Hey du,
kannst du dir vorstellen, eine private Krankenversicherung abzuschließen, wenn du selbstständig bist? Wenn ja, bist du hier genau richtig! In diesem Beitrag werden wir uns ansehen, was eine private Krankenversicherung für Selbstständige kostet und was du beachten musst, bevor du dich entscheidest. Lass uns also direkt anfangen!
Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Selbstständige hängen von deinen persönlichen Einkommens- und Versicherungsbedingungen ab. Es kann einmalige Einstiegsgebühren und monatliche Prämien geben. Du kannst also nicht pauschal sagen, wie viel eine private Krankenversicherung für Selbstständige kostet. Am besten kontaktierst du ein paar Versicherungsunternehmen und lässt dir verschiedene Angebote machen. Dann kannst du die Kosten vergleichen und das für dich passende Versicherungsangebot auswählen.
Selbstständig? Muss ich mich versichern? GKV & PKV Vergleich & Zuschüsse
Du bist selbstständig und fragst dich, ob du dich versichern musst? Die gute Nachricht: Nein, du musst dich nicht zwingend versichern. Selbstständige sind versicherungsfrei und dürfen wählen, ob sie sich in der Privaten oder Gesetzlichen Krankenversicherung versichern. Allerdings musst du als Selbstständiger sowohl in der GKV als auch in der PKV deinen kompletten Beitrag alleine tragen. Hier lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Es lohnt sich auch, sich über staatliche Zuschüsse für Selbstständige zu informieren. Denn mit ein bisschen Glück hast du vielleicht Anspruch auf einen Zuschuss, der deine Versicherungskosten senkt.
Wechsel in die Private Krankenversicherung: Alles, was Du wissen musst
Du möchtest in die Private Krankenversicherung (PKV) wechseln, aber hast noch keine genaue Vorstellung, wie das Ganze abläuft? Keine Sorge, wir helfen Dir gerne! Der monatliche Beitrag in einer PKV kann je nach Tarif und Anbieter variieren, in der Regel liegt er aber zwischen 400 und 900 Euro. Um den Wechsel in eine PKV vollziehen zu können, musst Du einen Gesundheitscheck machen lassen. Dieser wird durchgeführt, um sicherzugehen, dass Deine Gesundheit für den Wechsel geeignet ist. Um in die PKV zu wechseln, benötigst Du je nachdem ob Du selbstständig oder als Arbeitnehmer tätig bist, unterschiedliche Voraussetzungen. Während Selbstständige immer die Möglichkeit haben, in die PKV zu wechseln, benötigen Arbeitnehmer ein Mindesteinkommen.
Lohnt sich eine private Krankenversicherung für dich?
Du hast vielleicht schon mal überlegt, ob sich eine private Krankenversicherung für dich lohnen würde? Wenn du 30 oder jünger bist, kannst du durchaus von Vorteilen profitieren. Ja, eine private Krankenversicherung ist in der Regel teurer als eine gesetzliche. Als Angestellter musst du im Schnitt etwa 250 Euro im Monat bezahlen, während Selbstständige zwischen 350 und 550 Euro zahlen müssen. Doch wenn du dich frühzeitig für eine private Krankenversicherung entscheidest, kannst du viel Geld sparen. Denn wenn du jung bist, zahlst du in der Regel weniger Beitrag als ältere Menschen, die sich erst später für eine private Krankenversicherung entscheiden. Dabei kannst du aber auch auf eine umfangreichere Leistung vertrauen. Zögere also nicht und informiere dich jetzt, ob sich eine private Krankenversicherung für dich lohnen würde.
Finde die richtige Krankenkasse als Selbstständiger: Note „Exzellent
Kannst Du als Selbstständiger die richtige Krankenkasse finden? Laut Focus Money lohnt es sich, sich die drei oben genannten Kassen genauer anzusehen. Denn sie alle erhielten eine Note „Exzellent“ und bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Außerdem wurden sie für ihre guten Leistungen in den Bereichen Service und Kundenzufriedenheit ausgezeichnet.
Wenn Du Dir nicht sicher bist, welche Krankenkasse für Dich am besten ist, kannst Du Dich an einen Sachverständigen wenden. Dieser kann Dir eine Empfehlung geben, die zu Deiner persönlichen Situation passt. Für die Beratung wird normalerweise eine Gebühr erhoben, aber das kann sich im Vergleich zu anderen Krankenkassen lohnen.
