Hallo zusammen! Wenn man sich als selbständig nieder lässt, stellt sich oft die Frage, wie teuer eine private Krankenversicherung denn ist. In diesem Artikel möchte ich Dir zeigen, wie teuer eine private Krankenversicherung für Selbständige ist und was man dabei beachten sollte. Lass uns direkt loslegen!
Das kommt ganz darauf an, welche Leistungen du für deine private Krankenversicherung haben möchtest. Es gibt viele verschiedene Tarife und die Preise können sich sehr unterscheiden. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen, um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten.
Selbstständig? So kannst du dich richtig versichern
Du bist gerade selbstständig geworden? Dann wirst du wissen wollen, wie du dich versichern kannst. Guter Rat: Als Selbstständiger bist du versicherungsfrei und kannst wählen, ob du dich in der Privaten oder Gesetzlichen Krankenversicherung versichern willst. Wichtig ist, dass du dir bewusst bist, dass du als Selbstständiger sowohl in der GKV als auch in der PKV deinen kompletten Versicherungsbeitrag selbst übernehmen musst. Deshalb ist es wichtig, dass du gut überlegst, welche Versicherung für dich am sinnvollsten ist und welche Kosten du tragen kannst. Wenn du dir unsicher bist, lohnt es sich, einmal einen Fachberater zu Rate zu ziehen, der dir dabei helfen kann, die richtige Entscheidung zu treffen.
PKV Wechsel: Kosten, Check & Kriterien beachten
Du willst in eine Private Krankenversicherung (PKV) wechseln? Dann solltest du ein paar Dinge beachten. Normalerweise kostet ein monatlicher Beitrag zwischen 400 und 900 Euro. Vor einem Wechsel musst du einen Gesundheitscheck durchführen lassen. Selbständige können jederzeit einen Wechsel in die PKV vornehmen. Arbeitnehmer haben ein bisschen mehr Einschränkungen. Sie müssen ein Mindesteinkommen vorweisen können, um einen Wechsel in die PKV vornehmen zu dürfen. Außerdem müssen sie in den letzten fünf Jahren vor Wechsel keinen Anspruch auf Krankengeld oder Krankenhaustagegeld gehabt haben. Prüfe daher vor dem Wechsel unbedingt alle Kriterien und überlege dir, ob ein Wechsel in die PKV für dich wirklich Sinn macht.
Krankenversicherung: Kosten und Beiträge im Überblick
Du überlegst, ob du dich privat krankenversichern solltest? Dann fragst du dich sicherlich auch, welche Kosten auf dich zukommen werden. Es kommt hierbei natürlich darauf an, ob du ein eigenes Einkommen hast, zum Beispiel über Mieteinnahmen. Wenn du kein Einkommen hast, beträgt der Beitrag für die Krankenversicherung 172,01 Euro pro Monat. Hinzu kommen 34,52 Euro monatlich für die Pflegeversicherung. Doch auch, wenn du ein Einkommen hast, können die Beiträge variieren. Deshalb lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und dir einen Überblick zu verschaffen. So findest du die passende Versicherung für dich, die deine gesundheitlichen Bedürfnisse am besten abdeckt.
Finde die beste Krankenkasse für Selbstständige – Focus Money Test
Du bist selbstständig und suchst die ideale Krankenkasse für Dich? Dann hast Du Glück, denn das Magazin Focus Money hat für die Ausgabe 22/2022 die besten Krankenkassen für Selbstständige getestet. Im Ergebnis erhielten die HEK – Hanseatische Krankenkasse, die IKK Südwest und die SECURVITA Krankenkasse die Note „Exzellent“. Alle drei Krankenkassen punkten mit einem breiten Leistungsspektrum und umfassenden Services für Selbstständige. So bieten sie beispielsweise eine Beratungs-Hotline, die Dir bei Fragen zu Versicherungsangelegenheiten hilft. Auch bei der Beantragung von Zuschüssen, wie beispielsweise dem Ausbildungszuschuss, stehen Dir die Krankenkassen zur Seite.
Versteuern als Selbstständiger: Betriebsausgaben berücksichtigen
Du bist selbstständig und musst deine Einkünfte versteuern? Dann musst du wissen, dass du Einkünfte auf Grundlage des steuerrechtlichen Gewinns beitragspflichtig sind. Das bedeutet, dass deine Betriebsausgaben, wie zum Beispiel Personalkosten oder Abschreibungen für Abnutzung und Substanzverringerung (AfA), berücksichtigt werden, um dein Einkommen zu verringern. Wenn du deine Steuererklärung einreichst, musst du daher auch all deine Betriebsausgaben angeben. Denn nur, wenn du deine Ausgaben angeben kannst, kann das Finanzamt dein Einkommen korrekt berechnen.
