Hey du!
Du bist gerade dabei, dich selbstständig zu machen und fragst dich, wie hoch deine Krankenversicherung sein wird? Dann bist du hier genau richtig! In diesem Artikel erfährst du, wie hoch deine Krankenversicherung als Selbstständiger sein wird und welche Möglichkeiten es gibt, deine Kosten zu senken. Also, lass uns loslegen!
Die Höhe der Krankenversicherung bei Selbstständigkeit hängt von verschiedenen Faktoren ab, z.B. der Art der Selbstständigkeit und dem Einkommen. Grundsätzlich muss man als Selbstständiger die Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung selbst bezahlen. Die Beiträge sind abhängig von der Höhe des Einkommens und betragen in der Regel ca. 14 % des Bruttoeinkommens. Als Selbstständiger kann man sich auch freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichern, die Beiträge sind dann abhängig vom Einkommen und höher als bei Pflichtmitgliedschaft. Außerdem haben Selbstständige die Möglichkeit, privat krankenversichert zu sein. In diesem Fall zahlt man einen festen Beitrag, der sich nicht nach dem Einkommen richtet.
Gesetzliche oder Private Krankenversicherung?
Als selbstständiger Unternehmer bist Du krankenversicherungspflichtig. Das bedeutet, dass Du Dich entweder in der gesetzlichen oder in der privaten Krankenversicherung versichern musst. Wenn Du noch bei der gesetzlichen Krankenkasse Mitglied bist, kannst Du auch dort bleiben. Allerdings hast Du dann in der Regel keinen Anspruch auf Leistungen wie eine Zahnzusatzversicherung. Solltest Du Dich für die private Krankenversicherung entscheiden, hast Du mehr Flexibilität, aber in der Regel auch höhere Beiträge. Recherchiere deshalb gut, welche Versicherung für Dich persönlich am besten geeignet ist.
Geringes Einkommen? Krankengeld ab 43. Tag der Erkrankung
Tag der Erkrankung.
Der Mindestbeitrag von 221,81 Euro (2023) gewährleistet Selbstständigen mit geringem Einkommen einen umfassenden Versicherungsschutz. Ab dem 43. Tag der Erkrankung erhalten sie zudem ein Krankengeld. Damit können sie ihren Unterhalt und den ihrer Familie sicherstellen, auch wenn sie wegen einer Krankheit vorübergehend nicht arbeiten können. Dieser Schutz ist für viele ein echter Segen und beruhigt sie ungemein.
Sozialversicherungsbeiträge für Selbstständige – Nein, aber Altersvorsorge & Krankenversicherung empfohlen
Du bist selbstständig und fragst Dich, ob Du Sozialversicherungsbeiträge zahlen musst? Generell lautet die Antwort: Nein. Allerdings bedeutet das auch, dass Du für die Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken sowie für die Altersvorsorge zuständig bist. Selbstständige sind für die Absicherung ihrer eigenen Zukunft und die ihrer Hinterbliebenen verantwortlich. Du solltest also auf jeden Fall über eine private Altersvorsorge nachdenken, um Dich im Alter abzusichern. Eine private Krankenversicherung kann ebenfalls eine gute Entscheidung sein, um Dich vor finanziellen Risiken abzusichern und ein gutes Gesundheitsmanagement zu betreiben.
Gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige: 160 Euro/Monat
Du hast die Wahl: Du kannst dich für die gesetzliche Krankenversicherung entscheiden und deinen Beitrag nach deinem Einkommen richten. Besonders interessant ist die gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige, denn hier kannst du dich für rund 160 Euro im Monat (plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag) freiwillig versichern. Dabei musst du mindestens einen Jahresarbeitslohn in das System einzahlen. So kannst du dich umfassend versichern und hast den Vorteil, dass deine Beiträge nicht stetig steigen und du sie somit besser planen kannst. Auch eine Familienversicherung ist möglich und kostet dich nicht mehr als eine Einzelversicherung.
Gesetzliche Krankenversicherung für Arbeitnehmer – Was musst du beachten?