Relevantes Einkommen mit Steuerbescheid berechnen
Du benötigst die Informationen aus deinem Steuerbescheid, um dein relevantes Einkommen festzustellen. Dies ist besonders wichtig, wenn du mit deinem Ehepartner zusammen veranlagt wurdest. In diesem Fall müssen die Krankenkassen den Steuerbescheid vorlegen, um das Bruttoeinkommen auszurechnen. Neben dem Bruttoeinkommen sind auch andere Informationen auf dem Steuerbescheid relevant, wie z.B. steuerfreie Beträge, Lohnsteuer etc. Achte daher darauf, dass du alle Angaben richtig gemacht und alle relevanten Informationen angegeben hast. So stellst du sicher, dass dein relevantes Einkommen korrekt berechnet wird.
Neue günstigste Krankenkassen: BKK Gildemeister Seidensticker & BKK Firmus
Im Januar 2023 war die HKK nicht mehr die günstigste bundesweit geöffnete Krankenkasse. Zwei andere Krankenkassen haben das Zepter übernommen: die BKK Gildemeister Seidensticker und BKK Firmus. Beide Kassen bieten ihren Mitgliedern ein monatliches Kassenbeitragsniveau von 15,5 Prozent vom Brutto an. Dieser Betrag kann sich je nach Bundesland unterscheiden, sodass es immer eine gute Idee ist, die verschiedenen Krankenkassen zu vergleichen, um die beste Option für deine Bedürfnisse zu finden. Du kannst die Tarife und Leistungen der verschiedenen Krankenkassen schnell und einfach online vergleichen. Wenn du dich entschieden hast, kannst du schnell und unkompliziert online beitreten.
Gesetzliche oder Private Krankenversicherung? Kosten vergleichen!
Wenn du als Angestellter ein Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze von derzeit 66 600 Euro brutto im Jahr hast, solltest du dich bei der gesetzlichen Krankenkasse versichern. Beamten und Selbstständigen ist es gleichgültig, welches Einkommen sie haben – sie können sich auch dann für die private Krankenversicherung entscheiden. Für Familien kann die private Krankenversicherung jedoch sehr teuer werden. Daher solltest du in jedem Fall die Kosten der Versicherungen vergleichen und dann entscheiden, was für dich am besten ist.
Privatarzt: Wie du einen aufsuchen & Kosten erfahren kannst
Du kannst selber entscheiden, ob du einen Privatarzt aufsuchen möchtest. Du hast die Wahl zwischen einer Konsultation bei deinem Hausarzt oder im Krankenhaus oder aber bei einem Privatarzt. Um einen Privatarzt zu besuchen, musst du allerdings die Kosten für die ärztliche Leistung selbst übernehmen. Die Kosten für eine Konsultation liegen meistens zwischen 30 und 50 Euro. Allerdings können die Kosten je nach Leistungsumfang variieren. Es kann auch vorkommen, dass du lediglich eine Pauschale bezahlen musst. Informiere dich am besten vorab, wie viel du für die Konsultation zahlen musst.
Investiere regelmäßig in dein Unternehmen für Erfolg
Du musst regelmäßig Geld in dein Unternehmen investieren, um es am Laufen zu halten. Zu den Kosten gehören beispielsweise die Miete für deine Geschäftsräume, Strom, Heizung, Versicherungen wie z.B. eine Gewerbeversicherung, Steuern, Ausgaben für Marketingaktionen, Instandhaltungskosten, die Kosten für einen Firmenwagen, Kosten für die Buchhaltung, Honorare für Steuerberater und auch für Telefon- und Internetverbindungen. Um dein Unternehmen erfolgreich zu betreiben, musst du regelmäßig in dein Business investieren.
Gesetzliche Krankenversicherung: Beiträge abhängig vom Einkommen
Du hast wenig Einkommen und möchtest dich trotzdem gesetzlich krankenversichern? Dann musst du dir keine Sorgen machen, denn die Beiträge für die gesetzliche Krankenversicherung hängen nur vom Einkommen ab. Selbstständige und Freiberufler können sich beispielsweise für rund 160 Euro im Monat plus einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag als freiwillige Mitglieder gesetzlich krankenversichern. Somit hast du die Möglichkeit, eine günstige und umfangreiche Krankenversicherung in Anspruch zu nehmen, die dich im Falle einer Erkrankung auf jeden Fall abgesichert hat.