Selbständig? So schützt du dich vor Risiken und schaffst Sicherheit
Du als Selbständiger bist für die Absicherung gegen berufliche und krankheitsbedingte Risiken, für die Alterssicherung und auch für mögliche Hinterbliebene selbst verantwortlich. Das bedeutet, dass du grundsätzlich keine Sozialversicherungsbeiträge entrichten musst. Allerdings hast du einige Möglichkeiten, dich selbst und deine Familie ausreichend abzusichern. Einige davon sind die private Krankenversicherung, die Altersvorsorge oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Versicherungen können dir im Ernstfall ein sicheres und abgesichertes Leben ermöglichen. Informiere dich am besten rechtzeitig über die verschiedenen Möglichkeiten und wähle passend zu deiner Situation die passende Versicherung aus. So kannst du dir und deiner Familie die nötige Sicherheit geben.
Mindestbeitrag in gesetzliche Krankenversicherung für Selbständige 2023
Du hast als Selbständiger eine Pflicht, einen Mindestbeitrag in die gesetzliche Krankenversicherung zu zahlen. Dieser Mindestbeitrag wird anhand der sogenannten „Mindesteinnahme“ festgelegt. Dabei handelt es sich um das Einkommen, das mindestens bei der Beitragsberechnung zugrunde gelegt wird, selbst wenn du weniger oder gar kein Einkommen hast. Im Jahr 2023 beträgt die Mindesteinnahme für Selbständige 1131,67 Euro pro Monat. Obwohl du nicht verpflichtet bist, mehr als den Mindestbeitrag in die gesetzliche Krankenversicherung einzuzahlen, kann es sich lohnen, einen höheren Beitrag zu leisten. Denn dann profitierst du von einem umfassenderen Schutz und kannst im Krankheitsfall die Kosten für zusätzliche Leistungen über die gesetzliche Krankenversicherung begleichen lassen.
Finde den richtigen Stundensatz als Selbstständiger
Du fragst Dich, was der richtige Stundensatz ist, wenn Du selbstständig bist? Tatsache ist, dass es keine allgemeingültige Antwort auf diese Frage gibt. Es gibt verschiedene Berechnungen und Daumenregeln, die Dir helfen können, einen angemessenen Stundensatz zu ermitteln. Eine davon geht von einem Mindestumsatz von 80€ pro Stunde für einen Selbständigen aus. Andere sagen, dass der Stundensatz 2- oder 3-mal so hoch sein sollte, wie Dein Nettogehalt als Angestellter. Es gibt aber auch viele Experten, die davon überzeugt sind, dass die Berechnung eines Stundensatzes unnötig ist und man seine Zeit grundsätzlich niemals gegen Geld tauschen sollte. Wichtig ist, dass Du Dir über Deine eigenen Ansprüche und Bedürfnisse bewusst bist und einen Stundensatz wählst, der Dir zufriedenstellend ist. Du solltest Dein Honorar auch stets an Deine Leistung, an Deine Erfahrung und an aktuelle Marktpreise anpassen. So kannst Du dafür sorgen, dass Deine Leistungen angemessen vergütet werden.
Verfügbares Einkommen: Was es ist & warum es wichtig ist
Der Begriff „verfügbares Einkommen“ bezeichnet das Einkommen, das Ihnen nach Abzug aller festen Kosten monatlich zur Verfügung steht. Es muss ausreichen, um Ihre Zins- und Tilgungsraten beim Darlehensgeber zu bedienen. Bei der Ermittlung dieses verfügbaren Einkommens wird in der Regel der Gewinn herangezogen, den man im Jahr erzielt. Daher ist es für viele Menschen wichtig, in einer Steuererklärung den Gewinn möglichst gering zu halten, um so mehr Geld für den Zahlungsverpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber zu haben.
Dein Nettoeinkommen 2021: 1400 Euro pro Monat nutzen
Du hast dir vor kurzem eine Arbeit gesucht und bist bereits voll im Berufsleben angekommen. Nach der Abrechnung deiner Einkünfte ist nun klar, dass du in 2021 ein Nettoeinkommen iHv 16897 Euro hast. Dies bedeutet, dass du jeden Monat über 1400 Euro verfügst, die du für deine privaten Lebenshaltungskosten verwenden kannst. Ob du davon nun Wohnen, Essen, Freizeitgestaltung, Sparen oder Kultur bezahlst, bleibt dir überlassen. Wichtig ist nur, dass du dein Einkommen sinnvoll einteilst und deine Ausgaben so gut wie möglich im Blick hast.