Du als Arbeitnehmer bist grundsätzlich verpflichtet, dich in der gesetzlichen Krankenversicherung zu versichern. Das gilt, wenn du weniger als 66600 Euro brutto im Jahr (das sind im Monat 5550 Euro, Werte für 2023) verdienst. Für deine gesetzliche Krankenversicherung musst du einen Beitrag von 14,6 Prozent deines Brutto-Einkommens zahlen. Darin sind 3,9 Prozent Arbeitgeberanteil und 10,7 Prozent Arbeitnehmeranteil enthalten. Der Arbeitnehmeranteil wird direkt von deinem Gehalt abgezogen, den Arbeitgeberanteil übernimmt dein Arbeitgeber.
Kleingewerbetreibende: Krankenversicherungsbeitrag bis zu 14,6 %
Als Kleingewerbetreibender musst Du den vollen Krankenversicherungsbeitrag zahlen. Das bedeutet, dass Du 14 % Deines Einkommens als Basistarif an die Krankenkasse abführen musst. Mit der Zusatzversicherung für Krankentagegeld erhöht sich der Beitrag auf 14,6 %. Außerdem berechnet jede Krankenversicherung einen individuellen Zusatzbeitrag in Höhe von durchschnittlich 1,3 %. Somit hast Du als Kleingewerbetreibender eine relativ hohe Belastung durch den Krankenversicherungsbeitrag. Es ist deshalb wichtig, dass Du Dich gut über alle verschiedenen Möglichkeiten der Krankenversicherung informierst, um die für Dich passende Versicherung zu finden.
Krankenkassenbeiträge für Selbstständige: So zahlst Du weniger
Als Selbstständiger mit geringen Einnahmen musst Du mindestens 174 Euro monatlich an Krankenkassenbeiträgen zahlen. Dieser Betrag setzt sich aus einem Zusatzbeitrag von 1,3 Prozent sowie einem Krankengeldanspruch zusammen. Da es jedoch verschiedene Krankenkassen gibt, die unterschiedliche Beiträge verlangen, lohnt es sich, sich vor der Anmeldung bei einer Krankenkasse über den jeweiligen Beitrag zu informieren. Auch ein Wechsel zu einer günstigeren Krankenkasse kann sich lohnen, wenn man durch eine andere die Beiträge senken kann.
Einzelunternehmer: Steuern & Gewinn bestimmen dein Einkommen
Als Einzelunternehmer hast du keine Lohnabrechnung, wenn du selbstständig bist. Denn dein Gehalt wird durch den Gewinn, den du mit deiner selbstständigen Arbeit erzielst, bestimmt. Damit ist dein Einkommen direkt an deine Erfolge gebunden. Wenn du also keinen Gewinn machst, hast du auch kein Einkommen. Da es sich hier um eine selbstständige Tätigkeit handelt, musst du natürlich auch noch Steuern bezahlen, damit du dein Einkommen erhältst. Es ist wichtig, sich im Vorfeld über die steuerlichen Regelungen für Einzelunternehmer zu informieren, um sicherzustellen, dass man alle Abgaben richtig einreicht. So kann man sicher sein, dass man das meiste aus seiner selbstständigen Arbeit herausholt.
Als Selbstständiger: Krankenversicherung teurer? Wechsel in Privatversicherung sinnvoll?
Du als Selbstständiger musst wissen, dass du dein eigener Arbeitgeber bist. Das bedeutet, dass du für deine Krankenversicherung die vollen Beiträge bezahlen musst. Zum Vergleich: Wenn du angestellt bist, zahlt dein Arbeitgeber die Hälfte der Beiträge. Damit ist es doppelt so teuer für dich, deine gesetzliche Krankenversicherung abzuschließen. Deshalb ist es wichtig, dass du dir überlegst, ob ein Wechsel in eine private Krankenversicherung für dich sinnvoll ist.
Nettoeinkommen 2021: Ungefähr 1400 Euro monatlich für Lebenshaltungskosten
Für 2021 ergibt sich somit ein Nettoeinkommen iHv 16897 Euro. Das entspricht ungefähr 1400 Euro monatlich, die du für deine privaten Lebenshaltungskosten verwenden kannst. Damit besteht die Möglichkeit, deine Miete zu bezahlen, deinen Lebensmittelbedarf zu decken, Freizeitaktivitäten zu unternehmen, Geld zu sparen und ab und zu auch mal etwas Kultur zu genießen. Insgesamt bietet dir diese Summe eine gute Grundlage, um deinen Alltag zu meistern.
Freiberufler & Selbstständige: Spare Geld durch Wechsel der Kasse!
