Du möchtest dich freiwillig gesetzlich krankenversichern lassen und fragst dich, was das kostet? Keine Sorge, das lasse ich dir hier gern erklären! In diesem Artikel erfährst du, welche Kosten auf dich zukommen, wenn du dich freiwillig gesetzlich krankenversichern lässt. Ich gehe auf die einzelnen Kostenpunkte genau ein und erkläre dir, was sie bedeuten. Also, lass uns loslegen!
Die Kosten für eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung hängen davon ab, wie viel du bezahlen möchtest. Wenn du eine Basisversicherung in Anspruch nimmst, kostet sie meistens nicht mehr als 80 Euro pro Monat. Wenn du aber mehr Leistungen wie Zahnarztbesuche, Zahnersatz oder eine Ergänzungsversicherung haben möchtest, kann es teurer werden. Es lohnt sich, ein paar Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Erreiche die Mindestbeitragsgrenze ohne eigene Einkünfte
Wenn du keine eigenen Einkünfte hast, kann es schwierig sein, die gesetzliche Mindestbeitragsgrenze zu erreichen. Aber es ist nicht unmöglich! Du kannst auf Ersparnisse zurückgreifen, um den gesetzlich vorgeschriebenen Mindestbeitrag von 172,01 Euro (2023) zu erreichen. Dies ist ein Beitrag, den du an deine Krankenkasse leisten musst, um eine gesetzliche Krankenversicherung zu haben. Wenn du nicht über die erforderlichen Ersparnisse verfügst, kannst du auch auf andere Optionen zurückgreifen, um den Mindestbeitrag zu erreichen. Zum Beispiel kannst du einen Verwandten oder Freund als Bürgen benennen, um den Beitrag zu begleichen. Oder du kannst einen Kredit aufnehmen, um den nötigen Betrag zu erhalten. Beachte aber, dass du den Kredit zurückzahlen musst.
GKV-Mitgliedschaft trotz PKV: Lohnt sich der Wechsel?
Du kannst als Privatversicherter trotzdem zur GKV wechseln. Dazu musst du dich als freiwilliges Mitglied anmelden. Denn selbst wenn du nicht alle Vorversicherungszeiten erfüllst, hast du durch eine Mitgliedschaft in der GKV Anspruch auf Leistungen. Du solltest dir aber vorher überlegen, ob sich der Wechsel für dich lohnt. Denn manche Leistungen, die privat versicherte Mitglieder erhalten, sind bei der GKV nicht möglich. Der Beitragssatz in der GKV ist meistens auch höher als in der PKV. Informiere dich daher ausführlich, bevor du eine Entscheidung triffst.
Gesetzliche Krankenversicherung: Welche Kosten & Leistungen?
Du musst also dafür Sorge tragen, dass Du bei der gesetzlichen Krankenversicherung angemeldet bist. Wenn Du angestellt bist, übernimmt der Arbeitgeber in der Regel die Hälfte Deiner Beiträge. Besonders für Freiberufler und Selbstständige ist die Krankenversicherung ein wichtiges Thema, denn sie müssen die gesamten Beiträge selbst tragen. Du solltest Dir daher unbedingt Gedanken machen, welche Krankenkasse für Dich am günstigsten ist und welche Leistungen Du brauchst. Denn die Kosten für Deine Versicherung unterscheiden sich je nach Anbieter und Paket. Achte also genau auf die angebotenen Leistungen und den Beitrag, damit Du das für Dich passende Angebot findest.
Freiwillige Krankenversicherung: Wann lohnt sich der Eintritt?
Du hast vielleicht schon mal von Pflichtversicherten gehört, aber es gibt auch Menschen, die freiwillig versichert sind. Dazu gehören beispielsweise Rentner, die noch arbeiten, aber nicht mehr genug verdienen, um in die Pflichtversicherung aufgenommen zu werden. Auch Familienangehörige können sich freiwillig versichern lassen, wenn sie bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllen. Allerdings müssen sie dann meist höhere Beiträge zahlen als Pflichtversicherte. Das bedeutet, dass man, wenn man es sich leisten kann, lieber pflichtversichert sein sollte, um Geld zu sparen.