Kleingewerbetreibender: Krankenversicherungsbeitrag und Zusatzversicherungen
Du als Kleingewerbetreibender musst Dir bewusst sein, dass Dein Krankenversicherungsbeitrag 14 % Deines Einkommens beträgt. Aber es gibt auch die Möglichkeit, eine Zusatzversicherung für Krankentagegeld abzuschließen. In dem Fall liegt der Beitrag bei 14,6 % Deines Einkommens. Damit ist noch nicht alles abgedeckt: Jede Krankenkasse erhebt individuell einen Zusatzbeitrag in Höhe von durchschnittlich 1,3 %. Überlege Dir also gut, welche Versicherung für Dich die richtige ist.
Privat Krankenversicherung ab 30: Beiträge, Vorteile & mehr
Du bist 30 Jahre alt und überlegst, ob du eine private Krankenversicherung abschließen solltest? Dann solltest du wissen, dass Angestellte etwa 250 Euro pro Monat für eine solche Versicherung zahlen müssen. Aber auch Selbstständigen wird empfohlen, eine private Krankenversicherung abzuschließen. Sie müssen meist zwischen 350 und 550 Euro im Monat bezahlen. Wenn du deine Versicherung bereits in jungen Jahren abschließt, kannst du sogar von günstigeren Beiträgen profitieren. Deswegen lohnt es sich, schon früh eine private Krankenversicherung abzuschließen.
PKV-Wechsel: Versicherungspflichtgrenze im Auge behalten
Du als Arbeitnehmer hast die Möglichkeit, in die Private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln, wenn dein Einkommen die Jahresarbeitsentgeltgrenze – auch als Versicherungspflichtgrenze bekannt – übersteigt. Diese liegt in 2022 unverändert bei 64350 Euro. Damit du deinen Wechsel in die PKV entsprechend planen kannst, ist es wichtig, dass du die Veränderungen der Jahresarbeitsentgeltgrenze im Auge behältst. Bei einem Einkommen jenseits der Versicherungspflichtgrenze hast du die Wahl, ob du in die PKV wechseln möchtest oder ob du weiterhin in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert bleiben willst. Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, ist es sinnvoll, die Vor- und Nachteile beider Versicherungsformen gegenüberzustellen.
Wechsel in die Private Krankenversicherung – Kriterien kennen!
Du willst in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln? Dann ist es wichtig, dass du die Kriterien kennst, die vorgegeben sind. Generell ist ein Eintritt in die PKV für Beamte, Selbstständige, Freiberufler und Studenten ohne besondere Voraussetzungen möglich. Angestellte hingegen müssen pro Jahr ab dem Jahr 2023 mehr als 66.600 Euro brutto verdienen, um in die PKV aufgenommen zu werden. Für manche Berufsgruppen gilt eine Ausnahme, die das Einkommen, das ein Angestellter erzielen muss, um in die PKV zu kommen, senkt. Aber auch hier ist ein Mindesteinkommen von z.B. 50.000 Euro brutto jährlich vorgeschrieben. Deshalb ist es wichtig, dass du dich vorher genau informierst. Nur so kannst du herausfinden, ob ein Wechsel in die PKV für dich überhaupt möglich ist.
Gesetzliche vs. Private Krankenversicherung für Selbstständige
Als Selbstständiger*in musst Du eine Kranken- und Pflegeversicherung abschließen. Du hast hier die Wahl: Entweder entscheidest Du Dich für eine private Krankenversicherung oder Du wirst freiwilliges Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse. Ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung ist aber nur möglich, wenn Du zuvor schon als Arbeitnehmer*in gesetzlich versichert warst. Wer noch nie gesetzlich versichert war, kann sich nur privat versichern. Bei der privaten Krankenversicherung hast Du eine größere Auswahl an Tarifen und Leistungen, aber auch die Beiträge sind deutlich höher als bei der gesetzlichen Krankenversicherung. Deshalb solltest Du Dir vorab genau überlegen, welche Versicherung zu Deiner persönlichen Situation passt und welche Leistungen Dir wichtig sind.
Selbstständige: Kein gesetzlicher Anspruch auf Krankengeld?