So schützt du dich als Selbstständiger vor Risiken
Du bist Selbstständiger und dir ist bewusst, dass du keine Sozialversicherungsbeiträge entrichten musst? Dann ist es umso wichtiger, dass du andere Wege findest, um dich und deine Familie vor beruflichen, krankheitsbedingten und altersbedingten Risiken abzusichern. Dafür gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, darunter Berufsunfähigkeitsversicherungen, Krankenvoll- oder -teilversicherungen, Unfallversicherungen und private Altersvorsorgeprodukte. Wenn du eine Familie hast, solltest du auch über eine Risikolebensversicherung nachdenken, um deine Hinterbliebenen zu schützen. Schau dir verschiedene Optionen an und entscheide, welche für dich und deine Familie am besten geeignet sind.
Krankenversicherung als Kleingewerbetreibender: Basistarif + Zusatzversicherung
Als Kleingewerbetreibender musst Du den Krankenversicherungsbeitrag vollständig selbst übernehmen. Der Basistarif beträgt 14 % Deines Einkommens. Wenn Du Dich für eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld entscheidest, klettert der Beitrag auf 14,6 %. Hinzu kommt ein individueller Zusatzbeitrag, der von jeder Krankenkasse unterschiedlich hoch sein kann. Dieser liegt im Durchschnitt bei 1,3 %. Eine solche Zusatzversicherung kann sich aber lohnen, denn sie schützt Dich und Deine Familie finanziell, wenn Du einmal länger erkrankst.
Wechsel zwischen Basistarif & normalem Tarif: Bis 808€ im Monat (2023)
Du kannst auch ohne Probleme zwischen einem Basistarif und einem normalen Tarif wechseln. Der Basistarif ist in den meisten Fällen niedriger als der normale Tarif und kostet höchstens 808 Euro im Monat (Stand: 2023). Damit ist der Basistarif eine günstige Alternative zu einer gesetzlichen Krankenversicherung. Dein Versicherer darf Dir den Basistarif nicht verwehren, sofern Du älter als 55 Jahre bist oder ab 2009 in die PKV eingetreten bist. Eine Gesundheitsprüfung ist für den Wechsel nicht notwendig. Du kannst also ohne Probleme zwischen einem Basistarif und einem normalen Tarif wechseln. Wichtig ist, dass Du vor dem Wechsel die aktuellen Konditionen beider Tarife miteinander vergleichst. So kannst Du Dir sicher sein, dass Du nicht nur Geld sparst, sondern auch den Tarif wählst, der am besten zu Deinen Anforderungen passt.
Krankenversicherung: Beitragssatz für Beschäftigte und Freiwillige
Du hast einen Job? Dann ist es wichtig, dass du dich bei der Krankenkasse anmeldest. Der allgemeine Beitragssatz liegt derzeit bei 14,6 Prozent des Einkommens. Glücklicherweise musst du dafür nicht alles alleine aufbringen. Dein Arbeitgeber trägt die Hälfte der Beiträge. Wenn du nicht in einem Anstellungsverhältnis stehst, zählst du als freiwillig Versicherter und dann gilt ein ermäßigter Beitragssatz von 14,0 Prozent. Damit bist du auf der sicheren Seite, falls du einmal krank werden solltest.
Spare bis zu 200 Euro pro Monat mit der PKV!
Du weißt, dass du als Gutverdiener:in mehr als 977 Euro pro Monat für deine Krankenversicherung zahlen musst? In der GKV zahlst du den Höchstsatz und du fragst dich, wie du deine Kosten senken kannst? Dann lohnt es sich, mal einen Blick in die private Krankenversicherung (PKV) zu werfen. Dort kannst du bis zu 200 Euro pro Monat sparen. Wie viel du im Detail einsparen kannst, hängt von verschiedenen Faktoren ab: dem Eintrittsalter, den gewünschten Leistungen, der Höhe der Selbstbeteiligung und dem möglichen Risikozuschlag. Es lohnt sich also, die Angebote der PKV genau zu vergleichen, um das beste Angebot für dich zu finden.
Leben mit 16897 Euro Einkommen im Jahr 2021
Du hast für 2021 ein Nettoeinkommen von 16897 Euro, was ungefähr 1400 Euro pro Monat entspricht. Damit kannst du deine privaten Lebenshaltungskosten bestreiten, wie z.B. Miete, Lebensmittel, Kino, Freizeitaktivitäten, Sparen und Kultur. Mit diesem Geld kannst du dein Leben bequem und komfortabel gestalten. Außerdem hast du die Möglichkeit, ein wenig Geld zur Seite zu legen, um dir zukünftig größere Wünsche zu erfüllen.