Privatversicherung: Beiträge kürzen bei sinkendem Einkommen
Die private Krankenversicherung bietet im Vergleich zur gesetzlichen in der Regel deutlich bessere Leistungen. Allerdings gibt es auch einen Nachteil: Selbst wenn Deine Einkünfte im Alter sinken, bleiben die Beiträge gleich hoch. Dadurch ist es in vielen Fällen schwierig, die Beiträge weiterhin zu tragen. Um dies zu vermeiden, kannst Du Dich bei Aufnahme der privaten Krankenversicherung für eine Rückstellung entscheiden. Dadurch sicherst Du Dir eine spätere Beitragskürzung, falls Dein Einkommen sinkt. So kannst Du Dir die private Krankenversicherung auch im Alter noch leisten.
Freiwillige Krankenversicherung: Einkommen & Einnahmen bis zur Beitragsbemessungsgrenze
Bei der freiwilligen Krankenversicherung werden nicht nur das Arbeitsentgelt als Einkommen gezählt, sondern alle Einnahmen bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Dazu gehören nicht nur Kapitaleinnahmen, sondern auch Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung ist die freiwillige Krankenversicherung eine entsprechende Alternative, wenn du ein hohes Einkommen hast und deshalb maximalen Versicherungsschutz suchst. Du kannst so deine Zusatzbeiträge selbst festlegen und deine Versicherung entsprechend deinen Bedürfnissen gestalten.
Freiwillig Versichert werden ab 5550€ im Monat – 2023
Du bist als Arbeitnehmer*in freiwillig versichert, wenn du ein Jahr lang mindestens 5550,00 Euro pro Monat verdienst. Dieser Betrag gilt für das Jahr 2023 als Versicherungspflichtgrenze. In den meisten Fällen ist es sinnvoll, sich freiwillig zu versichern, da man so von zahlreichen Vorteilen der gesetzlichen Krankenkasse profitiert. Dazu zählen beispielsweise finanzielle Unterstützung bei Krankheit sowie ein Anspruch auf Behandlungskosten und Arzneimittel. Auch bei Mutterschutz und Schwangerschaftsleistungen sind Arbeitnehmer*innen, die sich freiwillig versichern, besser abgesichert.
Freiwillig Krankenversichert: Erfahre wie viel du bezahlen musst
Du hast dich entschieden, dich gesetzlich zu krankenversichern? Dann wirst du wissen wollen, wie viel du dafür zahlen musst. Denn die Höhe der Beiträge hängt nur vom Einkommen ab. Als Selbstständiger kannst du dich für rund 160 Euro im Monat (plus eines kassenindividuellen Zusatzbeitrags) als freiwilliges Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung versichern. Beachte aber, dass du bei manchen Kassen auch noch einen Freiwilligkeitszuschlag bezahlen musst. Dieser Zuschlag kann je nach Krankenkasse unterschiedlich hoch ausfallen. Wenn du unsicher bist, welcher Beitrag auf dich zukommt, kannst du dich bei deiner Krankenkasse informieren. Bei manchen Kassen kannst du auch eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Damit du immer den Überblick über deine Beiträge behältst, solltest du regelmäßig einen Blick in deinen Versicherungsvertrag werfen oder dich an deine Krankenkasse wenden.
Günstigste Krankenversicherung: BKK Gildemeister Seidensticker, BKK Firmus
2022 war die HKK die günstigste bundesweit geöffnete Krankenkasse. Doch im Januar 2023 ist es vorbei mit dem Spitzenplatz: Es sind die BKK Gildemeister Seidensticker und BKK Firmus, die jetzt die günstigste Krankenkasse je Bundesland sind. Deren Mitglieder zahlen unter anderem 15,5 Prozent vom Brutto. Solltest du also als Versicherter auf der Suche nach einer günstigen Krankenkasse sein, kannst du dich also bei der BKK Gildemeister Seidensticker oder BKK Firmus informieren. Denn hier kannst du mit einem günstigen Beitragssatz rechnen. Übrigens: Es lohnt sich immer, einen Preisvergleich zu machen, denn die meisten Kassen bieten unterschiedliche Tarife an.