Du als Selbstständiger hast leider keinen gesetzlichen Anspruch auf Krankengeld, falls Du länger krank wirst. Wenn Du dennoch einen Lohnersatz bekommen willst, musst Du Dich extra absichern. Glücklicherweise bietet Dir die gesetzliche Krankenversicherung die Möglichkeit dazu – allerdings nur, wenn Du mehr Beitrag zahlst. Wenn Du also den gesetzlichen Anspruch auf Krankengeld haben möchtest, empfiehlt es sich, auf den Abschluss einer privaten Krankenversicherung zu setzen. So hast Du die Gewissheit, dass Du auch im Krankheitsfall abgesichert bist.
Krankenversicherung für Personen ohne Einkünfte – 172,01 Euro Beitrag & viele Vorteile!
Du hast keine eigenen Einkünfte und lebst von Ersparnissen? Dann zahlst du den gesetzlichen Mindestbeitrag von 172,01 Euro (2023) in deine Krankenversicherung. Unser Zusatzbeitrag ist darin bereits enthalten. Zusätzlich bieten wir dir aber noch viele weitere Vorteile an. Beispielsweise kannst du jederzeit einen Tarifwechsel vornehmen und von den günstigen Konditionen profitieren. Wir sind auf deine individuellen Bedürfnisse ausgerichtet und bieten dir eine breite Palette an zusätzlichen Leistungen, die du frei wählen kannst. Melde dich einfach bei uns und wir beraten dich gerne über die verschiedenen Tarife. So kannst du dir sicher sein, dass du für dich die beste Krankenversicherung findest.
Günstigste Krankenkasse 2021: 15,5% bei BKK Gildemeister Seidensticker & BKK Firmus
Du suchst nach der günstigsten Krankenkasse? Dann hast du im Januar 2023 Glück, denn da haben die BKK Gildemeister Seidensticker und BKK Firmus die HKK als günstigste bundesweit geöffnete Kasse abgelöst. Mitglieder dieser beiden Kassen zahlen pro Monat 15,5 Prozent ihres Bruttogehalts als Beitrag. Doch auch die HKK hat sich nicht lumpen lassen und bietet immer noch einen fairen Beitragssatz von 16,8 Prozent.
Außerdem lohnt es sich, auch die anderen Krankenkassen im jeweiligen Bundesland zu checken, da die Beitragssätze je nach Anbieter variieren können. Ein Vergleich ist also immer ratsam, damit du am Ende bei der günstigsten Kasse landest. Viel Erfolg bei der Suche!
Gesetzliche Krankenversicherung: Beiträge abhängig vom Einkommen
Du hast vielleicht schon einmal von der gesetzlichen Krankenversicherung gehört. Doch wie sieht es eigentlich mit den Beiträgen aus? Diese sind in erster Linie vom Einkommen abhängig. Dabei können auch Selbstständige als freiwillige Mitglieder in die gesetzliche Krankenversicherung eintreten. Dafür fallen monatlich rund 160 Euro an Beiträgen an, zusätzlich kann es noch einen kassenindividuellen Zusatzbeitrag geben. So kannst du eine solide Grundabsicherung für deine Gesundheit erhalten.
Spare bei deiner Krankenversicherung: Bis zu 200€ pro Monat!
Du möchtest bei deiner Krankenversicherung sparen? Obwohl Bestverdiener:innen in der Gesetzlichen Krankenversicherung den Höchstsatz von knapp 977 Euro pro Monat zahlen, kannst du auch in der privaten Krankenversicherung sparen. Hier kannst du bis zu 200 Euro pro Monat einsparen. Wichtig ist, dass du das Einsparpotenzial deiner Versicherung richtig einschätzt. Dabei ist es wichtig, dass du das Eintrittsalter, die gewünschten Leistungen, die Höhe der Selbstbeteiligung und den möglichen Risikozuschlag berücksichtigst. Auf diese Weise kannst du die für dich bestmögliche Krankenversicherung finden und somit Geld sparen.
Fazit
Das kommt ganz darauf an, welche Art von privaten Krankenversicherung du dir aussuchst. Je nachdem, welche Leistungen dir wichtig sind, kann der Preis variieren. Im Allgemeinen sind private Krankenversicherungen aber eher teuer, als wenn du dich bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichern würdest.
Insgesamt lässt sich sagen, dass die Kosten für eine private Krankenversicherung für Selbständige stark variieren können. Es ist wichtig, dass du dir die verschiedenen Optionen anschaust, bevor du eine Entscheidung triffst. So kannst du die beste Option für dein Budget und deine Bedürfnisse finden.
