankenversicherungen zu machen. Dann kannst Du Dir die passende für Dich heraussuchen, die zu Deinem Budget und Deinen Anforderungen passt.
So nimmst du deinen Steuerbescheid für deine Krankenkasse
Du musst bei deiner Krankenkasse dein relevantes Einkommen nachweisen. Dazu brauchst du deinen Steuerbescheid, in dem dein Bruttoeinkommen aufgeführt ist. Wenn du mit deinem Ehepartner zusammen veranlagt bist, musst du den Steuerbescheid ebenfalls vorlegen. Damit kann deine Krankenkasse dein Einkommen nachvollziehen und deine Beiträge entsprechend berechnen. Daher ist es wichtig, dass du deinen Steuerbescheid immer griffbereit hast!
Selbstständig: So senkst du deine Steuerlast
Du als Selbstständiger musst deine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf deinen Gewinn abführen. Dazu wird dein Gewinn gemäß der Vorgaben des Einkommensteuerrechts errechnet. Allerdings kannst du einige deiner Ausgaben und Aufwendungen als Betriebsausgaben oder Werbungskosten geltend machen und sie vom Gewinn abziehen. Damit kannst du deine Steuerlast senken. Überprüfe also unbedingt, welche Aufwendungen du als Selbstständiger absetzen kannst.
Mit 1.400 Euro im Monat finanziell abgesichert sein
Damit kann man im Jahr 2021 mit einem Nettoeinkommen von rund 16.897 Euro rechnen. Das entspricht einem monatlichen Betrag von rund 1.400 Euro. Mit diesen 1.400 Euro kannst du deine privaten Ausgaben decken. Zu diesen Ausgaben zählen beispielsweise Wohnen, Essen, Freizeit, Sparen, Kultur usw. Damit wird es dir möglich sein, deinen Lebensstil individuell anzupassen und somit ein gewisses Maß an finanzieller Freiheit zu erreichen. Es ist auch wichtig, regelmäßig Geld zur Seite zu legen, um sich auf die Zukunft vorzubereiten und so finanziell abgesichert zu sein.
Fazit
Das kommt darauf an, ob du dich als freiwillig oder Pflichtversicherter versichern möchtest. Als Pflichtversicherter musst du mindestens die Beiträge des Basistarifs bezahlen, die je nach Krankenkasse unterschiedlich sind. Als freiwillig Versicherter kannst du zwischen verschiedenen Tarifen wählen und den Beitrag selbst bestimmen. Es lohnt sich, sich vorher über die verschiedenen Tarife zu informieren.
Du siehst, dass die Krankenversicherung für Selbstständige in Deutschland sehr unterschiedlich ist und sich je nach Einkommen und Versicherungsstatus ändern kann. Es ist daher wichtig, dass du dir genau überlegst, welche Versicherung für dich die beste Wahl ist, und dich über die Kosten und Leistungen informierst, bevor du dich für eine entscheidest.