Krankenkasse: Beitrag für Angestellte & Selbstständige vergleichen
Du als Angestellter, der ein Bruttoeinkommen von 3.000 Euro im Monat erzielt, musst zwischen 231 Euro und 248,85 Euro pro Monat zur Krankenkasse zahlen. Selbstständige mit einem ähnlichen Bruttoeinkommen müssen jedoch einen höheren Beitrag an die Krankenkasse abführen. Dieser liegt zwischen 448,50 Euro und 513 Euro. Für beide Berufsgruppen kann aber eine günstigere Krankenkasse ausgewählt werden, die einen niedrigeren Beitrag von monatlich 200 Euro voraussetzt. Allerdings ist bei einigen Krankenkassen auch ein höherer Beitrag möglich, der bis zu 300 Euro betragen kann. Es lohnt sich also, die verschiedenen Angebote der Krankenkassen zu vergleichen und die günstigste für dich zu wählen.
520-Euro-Job: Kein Anspruch auf Krankengeld?
Du hast einen 520-Euro-Job? Dann solltest Du wissen, dass Du durch diesen nicht krankenversichert bist. Das bedeutet, dass Du im Krankheitsfall keinen Anspruch auf Krankengeld hast. Anders sieht es aus, wenn Du einen 521-Euro-Job hast. Dann hast Du Anspruch auf Krankengeld von der Krankenkasse. Die Höhe des Krankengeldes ist von deiner Krankenversicherung abhängig. Meistens beträgt es 70 Prozent deines Netto-Gehalts. Es ist also wichtig, dass Du dich über deine Versicherungsbedingungen informierst, um im Krankheitsfall abgesichert zu sein.
Freiwillige Versicherung bei gesetzlicher Krankenkasse: Beitragssatz selbst bestimmen
Du kannst dich als freiwillig Versicherter bei einer gesetzlichen Krankenkasse anmelden, wenn du direkt vor dem Beginn der Versicherung bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert und nicht versicherungspflichtig bist. Dazu musst du einen Antrag auf freiwillige Versicherung stellen. Mit der freiwilligen Versicherung erhältst du die gleichen Leistungen wie als gesetzlich Versicherter, kannst aber auch Beitragsrückerstattungen erhalten. Außerdem hast du die Möglichkeit, deinen Beitragssatz selbst zu bestimmen, er kann höher oder niedriger sein als der Standardbeitragssatz. Damit du von den Vorteilen der freiwilligen Versicherung profitieren kannst, musst du einmal im Quartal einen Beitrag bezahlen.
Versicherungen: Brauche ich eine? Kann teuer werden
Du musst dich nicht versichern, aber es kann trotzdem teuer werden. Wenn du dich irgendwann doch entscheidest, eine Versicherung abzuschließen, musst du nämlich rückwirkend reduzierte Beiträge entrichten. Das kann eine ziemlich hohe Hürde sein, vor allem wenn du schon länger ohne Versicherung bist. Deshalb lohnt es sich, schon frühzeitig zu überlegen, ob sich eine Versicherung für dich auch lohnt. Überlege dir in Ruhe, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche du sein lassen kannst, damit du nicht vor teuren Rückstellungen stehst.
Steuerbescheid für Krankenkasse: Einkommen korrekt ermitteln
Um Dein Einkommen bei Deiner Krankenkasse festzustellen, benötigt diese Deinen Steuerbescheid. Dieser beinhaltet sämtliche Angaben zu Deinem Bruttoeinkommen. Falls Du mit Deinem Ehepartner zusammenveranlagt bist, sind die Krankenkassen ebenfalls auf die Vorlage des Steuerbescheids angewiesen. Deshalb ist es wichtig, dass Du diesen bei Deiner Krankenkasse vorlegst. So kann Dein Einkommen korrekt ermittelt werden.