Private Krankenversicherung: Vergleiche Anbieter & investiere mehr für mehr Sicherheit
Als selbstständig Erwerbstätiger bist Du nicht mehr in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert. Du musst also eine private Krankenversicherung abschließen, wenn Du für Deine Krankheitskosten abgesichert sein möchtest. Es gibt eine Reihe von Versicherungsunternehmen, die Dir eine private Krankenversicherung anbieten. Vergleiche unbedingt verschiedene Anbieter, um die beste Versicherung für Deine Bedürfnisse zu finden. Bedenke dabei, dass Du meist einen höheren Beitrag zahlen musst, als in der gesetzlichen Krankenversicherung. Um auf der sicheren Seite zu sein, solltest Du jedoch lieber etwas mehr in Deine Krankenversicherung investieren, als ein Risiko einzugehen und unvorhergesehene Kosten zu tragen.
Hauptberufliche Selbstständigkeit – Risiko & Anforderungen kennen
Du träumst davon, eine eigene selbstständige Tätigkeit aufzunehmen? Dann solltest Du Dir zunächst einmal klar machen, welche Art der Beschäftigung Du anstrebst. Eine selbstständige Tätigkeit wird dann als hauptberuflich bezeichnet, wenn sie von der wirtschaftlichen Bedeutung und dem zeitlichen Aufwand her alle anderen Erwerbstätigkeiten zusammen deutlich übersteigt. In diesem Fall stellt die selbstständige Tätigkeit den „Mittelpunkt der Erwerbstätigkeit“ dar. Eine hauptberufliche Selbstständigkeit ist im Gegensatz zu einer nebenberuflichen Tätigkeit ein voller Job und bedarf einer entsprechenden Planung. Vor allem solltest Du Dir bewusst sein, dass Du mit einer hauptberuflichen Selbstständigkeit ein finanzielles Risiko eingehst und auf ein regelmäßiges Einkommen verzichten musst. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dich ausreichend über die Anforderungen und Voraussetzungen informierst, bevor Du eine hauptberufliche Selbstständigkeit aufnimmst.
Kosten für Krankenversicherung als Selbstständiger minimieren
Als Selbstständiger bist Du dein eigener Arbeitgeber und das hat auch eine Besonderheit: Die Kosten für Deine Krankenversicherung sind doppelt so hoch wie bei Angestellten. Denn während der Arbeitgeber für Angestellte die Hälfte der Beiträge übernimmt, musst Du als Selbstständiger alle Beiträge selbst aufbringen. Daher ist es besonders wichtig, bei der Wahl der Krankenversicherung auf eine günstige Tarifgestaltung zu achten, um Deine Kosten zu minimieren. Ein Vergleich der einzelnen Versicherungsanbieter kann sich hier lohnen.
Krankenversicherung: Tarifwechsel oder Notlagentarif?
Du kannst Dir keinen privaten Krankenversicherungsbeitrag mehr leisten? Dann musst Du Dir keine Sorgen machen, Deinen Versicherungsschutz zu verlieren. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Du weiterhin abgesichert bist. Zum einen kannst Du auf einen günstigeren Tarif umsteigen. Dazu bieten viele Versicherungsgesellschaften spezielle Tarife an. Oder, falls es wirklich nicht anders geht, kannst Du in den Notlagentarif wechseln. Hierbei kannst Du auf einige Leistungen verzichten, um den Beitrag niedriger zu halten. Allerdings musst Du darauf achten, dass Du nicht alle Leistungen aufgibst, die Du benötigst. Wenn Du Dir unsicher bist, ob ein Tarifwechsel oder Notlagentarif für Dich die richtige Wahl ist, wende Dich am besten an einen Experten. So kannst Du Dir sicher sein, dass Dein Krankenversicherungsschutz auch weiterhin gewährleistet ist.
Fazit
Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Selbstständige hängen von verschiedenen Faktoren ab. Es kann also schwer zu sagen sein, wie viel es kostet. Es hängt von deinem Einkommen ab, ob du eine gesetzliche oder private Krankenversicherung beantragen kannst. Wenn du ein höheres Einkommen hast, musst du dich in der Regel privat versichern. Wenn du dich privat versicherst, können die Kosten zwischen 200 und 500 Euro monatlich betragen. In einigen Fällen können die Kosten aber auch deutlich höher sein. Es kommt also auf deinen speziellen Fall an. Am besten informierst du dich, wenn du mehr über die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Selbstständige erfahren möchtest.
Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Selbstständige hängen stark von der individuellen Situation ab. Es lohnt sich jedoch, einige Vergleiche anzustellen, um das beste Angebot zu erhalten. Am Ende des Tages musst du dich entscheiden, welches Angebot am meisten für dich und deine finanziellen Bedürfnisse passt. Also, mach dir keine Sorgen, du wirst schon das Richtige finden.