Du als Selbstständiger oder Freiberufler kannst jährlich Geld sparen, wenn du freiwillig gesetzlich versichert bist. Denn neben dem allgemeinen oder ermäßigten Beitragssatz musst du einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag bezahlen. Doch mit einem Wechsel zu einer günstigeren Kasse kannst du deine Beiträge senken. Am besten informierst du dich im Vorfeld über die Kosten und Leistungen der einzelnen Kassen und entscheidest dann, welche für dich am besten passt. So sparst du jedes Jahr eine Menge Geld.
Gute Krankenkasse für Selbstständige: HEK, IKK Südwest & SECURVITA
Kannst Du als Selbstständiger die richtige Krankenkasse für Dich finden? Laut dem Magazin Focus Money gibt es drei Krankenkassen, die für Selbstständige besonders geeignet sind. Die Note „Exzellent“ erhielten die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse. Sie wurden im Test der Ausgabe 22/2022 untersucht und unter Berücksichtigung verschiedener Kriterien wie Leistungsumfang, Preis, Service und Kundenzufriedenheit bewertet. Wenn Du also auf der Suche nach einer guten Krankenkasse für Dich als Selbstständigen bist, kannst Du auf diese drei zurückgreifen. Diese bieten eine solide Grundversorgung, sind preisgünstig und haben einen guten Kundenservice. Außerdem sind sie zuverlässig und haben ein gutes Reputationsmanagement. Wenn Du also eine Krankenkasse suchst, die all Deine Bedürfnisse erfüllt, kannst Du auf jeden Fall zu diesen drei empfohlenen Krankenkassen greifen.
Kleingewerbeanmeldung: Kosten abhängig von Gemeinde – bis zu 65 Euro
Du fragst dich, was die Kleingewerbeanmeldung kostet? Ganz einfach: Die Kosten hängen von der Gemeinde ab, in der du dich anmeldest. In der Regel schwanken sie zwischen 20 und 65 Euro und werden in Form einer Bearbeitungsgebühr für das Gewerbeamt fällig. Doch keine Sorge, die Kosten sind überschaubar und im Vergleich zu den Vorteilen, die dir ein Kleingewerbe bietet, eher gering. Ein Kleingewerbe bietet dir unter anderem ein größeres Maß an Flexibilität und eine höhere Steuervorteil, als wenn du als Freiberufler arbeitest. Es lohnt sich also, sein Kleingewerbe anzumelden.
Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung abziehen – Infos vom Finanzamt
Du bist selbstständig? Dann solltest Du wissen, dass Du Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung von deinem Gewinn abziehen kannst. Wie hoch der Gewinn letztendlich ist, wird entsprechend der Vorschriften des Einkommensteuerrechts ermittelt. Wenn du dich über die genauen Regelungen näher informieren möchtest, kannst du dich an dein Finanzamt wenden. Dort bekommst du eine umfangreiche Beratung. Denn je nach Geschäftsart und Gewinn können sich die Abzugsfähigkeiten unterscheiden. Es lohnt sich also, sich vorab zu informieren.
Steuerfrei bis 10908 Euro – Steuersätze bis 42%
Bis zu einem Jahreseinkommen von 10908 Euro bleibt dein Einkommen für das Kalenderjahr 2022 steuerfrei. Ab 10909 Euro steigt der Steuersatz auf bis zu 42 Prozent an. Dieser Steuersatz gilt für Jahreseinkommen zwischen 62810 Euro und 277825 Euro. Wie hoch der Steuersatz ist, hängt davon ab, wie viel du verdienst. Wenn du zum Beispiel 90000 Euro im Jahr verdienst, liegt dein Steuersatz bei 25 Prozent. Dein Einkommen über 277825 Euro wird mit dem höchsten Steuersatz von 42 Prozent versteuert.
Steuervorteil: Bis zu 2800 € für freiwillige Krankenversicherung absetzen
Du hast die Möglichkeit, die Kosten für deine freiwillige Krankenversicherung bis zu einem bestimmten Höchstbetrag von der Steuer abzusetzen. Als Arbeitnehmer oder Beamter kannst du bis zu 1900 € im Jahr absetzen, als Selbständiger sogar bis zu 2800 €. Allerdings kannst du nur die tatsächlich anfallenden Kosten absetzen. Wenn du also beispielsweise nur 1500 € an Beiträgen bezahlt hast, kannst du auch nur diesen Betrag von der Steuer absetzen.