Was sind meine Krankenkassenbeiträge? – Höhe abhängig von Einkommen & Familienform
Du fragst Dich, wie hoch Dein Beitrag ist? Die Höhe hängt von Deinem Einkommen ab. Du musst Beiträge auf höchstens 4987,50 Euro pro Monat zahlen (2023), egal wie viel Du verdienst. Kommst Du auf weniger Einkommen, werden mindestens 1131,67 Euro monatlich als Grundlage herangezogen. Sollte Dein Einkommen unter dieser Grenze liegen, kannst Du eine Beitragsbefreiung beantragen. Dazu musst Du ein Formular ausfüllen und der Krankenkasse vorlegen. Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass die Beiträge nicht nur von Deinem Einkommen, sondern auch Deiner Familienform abhängig sind.
Krankenversicherung für Minijobber: Muss man ab 451 Euro zahlen?
Du hast einen Minijob und fragst dich, ob du krankenversichert sein musst? Gute Frage! Wenn du nicht mehr als 450 Euro im Monat verdienst, musst du dich selbst krankenversichern. Ab 451 Euro kümmert sich dein Arbeitgeber darum und meldet dich bei einer Krankenkasse an, sofern du noch nicht Mitglied bist. Denn ab dieser Summe muss er explizit Beiträge an die Krankenkasse abführen. So bist du auf der sicheren Seite und im Krankheitsfall abgesichert.
Anspruch auf Arbeitslosengeld II und Grundsicherung
Du hast kein Einkommen und kein Vermögen? Dann hast du Anspruch auf Arbeitslosengeld II (ALG-II) oder Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung. Das Jobcenter oder Sozialamt übernimmt dann die Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung, sodass du auch in schwierigen finanziellen Zeiten abgesichert bist. Neben der Krankenversicherung übernimmt das Jobcenter oder Sozialamt auch die Kosten für Unterkunft und Heizung. Des Weiteren unterstützen sie dich bei der Suche nach einer Arbeitsstelle.
Gesetzliche Krankenversicherung – 3 Monate Gültigkeit & Pflichtversicherung
Du hast eine gesetzliche Krankenversicherung? Dann solltest Du wissen, dass sie nur dann greift, wenn der Zeitraum, für den Du versichert bist, mehr als drei Monate beträgt, Du keine Leistungen der Krankenkasse in Anspruch nimmst oder die Kosten zurückzahlst und vorher pflichtversichert warst. Es empfiehlt sich, vorher die Konditionen genau durchzulesen. So kannst Du Dir ein gutes Bild machen, was im Ernstfall gilt.
Krankenversicherung ohne Prämienzuschlag: So geht’s!
Oh je, das klingt nach einer Menge Papierkram. Aber keine Sorge, es ist gar nicht so schwierig. Wenn Du keine Krankenversicherung hast, musst Du für die ersten sechs Monate den vollen Prämienzuschlag bezahlen. Danach wird der Betrag jeden Monat um ein Sechstel reduziert. Es ist auch wichtig zu wissen, dass die Schulden bei der Krankenkasse nach vier Jahren verjähren. Das heißt, dass Du dann nicht mehr für sie zahlen musst. Aber Du solltest auf jeden Fall aufpassen, dass Du die Schulden in dem Zeitraum begleichen kannst. Denn dann hast Du die Kosten in den Griff und kannst besser für Deine Zukunft planen.
Fazit
Die Kosten für eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. deinem Gehalt, deinem Alter und dem Versicherungsunternehmen, bei dem du dich versicherst. Es ist schwer, eine genaue Zahl zu nennen, aber in der Regel liegen die Beiträge zwischen 200 und 500 Euro pro Monat. Am besten du schaust dir die verschiedenen Angebote der Versicherungsunternehmen an und entscheidest dann, welche für dich am besten passt.
Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung kann teuer werden, aber sie bietet Dir ein gutes Maß an medizinischer Versorgung. Daher lohnt es sich, die verschiedenen Optionen zu vergleichen und diejenige zu wählen, die am besten zu Deinen Bedürfnissen passt. So kannst Du den bestmöglichen Schutz für Deine Gesundheit und Dein Geld bekommen.