Selbständig: Berechne deinen Stundenlohn!
Du hast dich entschieden, als selbständiger Unternehmer zu arbeiten? Super! Doch wie berechne ich jetzt meinen Stundenlohn? Es gibt Berechnungen, welche von einem Mindestumsatz von 80€ pro Stunde für einen Selbständigen ausgehen. Doch es gibt auch Daumenregeln, die das 2- oder 3-fache vom Nettogehalt als Stundenlohn vorsehen. Manche Experten sagen allerdings, dass die Berechnung eines Stundensatzes unnötig ist und man seine Zeit grundsätzlich niemals gegen Geld tauschen sollte. Es kommt also auf deine Zielsetzung an und auf deine Erfahrung. Wenn du gerade erst anfängst, kann es sinnvoll sein, einen Mindestlohn zu berechnen, der ungefähr dem entspricht, was du als Angestellter verdienen würdest. Auf jeden Fall solltest du dir aber überlegen, wie viel dein Wissen und deine Erfahrung wert sind und wie viel du dir für deine Arbeit vergüten möchtest.
Steuern & Abgaben: Nettoeinkommen von 16897 Euro im Jahr 2021
Nach den Abzügen für Abgaben, Sozialversicherungen und Steuern bleibt Dir ein Nettoeinkommen von 16897 Euro im Jahr 2021. Das entspricht in etwa 1400 Euro monatlich. Das bedeutet, dass Du von Deinem zu versteuerndem Einkommen von 18870 Euro 1973 Euro Einkommensteuer bezahlen musstest. Du kannst Deinen zu versteuernden Betrag jährlich beim Finanzamt angeben und dort eine Steuererklärung abgeben. Dadurch kannst Du eventuell noch weitere Steuervorteile herausholen und Dein Nettoeinkommen nochmal steigern. Wenn Du Dir unsicher bist, ob Du alles richtig machst, kannst Du Dich auch an einen Steuerberater wenden, der Dir dabei helfen kann.
Gesetzliche Krankenversicherung mit ALG II: So beantragst du Leistungen
Du hast kein regelmäßiges Einkommen und kein Vermögen? Dann hast du in der Regel Anspruch auf Arbeitslosengeld II (ALG-II) oder Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung. Das Jobcenter oder Sozialamt übernimmt dann die Beiträge für deine gesetzliche Krankenversicherung. Mit ALG II erhältst du eine finanzielle Unterstützung, die dir hilft, deinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Diese Leistungen können sich je nach deiner Situation unterscheiden, z.B. ob du allein oder in einer Familie lebst, ob du ein Kind hast oder nicht. Es ist wichtig, dass du dich über die verschiedenen Leistungen informierst, damit du die für dich passenden Leistungen beantragen kannst.
Bruttoeinkommen ermitteln: Steuerbescheid & Ehepartner einreichen
Um herauszufinden, welches Einkommen relevant ist, benötigst Du den Steuerbescheid, der Dein Bruttoeinkommen nachweist. Solltest Du gemeinsam mit Deinem Ehepartner veranlagt sein, dann müssen beide Steuerbescheide eingereicht werden. So können die Krankenkassen Dein relevantes Einkommen ermitteln.
Zusammenfassung
Die Höhe der Krankenversicherung bei Selbstständigkeit hängt von deiner persönlichen Situation und deinen Bedürfnissen ab. Wenn du dich für eine private Krankenversicherung entscheidest, musst du normalerweise einen monatlichen Beitrag zahlen. Dieser Beitrag kann je nach Anbieter und Leistungsangebot variieren. Wenn du dich für eine gesetzliche Krankenversicherung entscheidest, musst du einen Beitragssatz von 14,60 % deines Brutto-Einkommens zahlen. Wenn du ein geringes Einkommen hast, kannst du einen reduzierten Beitragssatz beantragen. Es lohnt sich also, die verschiedenen Optionen zu vergleichen, damit du die beste Krankenversicherung für dich findest.
Es ist wichtig, die richtige Art von Krankenversicherung für dich als Selbstständiger zu wählen, damit du im Notfall gut versorgt bist. Es ist ratsam, sich über die verschiedenen Möglichkeiten zu informieren, um die beste Versicherung für deine Bedürfnisse zu finden. Mit der richtigen Krankenversicherung kannst du dir und deiner Familie eine gute Zukunft sichern.
